Виды цифровых денег

Декларация независимости киберпространства).

С проблемой юрисдикции тесно связана и другая проблема: совершенно

непонятно, как осуществлять правоприменение. Компьютерные сети

спроектированы так, чтобы выживать даже в случае атомной войны, и уж во

всяком случае правоприменение в любой стране можно легко обойти, используя

доступ к сети из других стран. Более того, часто невозможно "вычислить"

преступника: киберпространство предполагает другие способы как нападения,

так и защиты, нередко основанные на сверхсовременных технологиях. Концепция

сочетания организационной и технологической самообороны и страхования в

случае прорыва этой самообороны гораздо более приемлема для современных

информационных технологий, чем система с централизованной "информационной"

полицией.

Законодательные подходы к этим проблемам в мире только-только начинают

обсуждаться - в основном в форме обучения законодателей реалиям нового мира

и обсуждения возникающих судебных прецедентов. В России пока не пришли даже

к пониманию этих проблем.

Свобода слова и выражения в новом обществе должна определяться по-новому,

ибо появление компьютерных сетей требует пересмотра традиционных норм,

бывших эффективными для печатных и традиционных электронных форм. Концепция

"вещания", что предусматривает наличие географического центра такого

вещания, полностью непригодна в компьютерных сетях, где не только нет

географических границ, но и любой может быть как "читателем/зрителем", так

и "издателем/станцией". Сегодня идет очень активная дискуссия на эту тему.

В США в 1996 году было принято (а затем отменено) новое законодательство,

предусматривающее минимальную цензуру.

Нормы по электронным документам. Существует модельный закон ООН по

электронным документам. Он предназначен для закрепления функционально

эквивалентного подхода к электронным документам (то есть такого подхода,

когда выявляются функции бумажного документа и к каждой функции

подбирается эквивалентный по функциональности механизм из области

информационных технологий). Эти модельные нормы далее должны

уточняться национальными законодательствами. Последний вариант модельного

закона ООН вышел в 1996 году. Следующим в этой серии будет модельный закон

об особенностях использования электронного документооборота в морской

торговле. В России сейчас создается рабочая группа в Думе, которая должна

заняться проектом закона об электронном документе.

Системы электронного голосования. В США введением общенациональной

системы электронного голосования "из дома" занимается Федеральная комиссия

по связи. Возникает множество вопросов не только по законодательному

обеспечению и легитимности результатов такого голосования, но и по

законодательному обеспечению последствий принятия таких технологий. Если

издержки проведения национальных референдумов или сбора миллионов подписей

будут близки к нулю, то это означает существенное изменение политической

организации общества - репрезентативная демократия будет гораздо ближе к

прямой демократии. В таком мире люди еще не жили, и его законодательное

обеспечение еще не отработано. Если рассмотреть любые типы проведения

голосования, то можно выделить так называемые права голоса - новый тип

(нефинансовых) инструментов, представляющих собой односторонние

обязательства эмитента по реализации результатов подсчета голосов, -

относится ли это к национальным и местным референдумам, выборам в госорганы

всех уровней, выборам в политических партиях или голосованию на общих

собраниях акционерного общества. При принятии парадигмы прав голоса как

инструментов можно использовать единую для этих инструментов учетную

структуру, в том числе - технологию и инфраструктуру регистраторов и

депозитариев рынка ценных бумаг. Регулирование, основанное на этой

схеме, позволит путем введения конкурентного предоставления услуг в этой

области существенно снизить общественные издержки на проведение

голосования, особенно голосования большого масштаба.

Многие "молодые" законы тесно связаны между собой и требуют введения и

регулирования новых типов институтов. Например, электронная подпись,

криптозащита, электронные документы, взятые совместно, требуют введения

института хранителей ключей (электронных нотариатов) и соответствующего

законодательного определения разделения рисков между сторонами. Введение

электронных документов для тех записей, которые должны существовать в

единственном экземпляре, приводит к необходимости регулирования учетных

институтов (реестродержателей и депозитариев). Это регулирование важно

разработать для институтов, учитывающих записи данных, удостоверяющие какие-

либо права (в том числе права собственности). Можно, конечно, в конкретные

договора по действиям, обслуживаемым такими институтами, вставлять

необходимые фрагменты регулирования, но тогда не закрываются случаи,

затрагивающие третьих лиц, не упомянутых в таких договорах. Поэтому

необходимо создание соответствующих норм статутного права.

Анализ электронных расчетов: проблемы и направления развития

Достоинства и недостатки электронных расчетов

Естественно возникает вопрос насколько все описанные выше способы

проведения платежей через Internet безопасны и удобны. Эта глава посвящена

обсуждению положительный и отрицательных сторон каждой из систем. Наиболее

часто обсуждаемые вопросы выглядят приблизительно так. Насколько безопасно

платить через Internet? Не украдет ли кто-нибудь эти деньги по пути? Не

сможет ли кто-нибудь воспользоваться моей карточкой впоследствии? И вообще

кто сказал, что фирма на счет которой пересылаются деньги существует?

Попробуем по мере возможности рассмотреть эти аспекты. Для начала хотелось

бы представить себе, что думают по этому поводу две противоположные стороны

сделки, продавцы и покупатели. В общем приближении их мнения выглядят

приблизительно так как представлено ниже.

Точка зрения продавца. По мнению большинства поставщиков товаров и услуг,

главная причина, отталкивающая клиентов от платежей в режиме он-лайн, -

боязнь мошенничества. Однако сами поставщики считают, что эта опасность

надумана и занимает умы обывателей исключительно благодаря стараниям

средств массовой информации. Верно это или нет мы постараемся рассмотреть

дальше, но тем не менее проблема безопасности (по крайней мере с точки

зрения клиентов) существует, и поставщики товаров и услуг вынуждены с ней

бороться, даже если они уверены, что воюют с ветряными мельницами. Самый

простой и распространенный путь "борьбы" - предоставление клиентам иных

способов оплаты, например по почте, факсу или телефону. По этому пути

успешно идут большинство продавцов на "электронном рынке". Оплата

кредитными карточками с их точки зрения весьма удобна, ведь номер карточки

легко передать по любому из перечисленных каналов.

Точка зрения клиента. Клиенты отнюдь не считают проблему безопасности

надуманной и активно пользуются альтернативными способами оплаты

заказываемых через Internet покупок. Однако боязнь мошенничества - далеко

не единственная причина, тормозящая активность клиентов на "электронном

рынке". Большую роль играет и свойственный им консерватизм: они

предпочитают действовать в привычной среде. Но если за средние покупки

(стоимостью в пределах нескольких сотен долларов) клиенты уже привыкли

расплачиваться кредитными карточками, то в сфере мелких покупок пока

господствуют наличные. На "электронном рынке" возникает естественная ниша

для некоего продукта, который условно можно назвать "электронными деньгами"

и который обеспечивал бы простоту, скорость и удобство расчетов,

свойственные наличным. Тем не менее, несмотря на попытки внедрения

"электронных денег", предпринимаемые несколькими крупными компаниями, эта

ниша до сих пор практически пуста.

Так и ли практически так выглядят точки зрения продавцов и покупателей. Обе

крайние точки зрения не правильны. Взломщики и прочие субъекты, желающие

прожить за чужой счет, в Интернете есть, но при соблюдении определенных

правил безопасность обмена информацией может быть обеспечена. К тому же, в

области финансовых отношений существуют другие методы обмана клиентов,

напрямую не связанные с Интернетом. Скорее эти методы перенесены в

виртуальное пространство из реального, а его размеры и простота общения

только упрощают задачу мошенникам.

Первой проблемой работы организаций с Интернетом (не только финансовых, но

и всех остальных) была проблема защиты информации в своих локальных сетях

от несанкционированного доступа. Этой проблеме уже много лет, и постоянно

идет борьба брони и снаряда -- отыскиваются новые дырки в защитных

системах, и придумываются новые методы борьбы с проникновением. Активное

развитие распределенных гипертекстовых систем (Всемирной паутины Internet)

и использование распределенных вычислений (язык Java) привело к появлению

новых проблем. Но методы борьбы с проникновением известны, и в рамках

финансовых организаций основным является использование закрытых внутренних

сетей, отгороженных от внешнего мира брандмауэрами (firewall), а также

использование динамических методов идентификации пользователей. Так

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13