RSS    

   Деньги и кредит (Шпоры)

определяет прямой характер кредитного перераспределения. Внутриотраслевой

характер перераспределение носит в случае, если кредиты полученные

отраслевыми объединениями распределяются на основах возвратности между их

структурными звеньями. Организация работы предприятия на принципах

внутреннего хоз. расчета подразделений создает основу для

перераспределения средств между подразделениями на кредитной основе.

С помощью кредита перераспределяется не стоимость, а лишенные её денежные

средства, а стоимостное дополнение происходит только на этапе использования

в хозяйстве заемщика.

Большинство экономистов разводит на самостоятельные процессы аккумуляцию

средств и послед их размещение в ссуды. Другие экономисты при определении

сути кредита рассматривают только размещение средств.

2) Специфика современного денежного оборота т.е. лишение денег стоимости и

преобладание безналичных денег определяют вторую функцию кредита –

замещение действующих денег кредитными операциями. Ранее при золотовалютном

стандарте денежного обращения вхождение ссудной стоимости в хоз. оборот

выполняло функцию не всеобщего, а временного замещения денег в обороте.

Дальнейшая дематериализация денег, лишение их стоимости превратило их в

обязательства эмитентов, в кредитный инструмент.

Современные бумажные деньги являются кредитными, казначейскими

обязательствами. Основная часть расчетов осуществляется через банки.

Размещая деньги на банковских счетах, клиент тем самым вступает в кредитные

отношения и создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными

операциями в виде записи на банк счетах.

Некоторые экономисты обосновывают развитие и перераспределение функции

замещения в функцию эмиссии денег в сфере безналичного денежного оборота.

Такая точка зрения основывается на представлении о том, что размещение ссуд

в наличной форме является перемещением предварительно аккумулированных

ресурсов, а размещение ссуд в безналичной форме означает одновременное

создание пред ресурсов т.е. денежную эмиссию.

3) Иногда выделяют контрольную функцию кредита. Но контроль не правомерно

относить к кредиту как к единому целому, затрагивающему все его элементы.

Безусловно кредитор осуществляет контроль за деятельностью заемщика, т.к.

он заинтересован в возврате денег. Однако такой контроль характерен не для

всех форм кредита (при гос. форме кредита население не контролирует

деятельность государства; не контролирует работу банка его клиент). С

другой стороны заемщик не может контролировать деятельность кредитора, он в

кредитной сделке является зависимой стороной.

Также обосновывается правомерность других функций:

4) аккумулирование средств, 5) регулирование денежного оборота, 6) экономию

издержек обращения, 7) опосредование кругооборота фондов.

19. Виды и формы кредита.

Формы кредита.

I. В зависимости от вещественного проявления ссужаемой стоимости:

товарная,

денежная,

смешанная форма кредита.

II. По характеру кредитора:

банковский (межбанковский),

хозяйственный (коммерческий),

государственный,

международный,

частный (гражданский) кредит.

III. В зависимости от характера использования ссуженной стоимости в

хозяйстве заемщика (цель кредита):

производственная,

потребительская форма кредита.

IV. Прямая форма кредита отражает непосредственно (без посредников) выдачу

ссуды ее пользователям, тогда как косвенная форма возникает, когда ссуда

берется как кредитование третьих лиц (кредит на покупку ЦБ).

V. Кредит имеет явную форму, если оба его субъекта осознают и согласны со

всеми условиями кредита, тогда как при скрытой форме кредитор не осознает

своего положения (в случае задержки з/п происходит кредитование

работодателя в скрытой форме).

VI. К старым формам кредита относят коммерческий и банковский кредит, к

новым—лизинг, факторинг, овердрафт.

VII. В зависимости от целей кредита

Цель кредита—зависит от кредитных мероприятий: проектное финансирование,

инвестиционный кредит, текущий кредит (на пополнение оборотных средств),

кредит на конкретную товарную сделку (финансирование торговли), на покрытие

разрыва платежного баланса, на покупку ц/б и иные спекулятивные операции на

финансовом рынке.

VIII. Отраслевая направленность: если кредит обслуживает потребности

промышленных предприятий – промышленный кредит, с/х кредит, торговый

кредит, межбанковский.

IX. В зависимости от обеспеченности кредита:

По степени обеспеченности выделяют

кредиты с полным (достаточным) обеспечением,

неполным обеспечением

без обеспечения.

X. При классификации кредита в зависимости от срочности выделяют:

сверхкраткосрочный,

краткосрочный,

среднесрочный,

долгосрочный.

Кредит может возвращаться к концу срока весь или отдельными частями.

XI. Плата за кредит: действительная, косвенная, дорогая, дешевая. В

практике предприятия иногда встречают беспроцентный кредит, но такие

кредиты лишь на первый взгляд не содержат платы, т.к. по сущности кредиторы

всегда заинтересованы в получении %, то в данном случае доход по кредиту

формируется за счет других операции заемщика, т.е. косвенно. Степень

дороговизны конкретного кредита определяется отклонением его ставки от

среднерыночной.

Повышенные процентные ставки используются, например, в качестве штрафных

санкций. Кредитор зачастую дифференцирует % по кредиту в зависимости от

срока кредита, его обеспеченности и платежеспособности заемщика. Платность

также меняется с учетом нахождения, позиционирования конкретных отраслей

экономики в целом на той или иной стадии экономического цикла.

XII. В зависимости от качества (степень кредитного риска—невозврата):

стандартные (2%),

субстандартные (5%),

высокорисковые (20%),

проблемные (50%),

безнадежные (100%).

Виды- более детальная хар-ка по организ-эк признакам, использ д/ классиф-и

кредитов. В России кред классиф-ют в завис-ти от:

-стадиии пр-ва, обслуж-х кредитом (обмен и др) –отраслевой напрал-ти

-объекта кредит-я

-обеспеченности

-срочности (долгоср, среднеср и краткоср)

-платность (плат/бесплат, дорогие/дешевые)

20. Классификация финансово-кредитных учреждений.

Классификация банков.

Классификация КБ:

I. по форме собственности:

– государственная форма собственности относится чаще всего к ЦБ.

– КБ в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными.

На национальных банковских рынках большинство развитых стран допускает

функционирование иностранного капитала.

II. по правовой форме организации:

III. по функциональному назначению:

эмиссионные

коммерческие

специализированные

КБ – основное ядро двухъярусной банковской системы рыночного хозяйства.

Универсальность деятельности способствует диверсификации и понижению

банковских рисков, и большему многообразию банковских продуктов.

Специализация позволяет улучшить банковское обслуживание клиентов, снизить

себестоимость банковских операций.

IV.по числу филиалов

V. по масштабу деятельности:

малые

средние

крупные (общегос. = системообразующие)

банковские консорциумы

межбанковские объединения

+ оптовые (корпоративная клиентура) / розничные банки (частная)

VI. по размерам, определяемым кол-вом обслуживаемых клиентов, величиной

активов, капитала и различными валютными показателями банковских продуктов.

Характеристика факторов, определяющих развитие банковской системы.

Развитие БС характеризуется с количественной и качественной сторон:

Количественная сторона – достаточность собственного капитала банка, рост

кредитов реальному сектору экономики, увеличение перечня банковских услуг.

Качественная сторона (её роль) – воздействие на темпы экономического роста,

повышение эффективности производства (возможность дло кризиса за счёт

западных источников приобретать иностранное оборудование и невозможность

сейчас).

Особенности построения БС обусловлено национальными традициями,

историческим опытом, различиями в понимании роли КБ в БС. Существующие

различия определяются прежде всего степенью специализации и концентрации

банков, позициями банков на РЦБ, организацией банк надзора.

Виды специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов

Страховые компании

Пенсионные фонды

Инвестиционные компании

Ссудо-сберегательные ассоциации

Финансовые компании

Благотворительные фонды

Кредитные союзы

21. Кредитные системы различных стран.

Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и

институтов, организующих эти отношения.

Одной из важнейших тенденций последних лет в развитии кредитных систем

промышленно развитых государств состоит в быстром стирании различий между

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11


Новости


Быстрый поиск

Группа вКонтакте: новости

Пока нет

Новости в Twitter и Facebook

                   

Новости

© 2010.