Деньги и кредит (Шпоры)

отдельными типами банков, между банками и небанковскими кредитными

организациями через расширение главным образом нетрадиционных операций и

проникновение на традиционно банковские рынки небанковских институтов. В

связи с этим становится все сложнее дать четкое определение банку как

специализированному финансово-кредитному институту.

В настоящее время коммерческие банки, крупные сберегательные институты,

финансовые компании очень часто занимаются абсолютно одинаковыми

операциями. Например, крупнейшие строительные общества в Великобритании или

ссудосберегательные ассоциации в США на равных конкурируют с коммерческими

банками, и расширяют сферу своей деятельности.

Существующие в настоящее время банковские системы можно условно

подразделить на универсальные и сегментированные. Еще недавно универсальные

банки были характерны для таких стран, как Германия, Франция, Нидерланды

или Швейцария. Сегодня этот тип банковских структур господствует в

подавляющем большинстве государств.

Сегментированная банковская структура предполагает жесткое законодательное

разделение сфер деятельности коммерческих банков и небанковских кредитных

организаций. Подобная структура сохраняется, например, в США, Японии,

Канаде, где коммерческим банкам запрещено осуществлять операции по выпуску

и размещению ценных бумаг корпоративных клиентов.

Процесс стирания различий между банками и другими кредитными учреждениями

связан не только с расширением выполняемых ими функций, но и с вертикальной

концентрацией и централизацией капитала, которые имеют место при слиянии

или поглощении неоднородных финансово-кредитных учреждений. Более того,

универсализация деятельности различных кредитных учреждений определяется

макроэкономическими сдвигами последнего времени, влияющими на кредитно-

финансовую сферу. Среди важнейших изменений отметим, в частности,

дерегулирование банковских систем и рынков капиталов в большинстве

промышленно развитых стран, интеграцию финансовых рынков (в качестве самого

яркого примера может служить создание в рамках Европейского союза

Экономического и валютного союза с единым центральным банком и единой

валютой); прогресс в технологическом обеспечении банковского дела; а также

опережающие темпы развития финансово-кредитной сферы по сравнению с

производством и торговлей товарами.

Первый уровень кредитно-банковской системы представлен центральными банками

- ЦБ, их еще называют центральными эмиссионными банками в силу

законодательно закрепленного за ними монопольного права эмиссии банкнот.

Как правило, ЦБ - это один государственный банк. Центральным банком

европространства с 1 июля 1998 г. является Европейский центральный банк

(ЕЦБ), которому национальные центральные банки 11 стран - членов

Экономического и валютного союза ЕС передали свои основные полномочия и

валютные резервы.

К специализированным кредитно-финансовым институтам (в Великобритании их

еще называют околобанковскими институтами) относятся инвестиционные банки и

компании, доверительные компании, ипотечные банки, пенсионные фонды,

всевозможные взаимные и паевые фонды, кредитные союзы и ассоциации,

компании по финансированию продаж товаров в рассрочку, факторинговые,

форфейтинговые, лизинговые компании и т.д. Исторически некоторые из

перечисленных учреждений возникали там, где образовывались ниши в

удовлетворении спроса на отдельные виды финансового обслуживания. Особенное

распространение они получили в таких сферах, как привлечение мелких

сбережений, кредит под залог земли и недвижимости, потребительский кредит,

кредит сельскохозяйственным производителям, операции по финансированию и

расчетам во внешней торговле, инвестирование капитала и размещение ценных

бумаг промышленных компаний.

22. Базовые функции коммерческого банка.

Функции банков.

Собирание и аккумуляция временно свободных денежных средств. Необходимо

учитывать ряд особенностей такой аккумуляции:

банковская собственность чаще всего не своя, а чужие временно свободные

ресурсы.

аккумулированные ресурсы используются не на свои, а на чужие временные

потребности.

собственность на аккумулируемые и распределяемые ресурсы остаётся у

кредитора

аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности. На её

проведение требуется специальное разрешение – лицензия.

Регулирование денежного оборота. Эта функция реализуется посредством целого

комплекса операций – банковских и закреплённых за банками как денежно-

кредитных институтов. Через банки проходит денежный оборот хоз. субъекта и

этот оборот консолидируется в платежный оборот всей экономики. Поэтому у

банков появляется возможность регулировать перелив денежных средств от

одного субъекта к другим, и регулирование денежного оборота также

достигается по ср-вам эмиссии платежных средств, кредитование потребителей

различных субъектов производства и обращения, массовое расчётное

обслуживание предприятий и населения.

Посредничество, в соответствии с которым деятельность банка понимается как

посредника платежа. Практическое воплощение этой функции – система

межбанковских расчётов + концентрация……..доли расчётов в БС. Благодаря

системе расчётов банки создают для своих клиентов возможность совершать

обмен и оборот денежных средств, капитала. Находясь в центре платежных

отношений, банк получает возможность трансформировать в соотв. возникающим

потребностям хозяйства, расширяя тем самым отношения между субъектами

производства и сокращая риски.

Некоторые экономисты интерпритируют посредническую функцию как функцию

трансформации денежных ресурсов или плат. инвестиционных отношений.

Назначение банков.

Под ролью банка следует понимать его назначение, ради чего он создаётся и

действует. Назначение банка – наиболее удачно обеспечивает одновременно

мобилизацию и перераспределения денег и капитала, упорядочивание и

рационализацию денежного оборота. Банковский депозит – наиболее удобная

форма краткосрочных сбережений населения. Банковский кредит – наиболее

удобен и доступен для предприятий, поэтому банки выступают основными

звеньями инвестиционных проектов, это даёт возможность поддержать

непрерывность производства и обращения + ускорить эти процессы.

Упорядочение и рационализация денежного оборота достигается посредством

организации расчётов, внедрении более современных и экономических форм

платежей, управление, рациональное использование средств клиентов.

Роль банков – количественный и качественный аспект: Количественная сторона:

объём и разнообразие банковского продукта, предоставляемого и реализуемого

на рынке. Качественная сторона: значение для роста и увеличения

эффективности общественного воспроизводства.

23. Цели и основные принципы деятельности банка.

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка

является работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий

банк должен обеспечивать не только количественное соответсвие между своими

ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответсвия характера

банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это

относится к срокам тех и других. Так если банк привлекает средства главным

образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные

ссуды, то его ликвидность оказывается под угрозой. Наличие в активах банка

большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличения

удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих

банков, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и

экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения

собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор

клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка.

Действующее законодательство предоставляет всем коммерческим банкам

экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами. Прибыль

банка, остающаяся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяется в

соответсвии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы

и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидентов по

акциям.

По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему

средствами и имуществом, на которые может быть наложено взыскание. Весь

риск от своих от своих операций коммерческий банк берет на себя.

Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11