География Банковской Системы России

обязательств позволяет им держать крупные пакеты акций компаний

осуществлять контроль над их деятельностью. К финансовым компаниям

относятся кредитные учреждения, обслуживающие оптовую и розничную торговлю,

и в частности действующие в сфере потребительского кредита. Пенсионные

фонды создаются фирмами для выплаты пенсий рабочим и служащим. Создание

таких фондов позволяет снизить налоговые платежи фирмы и использовать их

средства для покупки акций других компаний, что способствует укреплению

финансовой мощи данной корпорации. Страховые компании осуществляют

страхование жизни и имущества. Ломбарды выдают кредиты под залог вещей .

Сберегательные учреждение -–привлечение мелких сбережений и доходов,

которые иначе не смогут функционировать как капитал . /7/

Рис. 1. Структура Банковской системы России.

По характеру выполняемых операций банки могут быть эмиссионными и

коммерческими. В первом случае это означает, что продуктом банка является

эмиссионное регулирование; подобная операция, как правило, возложена на

центральные банки. Ими могут быть государственные (национальные, народные)

банки, а также другие крупные банки, выполняющие по распоряжению

законодательной власти операции по выпуску и изъятию денег из обращения.

Главной задачей таких банков является укрепление позиций денежной единицы

как внутри страны, так и за рубежом. Обычно эмиссионные банки не занимаются

кредитованием народного хозяйства и населения; эта операция входит в

компетенцию коммерческих банков, которые предоставляют самые разнообразные

ссуды, как предприятиям, так и отдельным гражданам. /8/

По срокам выдаваемых кредитов могут быть банки, предоставляющие

преимущественно долгосрочные или краткосрочные ссуды. Задача таких банков —

обеспечить на возвратной основе потребности заемщиков в дополнительных

ресурсах, в которых они нуждаются в ходе своей коммерческой деятельности.

/8, 9/

Банки можно классифицировать и по хозяйственному признаку —

промышленные, торговые, сельскохозяйственные (с самой разнообразной

комбинацией отраслей), внешнеторговые. В мировой практике выделяются также

сберегательные, депозитные, инвестиционные, ипотечные банки, в основные

задачи которых входит аккумуляция свободных денежных средств, привлечение

депозитов (вкладов) и их использование преимущественно для кредитования

других кредитных учреждений. В банковской системе отдельно могут быть

представлены кредитные учреждения, выполняющие специальные задачи —

различного рода инновационные банки, фонды специального назначения,

общества взаимного кредита, ломбарды, кассы взаимопомощи. /8/

По территориальному признаку банки делятся на местные (региональные) и

обслуживающие потребности ряда регионов, страны в целом, международные.

Разумеется, на практике трудно встретить тот или иной банк в чистом виде.

Вряд ли найдется, к примеру, крупное кредитное учреждение, которое выдает

только краткосрочные кредиты, только кредиты промышленным предприятиям,

только клиентам отдельно взятого региона. В современном денежном хозяйстве

скорее можно найти комбинацию выполняемых банком операций при сохранении,

однако, главного направления их деятельности, что, собственно, и позволяет

нам выделять отдельные их типы. /9/

Среди критериев классификации кредитных учреждений следует особо

выделить признак собственности. По характеру собственности банки могут быть

государственные, акционерные, кооперативные, частные, муниципальные,

смешанные. В банках государственного типа признак государственности с

позиции собственности на банковский капитал является основополагающим.

Исходным в деятельности таких банков является ее подчиненность

государственным национальным интересам (например, поддержание стабильности

денежного обращения через систему эмиссионных банков, финансирование

программ развития тех или иных отраслей или регионов через государственную

систему коммерческих банков). На базе государственной собственности в

стране созданы различные отраслевые банки, учредителями которых стали

отраслевые министерства и ведомства. Особенность данных банков состоит в

том, что их стартовый капитал не единственный капитал, скорее он является

акционерным, поскольку может включать в себя другие части, относящиеся к

другим формам собственности. Это, однако, не мешает данным банкам

оставаться государственными по характеру своей деятельности, поскольку они

призваны, прежде всего, содействовать развитию предприятий соответствующей

отрасли народного хозяйства. /9/

Наиболее распространенная форма собственности в современном банковском

деле — акционерная. Акционерами могут выступать самые разнообразные

юридические и физические лица. Даже государственный банк, где преобладание

государственной формы собственности является естественным, может включать в

качестве своих учредителей другие юридические лица, например другие банки.

Капитал такого государственного банка становится акционерным, однако, это

не мешает ему обеспечивать реализацию национальных интересов. /9/

Учредителем кооперативного банка является соответствующий союз

кооперативов, пайщиками такого банка выступают кооперативы. Обычно это

более мелкие банки, как по уставному капиталу, так и по масштабам

деятельности. Совладельцами кооперативного банка могут быть не только

кооперативы (как пайщики, так они в нем преобладают), но и другие лица, в

том числе государственные предприятия. В настоящее время разрешены частные,

муниципальные и смешанные (с участием иностранного капитала) кредитные

учреждения. Важно при этом, чтобы законодательство обеспечивало не только

разнообразие типов банков, но и их равноправие. В любом случае необходимо,

чтобы банк был автономным предприятием. /9/

Таким образом кредитная система в России состоит: во – первых, из

банковской системы, имеющей два уровня: центральный банк (ЦБ) и

коммерческие банки; во – вторых, из кредитно-финансовых институтов,

занимающих третий и четвертый её этажи. Сложность взаимосвязей внутри

данной структуры создает возможности для ее широкого использования,

позволяет своевременно вводить в действие большой набор различных кредитно-

денежных рычагов регулирования, воздействовать на экономический механизм

как на систему. Из чего следует комплексный характер кредитной политики.

/7/

1. Центральный банк.

В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк

страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной

собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности

каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы

страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с

общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной

денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую

очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях

административные. Принципы организации и деятельности Центрального банка

РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются

Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими

федеральными законами. /7/

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной

структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат,

территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные

центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия,

учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и

Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления

деятельности банка . Высшим органом Банка России является Совет

директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления

деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком

России. Совет директоров выполняет следующие функции: 1) во

взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает

выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной

политики; 2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет

его Государственной Думе; 3) рассматривает и утверждает смету расходов

Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не

предусмотренные в смете; 4) определяет структуру Банка России; 5)

принимает решения: о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка

России; об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;

о величине резервных требований; об изменении процентных ставок Банка

России; об определении лимитов операций на открытом рынке; об участии в

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9