География Банковской Системы России

деятельности», в Российской Федерации – законы о «Центральном банке РСФСР

(Банке России)» и о «Банках и банковской деятельности в РСФСР (2 декабря

1990 г.)». С принятием этих законов развитие сети коммерческих банков

характеризовалось более быстрыми темпами и определенной уверенностью. /4/

В связи с распадом СССР, коренными изменениями в политике и экономике

банковская система уже не могла эффективно функционировать. Возникла

необходимость в ее новой, второй за последние 10 лет перестройки. Новая

банковская система должна была производится в условиях:

. Масштабных структурных изменений, ведущих к радикальному изменению

экономического и политического строя страны;

. Крайней нестабильности, требующей не только оперативного, но и

прежде всего долгосрочного, перспективного управления;

. Глубокого кризиса хозяйства (падения производства и его

эффективности, инфляция), тяжелейшего состояния денежно-кредитного

обращения, расстройства всего финансового хозяйства страны;

. Неудачной текущей политики банка России в 1991 – I полугодие 1992

г., которая привела к ослаблению банковской системы (платежный

кризис, кризис наличности , расстройство системы безналичных

расчетов, чрезмерно жестокая и непредсказуемая монетарная политика

и т.п.). /6/

В конечном итоге существовала необходимость долгосрочной концепции

перехода России к экономике рыночного типа и демократической

государственности, которым соответствует качественная иная банковская

система, нежели для централизовано планетарной экономики и тоталитарного

государства. К сожалению проект такой концепции был разработан О. И.

Лаврушиным, Я. М. Миркиным только в 1993 г. Основными принципами этой

концепции являлись : организация банковского дела в переходной экономике.

Реальная степень «рыночности» будущей банковской системы, соотношение в ней

централизованных и децентрализованных начал. Направленность новой

банковской системы на обслуживание процесса реформ:

. диверсификация собственности (приватизацию, становление

независимого частного сектора);

. демонополизацию;

. становление новых рынков (ценных бумаг, земли, основных фондов,

страховых услуг, научно-технической продукции и информации и т.п.)

;

. техническую, технологическую и продуктовую перестройку хозяйства,

конверсию и сокращение военных расходов;

. перестройку межрегиональных и межреспубликанских связей;

. усилению открытости экономики, интеграцию в микрохозяйственных

связей;

. перераспределение положений между центром и регионами. /3/

Кроме того, банковская система, по мнению авторов концепции должна

способствовать развитию различных видов кредитных институтов. Но при этом

не должна нарушатся, строгая система контроля за деятельностью банков со

стороны ЦБ и представительных органов государства. /3/

На тот момент, банковская система являлась важным звеном отечественной

экономики. Именно в следствие значительной аккумуляции денежных средств,

банки могли оказывать значительное влияние на курс национальной валюты, и

на приток денег в казну, путем операции с государственными ценными

бумагами. В условиях непрекращающегося кризиса, неплатежей банковская

система призвана удерживать объем денежной массы в рамках, обеспечивающих

функционирование экономики. Эффективное перераспределение средств в

отечественной экономике на том этапе способна обеспечить только

государственная программа, разработанная с учетом мирового опыта и

отечественных реалий. /12/

Привлечение зарубежных кредитных ресурсов затруднено по нескольким

причинам. Россия являлась крупным должником. Коррупционные процессы в

государственном аппарате, который собственно и должен заведовать

распределением зарубежных кредитов, серьезно подрывают доверие иностранных

кредиторов и не дают гарантии направления выделенных средств в экономику

страны. До сих пор в России очень высокие инвестиционные риски, частично из-

за отсутствия подобной программы. Иностранные кредиторы зачастую не

заинтересованы в развитии определенных отраслей нашей экономики, и никогда

не будут выделять на это кредитные ресурсы. /12/

Необходимо разработать систему гарантий и поручительств, которые

должны обеспечить приемлемые кредитные риски вложений в предприятия.

Отдельные шаги по упорядочению роли коммерческих банков уже принимаются.

/12/

В 1998 году произошло ухудшение социально-экономической ситуации. Уже

в первом полугодии ускорился рост неплатежей, стали сокращаться поступления

от экспорта; обострился бюджетный кризис. Спад производства наметившийся в

апреле-мае, во второй половине года приобрел угрожающий характер. Шло

сокращение поступления производственных и топливных ресурсов, что создало

проблемы для функционирования ключевых систем жизнеобеспечения. По

оперативным данным, месячный импорт продовольствия сократился в сентябре в

2,5 раза. Запасы топлива в энергетике остаются ниже нормативного уровня.

Ускорился спад промышленного производства, обострилось положение занятости

населения. Продолжается снижение уровня населения. Рост товарооборота

сменился его падением. Резко обострился бюджетный кризис. /24/

Таким образом ретроспективный анализ банковской системы России

позволил выделить три этапа, каждый из которых характеризуется состоянием

как политических, так и экономических сегментов страны. На каждом этапе

банковская система изменялась и реформировалась в направлении наибольшего

влияния на развитие экономики и финансов.

На первом этапе идет зарождение банковской системы, закрепленной

указами Николая I и Александра I. Появились первые сберегательные кассы и

Дворянский банк, который занимался поземельными кредитами. Одновременно

был учрежден Государственный банк. Происходит оживление эмиссионной функции

Госбанка, появление первых ипотечных банков.

На втором этапе происходить координация реконструкции банковской

системы и создания Единого Народного Банка страны, который в последствии

был упразднен, реанимация государственного банка страны, оживление работы

вспомогательных банков (отраслевых и территориальных). Произошла

реконструкция банковской системы, связанная с кредитной реформой 1930 –

1932 г.г. . Госбанку СССР были переданы основные функции денежного

обращения и кредитования внутри страны, выделено три основных банка:

Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк. Это банковская система просуществовала до

1990 года.

Третий этап связан с реформации экономики страны, усиленным развитием

деятельности коммерческих банков и появлением специализированных кредитных

институтов. В результате ухудшения экономической ситуации происходит спад

производства, нарушения товарно-денежных отношений , которые привели к

экономическому кризису и изменению банковской системы.

2. Банковская Система России.

2.1. Структура банков.

Банк –финансово-кредитное предприятие, сосредотачивающее временно

свободные денежные средства (предприятий, организаций и граждан) с целью

предоставления их в кредит за плату (под проценты). В структуре современной

кредитной системы выделяют три основные группы банков : 1) эмиссионные

(ЦБ); 2) коммерческие; 3) специальные кредитные институты (рис. 1) /7/

Инвестиционные банки осуществляют долгосрочное кредитование, в

результате которого возможна реализация крупных научно-технических

проектов. Специализация в области долгосрочного кредитования

целесообразна, так как осуществление крупных инвестиционных проектов

связано со значительным риском. /7/

Специализированные банковские учреждения включают в себя банки,

специализирующиеся на кредитовании отдельных сфер экономической

деятельности. (рис 1) Специализированный небанковские учреждения

объединяют большую группу кредитно-финансовых институтов. Важнейшими

являются: инвестиционные компании, финансовые компании, пенсионные фонды,

сберегательные учреждения, страховые компании, ломбарды. Инвестиционные

компании осуществляются кредитованием мелких и средних фирм. Специальные

программы рассчитаны на менее продолжительный период и осуществляются в

более скромных масштабах, чем в инвестиционных банках . Компании бывают

открытого и закрытого типа. В первом случае инвестиционные компании

обязуются выкупить свои акции, во вторых – нет. Финансовые компании

осуществляют кредитование клиентов путем покупки их долговых обязательств.

Среди финансовых компаний важное место занимают холдинг – компании. Покупка

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9