Реферат: Применяемые Финансовые Информационные Системы (ФИС)

Платежные поручения клиентов банка принимаются операциониста­ми отдела клиентских операций.

Каждый операционист обслуживает свою группу клиентов. Он сверя­ет подписи и печати организации (для физических лиц только подписи) с образцом, находящимся в отделе клиента, и, если они верны, осуществля­ет проверку сальдо счета клиента. Если поручение регистрируется, созда­ется его электронная форма, в которой заполняются следующие поля : ис­ходящий номер и дата платежного поручения, тип сообщения (МТ 100),

валюта и сумма платежа (М320), клиент-перевододатель (М50). Код ва­люты и наименование клиента (по номеру счета клиента) заносятся из спра­вочных файлов или заполняются вручную, при этом проверяется наличие введенного кода в справочнике. В номере транзакции (TRN) операционист заполняет поле кода платежа. Поля кода филиала и порядкового номера заполняются автоматически. Поле "код группы" на этом этапе не заполня­ется. Сообщение вводится в базу данных со статусом "зарегистрировано", одновременно автоматически формируются запись файла данных бухгал­терских проводок и мемориальный ордер.

. Рис. 13. Прохождение клиентского платежного поручения

В проводке по основному платежу кредитуемый счет НОСТРО не ука­зывается. Операционист имеет возможность проконтролировать правиль­ность сформированных проводок, внести коррективы (например, произ­вести оплату комиссии и почтовых расходов с другого счета клиента), до­бавить дополнительные проводки (за дополнительные услуги). Дебетуе­мые суммы блокируются на счете клиента.

Автоматическая конверсия валюты (по текущему курсу) через счет кон­версии проводится только в том случае, если эквивалентная сумма в дол­ларах не превышает заранее определенного максимума. При необходимо­сти перевода большей суммы клиенту предлагается произвести покупку валюты по специальному курсу (в отделе депозитов).

Если банк бенефициара имеет счет ЛОРО в валюте платежа, то форми­руется сообщение МТ 100 и получателем указывается банк бенефициара

Если бенефициар платежа имеет счет в банке в валюте платежа, то сообщение МТ 100 формируется, получателем указывается банк и сообще­ние не отправляется.

После регистрации платежное поручение направляется в отдел коррес­пондентских счетов. Операционист имеет возможность сопроводить пла­тежное поручение произвольным текстовым комментарием (например, указать особенности обработки данного документа).

Далее клиентское платежное поручение проходит через отдел коррес­пондентских счетов на валютную позицию. Клиентское платежное поруче­ние поступает в виде частично заполненного бумажного документа на спе­циальном бланке, а также в виде электронного документа. В мемориальном ордере проставляется счет НОСТРО. Определяется также банк — получа­тель сообщения (он может не совпадать с банком-корреспондентом) и зано­сится как в бумажный документ, так и в электронный, уточняется также вид сети, по которой сообщение будет направлено получателю (TELEX, SWIFT - в зависимости от наличия ключей на обмен сообщениями).

На основании прогноза наличия средств на счете НОСТРО определя­ется дата валютирования для платежа, которая заносится в бумажный и электронный документ, после чего платежное поручение направляется в отдел международных платежей. К сообщению может быть добавлен про­извольный текстовый комментарий.

В отделе международных расчетов и платежей оператором определя­ется по банковским справочникам цепочка банков, через которые будет выполняться платеж в том случае, если получатель сообщения не совпа­дает с корреспондентом. Затем оператор производит заполнение полей платежного поручения как в бумажной, так и в электронной форме, оп­ределяющих цепочку платежа (поля 053, 054, 056, 057; буква О обо­значает сокращение слова optional - опционное, необязательное). В слу­чае, если банк бенефициара совпадает с получателем сообщения, поле 057 не заполняется. Для SWIFT заполняется идентификатор банка (BIC) либо его наименование и адрес в зависимости от того, работает ли банк в сети SWIFT.

Для телекса всегда заполняются наименование и адрес банка, а также прочие поля электронного документа, которые не были заполнены в груп­пе клиентских операций и отделе корреспондентских счетов ( поля М59 (буква М обозначает сокращение от слова mandatory - обязательное), 070, 071,072, Priority). При необходимости ввода в одно из полей сообщения идентификатора банка (BIC) он выбирается из файла-справочника (клас­сификатор) или заносится вручную. В последнем случае проверяется на­личие введенного кода в справочнике. Сообщение в электронной форме со всеми необходимыми заполненными полями, а также заполненный бланк платежного поручения направляются на контроль.

Контролер повторно вводит сообщения: дата валютирования, валюта, сумма (поле М32) и банк - получатель сообщения. В случае несовпадения контролируемых реквизитов соответствующие поля исправляются.

Контролер имеет возможность возвратить документ оператору на кор­ректировку. При этом контролер объясняет причину возврата, вводя соот­ветствующий текст в поле комментария.

Если ошибок в сообщении не обнаружено, оно направляется на АРМ коммуникаций для передачи в SWIFT. При этом сообщение в электронной форме о переводе направляется оператору.

Для отправки сообщения в SWIFT оно переводится в текстовую форму в соответствии со стандартами SWIFT или стандартом телексных сооб­щений ISO 7746. При этом текстовые комментарии, введенные исполни­телями, в текст сообщения не вносятся. К текстовому файлу сообщения добавляется электронная подпись контролера, и сообщение через систему электронной почты автоматически или с помощью оператора электрон­ной почты передается в SWIFT.

После прихода подтверждения из АРМ коммуникаций о передаче со­общения в сети SWIFT или по телексу сообщению присваивается статус "архивное". Подтверждение является основанием для выполнения бух­галтерских проводок, сформированных на основании платежного пору­чения.

Если из АРМ коммуникаций приходит отказ, платежное поручение направляется оператору, который рассматривает возможность его коррек­тировки, после чего сообщение вновь направляется на контроль. Если со­общение не может быть откорректировано, то клиент извещается о невоз­можности выполнения платежа (с указанием причины ) и сообщение от­правляется в архив. При этом в комментарии к сообщению указывается причина невыполнения платежа.

Платежные поручения, поступившие по почте, направляются в отдел корреспондентских счетов, где они регистрируются как входящие. Опе­рационист отдела корреспондентских счетов проверяет правильность за­полнения платежного поручения, наличие на нем отметки банка-коррес­пондента о приеме платежного поручения к исполнению. Затем прове­ряется сальдо счета ЛОРО банка-корреспондента. Если платежное пору­чение заполнено правильно и сальдо счета позволяет выполнить платеж, то платежное поручение регистрируется, в электронной форме заполня­ются исходящий номер и дата платежного поручения, определяется банк-корреспондент, через который будет выполняться платеж, заносятся дата валютирования, вид валюты и сумма платежа, в поле 052 заносятся на­именование и адрес банка-перевододателя и формируется мемориаль­ный ордер.

После этого электронная и бумажная формы платежного поручения передаются в отдел международных платежей, где заполняются поля: кли­ент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (057). В поле 052 указываются наименование и адрес банка-перевододателя. По­сле заполнения всех необходимых полей электронная и бумажная формы платежного поручения направляются на контроль и в дальнейшем - на отправку.

При прохождении клиентского платежного поручения, поступившего от банка-корреспондента по телексу, сообщение МТ 100 в телексном формате поступает в АРМ коммуникаций, откуда электронной почтой направляется в отдел международных расчетов и платежей. Там сооб­щение регистрируется как входящее и заносится в базу данных входя­щих сообщение. В электронном виде сообщение поступает в отдел кор­респондентских счетов, где проверяются валюта и сальдо счета банка-корреспондента. Если валюта совпадает с валютой платежа, а сальдо счета позволяет выполнить платеж, то формируются проводки, в кото­рых дебетуется счет ЛОРО банка-корреспондента и кредитуются счета банка: транзитный счет по перечислениям или доход банка за перевод средств.

На основе входящего сообщения генерируется исходящее сообщение МТ 100 в электронном виде, в котором не проставлен банк-получатель и могут быть не указаны поля, определяющие цепочку платежа. Из входя­щего сообщейия в исходящее переносятся поля: валюта, сумма (М32), клиент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (057). В качестве исходящего номера и даты платежного поручения указывают­ся TRN и дата телексного МТ 100.

В поле 052 указываются наименование и адрес банка перевододателя (из поля FROM входящего сообщения). Если бенефициар имеет счет в банке, исходящее сообщение не отправляется, проставляется дата валю­тирования, с банка не взимаются почтовые расходы.

В дальнейшем операционист указывает счет НОСТРО банка-коррес­пондента и дату валютирования. Дальнейшая схема прохождения доку­мента такая же, как и для платежного поручения, поступившего непосред­ственно от клиента.

Распоряжение на перечисление средств поступает от бухгалтерии банка в отдел корреспондентских счетов. В распоряжении на перечисление средств указываются счет банка, с которого производится перечисление, бенефици­ар, банк бенефициара, валюта и сумма, а также назначение платежа.

Операционист отдела корреспондентских счетов проверяет валюту и сальдо дебетуемого счета. Если валюта совпадает с валютой платежа, а сальдо счета позволяет выполнить платеж, то определяются банк - по­лучатель сообщения и банк-корреспондент, через который будет выпол­няться платеж. Далее формируются проводки, в которых дебетуется счет банка, указанный в распоряжении корреспондента, и кредитуется счет банка-корреспондента. На основе входящего сообщения генерируется ис­ходящее сообщение МТ 100 в электронном виде, в котором не простав­лен банк-получатель и могут быть не указаны поля, определяющие це­почку платежа. Из входящего сообщения в исходящее переносятся поля:

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22