Реферат: Применяемые Финансовые Информационные Системы (ФИС)

Контроль вводимой информации весьма важен, поскольку, если про­граммные ошибки могут быть в большинстве случаев легко устранимы программистом при обнаружении в ходе эксплуатации, ошибки информа­ционной базы трудно распознаваемы и предопределяют ошибки при лю­бых вычислениях. Такой контроль традиционно выполняется визуаль­ным и форматным способами. Логический же метод контроля использу­ется реже, так как требует от программиста дополнительных затрат вре­мени на его реализацию.

Работа с текстовой частью договора заключается в традиционных опе­рациях по вводу текстовой информации, ее просмотру, полноэкранному редактированию и удалению.

Технологически договор может иметь различный статус: черновик, условно действующий, реально действующий и завершенный. Первона­чально составленный черновик переходит в статус условно действую­щего при его подписании. Договор приобретает статус реально дейст­вующего после перемещения на его основании финансовых средств. После окончания расчетов между ссудозаемщиком и банком договор приобретает статус завершенного. Реально действующий договор мо­жет иметь уточненный статус: нормально действующий, просроченный и пролонгированный.

В последнем случае дата договора соответствует дате пролонгации, а его сумма равна сумме выбранных платежей. Редактирование и удаление договоров из базы возможно только при статусе черновика. Договоры с остальными статусами могут только просматриваться. В связи с объемом текста договора необходимо предусмотреть не только полнотекстовый, но и сокращенный просмотр.

При перечислении средств на ссудный счет, на расчетный счет, про­лонгации договора или переводе его на счет просроченных ссуд форми­руются проводки, которые передаются в отдел операционно-учетных ра­бот. На основе файлов проводок и начисленных процентов формируется файл плановых платежей по договору. Он обрабатывается совместно с файлом проводок, поступившим из операционного дня, в результате чего образуется файл платежей по договору. На основе последнего формиру­ются ведомости состояния договора, кредитный журнал и др.

При пролонгации этот цикл повторяется, но статус договора меняет­ся. Если же договор переводится в просрочку, меняется не только статус договора, но и начинается начисление пенсий. И в том, и в другом случае формируются соответствующие проводки.

При закрытии договора меняется лишь его статус.

Для расчетов по предоставленным кредитам обычно применяется файл процентов (начисленные проценты).

Файл Договор (данные) содержит следующие реквизиты : статус дого­вора; номер договора; номер пролонгации; номер расчетного счета (или 0); номер ссудного счета; адрес перехода остатка задолженности; номер счета просрочки; степень надежности возврата кредита; количество час­тей погашения; процентная ставка на основную часть долга; процентная ставка пеней на проценты; вид погашения ссуды (равными долями и др.); сумма по договору; сумма начисленных процентов; дата начала действия договора; дата закрытия договора; итоговая сумма погашения долга; ито­говая сумма погашения процентов.

Процентные ставки могут выноситься в отдельный файл, что особен­но удобно при начислении сумм по процентам в отдел ОУР. Номер рас­четного счета также может отсутствовать при наличии файла-связки с файлом Справочник клиентов.

Если клиент имеет счет в другом банке, то реквизит «номер расчетно­го счета» равен нулю, при этом используется файл Справочник банков. Структура его записи следующая : номер учреждения банка; почтовый индекс; номер МФО; наименование учреждения банка; адрес учреждения банка; телефон; факс. Если клиент имеет счет в банке, выдающем кредит, то используется файл Справочник клиентов (Клиент). Структура записи этого файла следующая : наименование организации-клиента; адрес орга­низации-клиента; телетайп; телефон; факс.

Файл начисленных процентов (в том числе и пени) содержит номер договора; базовую сумму начислений процентов; вид процентов (про­центы и пени различных видов); дату начала начисления процентов; дату окончания начисления процентов; месяц оплаты; день оплаты; процент­ную ставку; тип алгоритма начисления. Последний реквизит позволяет под­держивать файл алгоритмов начисления процентов по различным схемам и, таким образом, легко перенастраивать технологию расчетов.

Файл платежей по договору содержит информацию о плановых погашениях основной части долга и плановых выплатах процентов. В состав его записи входят следующие реквизиты:

• номер части выплат; плановая дата платежа (либо дата; до кото­рой должно быть проведено погашение); плановая сумма платежа;

• фактическая дата платежа; дата перечисления средств со счета кли­ента; фактическая сумма взноса; номер проводки; вид платежа; состояние передачи средств.

Входе решения задачи может формироваться много различных ведо­мостей, помогающих принять правильное решение сотруднику отдела в процессе управления кредитами. Ряд выходных данных выводится пользователю в виде таблиц, а ряд - в графической форме. Последняя осо­бенно удобна для восприятия.

Объем банковских операций к 60-м гг. в мире возрос настолько, что в дальнейшем этот период стал называться периодом «большого взрыва». Увеличение числа выполняемых операций повлекло за собой расширение применения электронной вычислительной техники, что, с другой сторо­ны, подкреплялось развитием ЭВМ. Увеличение числа задач, решаемых на компьютерах, попытки применения их для реализации оптимизацион­ных задач сопровождались использованием электронных каналов для об­мена сообщениями.

Компьютерные сети обеспечивают выполнение коммуникационной функции и доступ к разделяемым ресурсам, т.е. передачу файлов, доступ к удаленным базам данных и удаленный запуск задач. Компьютеризован­ные межперсональные коммуникации могут быть трех видов: простые пересылки сообщений по конкретному адресу; рассылка сообщений по почтовым спискам и проведение телеконференций.

Проблема информационных взаимодействий с внешней средой явля­ется характерной задачей для любой открытой сложной системы. В бан­ковской среде она стоит как перед центральным, так и перед коммерче­скими банками.

Рис. 10. Схема взаимодействия коммерческого банка с внешней средой

В качестве внешней среды, с которой взаимодействует коммерческий банк (рис. 10), выступают:

• обменные пункты;

• участники электронного денежного обращения (ЭДО) с использова­нием пластиковых карточек (ПК);

• клиент;

• филиалы банка;

• банки на территории Украины;

• банки на территории СНГ;

• зарубежные банки;

• другое.

Взаимодействие банка с пунктами продажи (POS) и процессинговы-ми центрами возникает лишь в том случае, если банк обслуживает какую-либо систему пластиковых карточек.

Взаимодействие банка с клиентом позволяет обеспечить компьютер­ный обмен информацией и минимизировать визиты клиента в банк. Такое взаимодействие предполагает пересылку по электронным каналам платеж­ных документов, выписок по лицевым счетам, формирование реестра пла­тежей за любой период, паспортов сделок и др. Абонентом банка может быть как юридическое, так и физическое лицо, имеющее компьютер. За рубежом такая услуга под названием домашний банк ( Home banking ) в последнее время стала особенно популярной.

При организации взаимодействия банк-филиал технология ведения банковских операций во многом определяет состав передаваемых между банком и филиалом данных, но основной информацией, поступающей от филиалов в головное отделение банка, является его баланс, на базе кото­рого формируется консолидированный баланс.

Взаимодействие коммерческого банка с другими банками может про­изводиться через систему взаимных корреспондентских счетов, с помо­щью ГВЦ при одногородных расчетах, через систему клиринговых цен­тров и через систему РКЦ (или ОПЕРУ).

Межгосударственные межбанковские взаимодействия на территории СНГ осуществляются через центр межгосударственных расчетов (МГР) ЦБ РФ, а международные расчеты - через систему общества международ­ных межбанковских финансовых коммуникаций SWIFT.

Информация, циркулирующая между банком и внешней средой, мо­жет носить как чисто информативный характер, так и финансовый. И если первый вид сообщений может и не требовать поддержания опре­деленных требований безопасности, то система удаленных платежей должна обеспечить не только ускорение обслуживания и удобство, но и поддержку имеющихся стандартов передачи данных, а также досто­верности и целостности платежных документов, т.е. безопасности пла­тежей. Особенностью электронных платежей в Украине в настоящее вре­мя является многообразие платежных документов, которые не всегда оформляются единообразно и могут не соответствовать международным стандартам. В целом в СНГ существует значительное отставание в области использования мировых стандартов, которое составляет око­ло 10-15 лет. Это связано с качеством технической базы и состоянием каналов.

Передача информации может осуществляться по телефонным и теле­графным каналам. И если в случае использования телеграфного канала абонент при регистрации должен получить свой адрес и собственный ка­бель, то при использовании телефонного канала это не требуется, так как эти процедуры уже были проведены при установке телефона. При переда­че используются различные уровни стандартизации - от электрического до логического. Прежде всего это стандарт на форму передаваемых доку­ментов. В банковской системе распространен стандарт SWIFT, определяю­щий расположение и назначение полей документа.

Все электронные взаимодействия коммерческого банка с внешней средой, к которой относятся отдельные клиенты, уча­стники расчетов пластиковыми карточками, другие банки в Украине, СНГ и в других государствах, осуществляются на ос­нове телекоммуникационной среды с использованием стандар­тов передачи и обработки данные различного уровня.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22