Реферат: Применяемые Финансовые Информационные Системы (ФИС)

• включение и выключение задач в комплексе;

• настройка комплекса;

• выполнение пусковых работ при внедрении БИС. Если в каких-либо БИС состав АРМ другой, то функции сотрудников ОУР просто разделены между АРМ по-другому, поскольку БИС лишь обес­печивает реализацию банковских учетных технологий средствами инфор­мационных технологий, являясь некоторой моделью системы у правления.

В одном из АРМ комплекса ОУР (обычно это АРМ администратора) содержится блок, обеспечивающий архивацию - перевод файлов опера­ционного дня в статус «архивный», т.е. доступный лишь по чтению. При необходимости сотрудник банка, используя этот блок, может найти лю­бой интересующий его документ, проводку, регистр; войти в любой опе­рационный день года, в любой месячный отчет, квартальные отчеты (с накоплением с начала года и без него), отчет за прошлый год, а также отчеты за произвольно выбранные промежутки времени.

Программные продукты, обеспечивающие автоматизацию банковской деятельности, различаются по признаку включения или не включения в их тело банковской технологии.

Таким образом, АРМ сотрудника кредитного отдела (СКО) должен поддерживать реализацию целей, которые выставляются сотруднику бан­ка, и обеспечивать его информацией для принятия решения по кредитова­нию и дальнейшему обслуживанию кредита. Для этого необходимо иметь сведения о кредитном потенциале банка, о кредитоспособности ссудоза­емщика и рабочую информацию по обслуживанию кредита.

Обычно в отечественных БИС АРМ СКО обеспечивает ввод и обра­ботку информации о кредитных договорах и отражает технологические этапы кредитования: заключение договора и его ведение (выдачу кре­дита, начисление процентов по кредиту, расчет неустоек и выставле­ние их на инкассо либо получение этих сумм в порядке бесспорного платежа, контроль фактических выплат клиентом по договору, пролон­гацию договора и его закрытие, перевод договоров в состояние про­срочки). Расширение возможностей АРМ СКО может происходить через добавление средств обработки информации договоров на гаран­тии погашения кредитов и на их страхование; средств оценки креди­тоспособности заемщика; расчет платы за кредит для новых схем кре­дитования и др.

Комплекс АРМ СКО должен предусматривать использование компь­ютера для оформления кредитной сделки и ведения кредитного договора в течение всего периода его действия. С момента регистрации выдачи кредита до его погашения сотрудник кредитного отдела должен быть обес­печен своевременной информацией о размере платы за кредит, сроках ее внесения, а также иметь возможность накапливать некоторые статистиче­ские данные по направлениям кредитования, срокам, суммам кредита и другим параметрам. Эти данные используются как для планирования соб­ственной деятельности банка, так и для составления отчетности. В ходе решения задач АРМ СКО используется ряд кодов. Код состояния передачи средств имеет один знак и Построен по по­рядковой системе (0 - не начато; 1 - не закончено; 2 - закончено; 3 - к погашению; 4 - погашено; 5 - просрочено; 6 - переведено в состояние «просрочено»; 7 - переведено в состояние «пролонгировано»).

Код типа гашения процентов включает в себя два знака и построен по позиционной системе: первый знак показывает характер погашения (1 -единовременное и 2 - частевое), а второй знак отражает вид погашения и имеет состояния: еженедельно, ежедекадно, ежемесячно, ежеквартально, один раз в год).

Номер погашения процентов имеет один знак и построен по порядко­вой системе.

Код состояния договора содержит один знак и может принимать зна­чения: черновик, исполняемый условно, исполняемый реально и завер­шенный.

Реально исполняемый договор может иметь статус нормального, про­сроченного и пролонгированного.

Код разрешения построен по позиционной системе и показывает факт разрешения (0) или запрещения (1).

Код признака начала действия договора имеет один знак и принимает только два состояния: 1 - с момента поступления средств, 2 - с момента подписания.

Код степени надежности возврата устанавливается экспертом и мо­жет изменяться от 0 до 9.

Номер части погашения (к которой относится проводка) имеет один знак, построен по порядковой системе. Если проводка осуществляет вы­дачу, то номер приобретает значение 0.

Код вида операции имеет два знака и построен в соответствии с по­рядковой системой:

01 — полная выдача ссуды;

02 — частичная выдача ссуды;

03 — штатное гашение ссуды;

04 — перевод в состояние «просрочено»;

05 — перевод в состояние «пролонгировано»;

06 — начисление процентов за просроченную

07 — гашение долга за просроченную ссуду;

08 — списание в убыток;

09 — гашение процентов;

10 — перевод процентов в состояние «просрочено»;

11 — перевод процентов в состояние «пролонгировано;

12 — волевое гашение процентов;

13 — гашение пеней на ссуду;

14 — гашение пеней на проценты;

15 — волевое гашение пеней на ссуду;

16 — волевое гашение пеней на проценты;

Для регистрации платежей применяются файлы Платежи по договору и Справочник учреждения банков. Выдача кредита, плата за кредит и погашение кредита регистрируются при наличии платежной документа­ции. Платежные поручения содержат следующие реквизиты:

• номер поручения;

• дата оформления;

• реквизиты плательщика;

• реквизиты получателя;

• дебетуемый счет;

• кредитуемый счет;

•сумма перечисляемых средств;

• вид операции (причина платежа).

Платежное поручение, выписываемое клиентом, поступает в комплекс операционно-учетных работ, где вызывает корректировку соответствую­щих лицевых и синтетических счетов. Для того чтобы сотрудник кредит­ного отдела мог отследить произошедшие изменения, в его АРМ из ком­плекса операционно-учетных работ ежедневно поступают проводки, от­носящиеся к кредитному отделу. История выполнения договора отража­ется в файле его состояний.

Главное меню АРМ СКО содержит функции:

• Работа с договором;

• Работа с проводками;

• Формирование отчетности;

• Разное.

Функция Работа с договором предполагает возможность ввода, про­смотра, контроля и корректировки договора. При этом происходят расчет платы за кредит и формирование графика платежей. Одновременно поль­зователем могут быть получены документы: распоряжение об открытии счета, мемориальный ордер, срочное обязательство.

Функция Работа с проводками осуществляет отбор проводок, касающихся кредитного обслуживания клиентов и имеющих отношение к со­труднику кредитного отдела, и выполнение на основе полученной инфор­мации по решению пользователя следующих операций:

• регистрация выдачи кредита в кредитном журнале;

• регистрация платежей по кредиту;

• перевод в просрочку;

• перевод в пролонгацию;

• закрытие договора.

Функция/разное предусматривает работу со справочниками (например, учет изменения процентной ставки, ее ввод, просмотр и корректировку), работу с базой (копирование, восстановление, реорганизация), различные установки (пароль, время, палитра, визитная карточка).

В меню могут быть подсоединены такие функции, как Работа с меж­банковскими кредитами (МБК); Страхование кредитов и Работа с договорами на гарантию, Расчет стоимости кредитного договора. Оценка кре­дитоспособности заемщика. Оценка риска кредитования и др.

Получаемые в ходе выполнения различных функций любые ведомо­сти в соответствии с принципом избирательного распределения инфор­мации должны служить выполнению целей, поставленных руководством банка перед сотрудником. Поэтому для поддержки принятия решения со­трудником кредитного отдела в соответствующие функции АРМ должны быть подсоединены ведомости:

• ведомость переоформленных договоров;

• начисленные и уплаченные за месяц проценты . реестры плановых и фактических платежей;

• справка о выполнении договора;

• платежи по договору (уплаченные проценты и неустойки) за период;

• ведомость просроченных ссуд.

Ведомости, носящие общий характер, объединены в общую функцию Формирование отчетности. Сюда относятся:

• анализ ссуд по экономическим секторам;

• анализ поступления доходов по кредитным операциям;

• реестр крупных ссуд;

• справка о выполнении договора;

• реестр погашенных кредитов;

. справка о сроках действия договора;

• статистика сумм договоров;

• статистика сроков договоров;

• статистика цен ссуд кредитов;

• кредитный журнал;

• список действующих договоров за период;

• перечень клиентов и др.

Эти отчеты могут быть распечатаны в виде твердых копий, выведены на экран или в файл.

На рис. 9. представлена схема данных решения задач АРМ СКО. Сотрудник кредитного отдела, используя множество текстовых прототи­пов (шаблоны договоров), составляет договор о выдаче кредита также в текстовой форме, имеющий статус черновика. Кредитный договор как тек­стовый документ содержит: наименование сторон; вид кредита; сумму; срок договора; процентную ставку; порядок выплаты процентов; вид обес­печения; перечень необходимых документов (по требованию банка); но­мер расчетного счета и другие реквизиты банка, обслуживающего пред­приятие; юридические адреса сторон. Эту информацию удобно предста­вить в двух файлах, содержащих расчетные данные договоров (Договор (данные)) и текстовую информацию (Договор (текст)).

Рис. 9. Схема данных решения задач АРМ СКО.

Для регистрации нового кредитного договора и для вывода его на эк­ран при просмотре и редактировании используется соответствующий ма­кет, на основе которого осуществляется визуальный и логический контроль ввода.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22