Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ (на примере дополнительного офиса (универсального) № 4451/031 Балезинского отделения)

текущим валютным счетам за последние 6 месяцев;

- другие документы, отражающие финансовое положение.

4. Документы по предоставляемому залогу:

а) при залоге квартир (комнат):

- документы подтверждающие право собственности на квартиру, комнату:

свидетельство собственности, договор передачи, договор купли-продажи, мены,

дарения, свидетельство о государственной регистрации права;

- страховой полис, по которой выгодоприобретателем выступает Банк, с

обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость квартиры,

комнаты, или на сумму, обеспечиваемую залогом;

- справка о стоимости объекта из БТИ или иного органа ведущего

технический учет недвижимого имущества;

- копия финансово-лицевого счета;

- выписка из домовой книги;

- документы, подтверждающие отсутствие задолженности по обязательным

платежам (по оплате коммунальных услуг и другие);

- справка об ограничениях (обременениях) прав собственника на

квартиру, комнату (ипотека, аренда, арест и пр.) из учреждения юстиции по

государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

- нотариально удостоверенное согласие всех собственников квартиры,

комнаты на передачу ее в залог, а если в семье есть несовершеннолетние – то

разрешение органов опеки и попечительства;

б) при залоге нежилых помещений:

- правоустанавливающие документы на нежилое помещение;

- страховой полис, по которой выгодоприобретателем выступает Банк с

обязательным ежегодным переоформлением;

- документ о территориальных границах земельного участка, выданный

комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;

- справку из органа, ведущего регистрацию и техинвентаризацию

недвижимого имущества, и поэтажный план нежилого помещения;

в) при залоге земельных участков, использование которых связано с

предпринимательской деятельностью Залогодателя:

- документы, подтверждающие право собственности на земельный участок,

с указанием его назначения;

- сведения о земельном участке, предоставляемые органом осуществляющим

деятельность по ведению государственного земельного кадастра (кадастровая

карта (план) земельного участка и др.),

- документ, подтверждающий кадастровую стоимость (нормативную цену)

земельного участка, предлагаемого в залог.

г) при залоге транспортных средств:

- технический паспорт,

- страховой полис, по которой Выгодоприобретателем выступает Банк с

обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость транспортного

средства или на сумму, обеспечиваемую залогом. Транспортное средство должно

быть застраховано от риска, угона и ущерба.

д) при залоге ценных бумаг:

- документ, подтверждающий право собственности на передаваемый залог

ценной бумаги (выписка из депозитария или выписка из счета в реестре, или

сертификаты ценных бумаг).

е) при залоге мерных слитков драгоценных металлов:

- мерные слитки,

- сертификаты завода-изготовителя.

У всех собственников принимаемого в залог совместного имущества

истребуется нотариально удостоверенное согласие на его залог с целью

предоставления возможности признания договора залога недействительным в

судебном порядке.

5. Другие документы, предусмотренные иными нормативными документами

Сбербанка России по кредитованию физических лиц.

Процедура рассмотрения вопроса о предоставлении кредита.

При обращении Заемщика в Банк за получением кредита кредитный работник

выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия и

порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых

для получения кредита.

Заявление – анкета регистрируется кредитным работником в журнале учета

заявлений, на заявлении-анкете проставляется дата регистрации и

регистрационный номер.

С паспорта и других документов, которые возвращаются, снимают

ксерокопии. Копии, которые делает работник Банка, делается отметка «копия

верна», подписывает и проставляет дату сверки с подлинником.

Кредитный работник составляет опись принятых документов.

Кредитный работник производит проверку представленных Заемщиком и

Поручителем документов и сведений, указанных в Заявлении – анкете,

рассчитывает платежеспособность Заемщика и Поручителя.

При проверке сведений кредитный работник выясняет с помощью Базы

данных по Заемщикам – физическим лицам и запросов в другие филиалы

Сбербанка России, предоставившие кредиты, кредитную историю Заемщика,

Поручителя, размер задолженности по ранее полученных ими кредитам,

предоставленным поручительствам.

Целесообразно, чтобы Поручителями являлись физические лица, состоящие

с Заемщиком в родственных отношениях, независимо от их платежеспособности.

Кредитующее подразделение направляет пакет документов в юридические

подразделения и подразделения безопасности Банка.

По результатам проверки и анализа документов кредитующее подразделение

и подразделение безопасности Банка составляют письменные заключения,

которые передаются в кредитующее подразделение.

В случае принятия в залог недвижимого имущества, транспортных средств

и другого имущества, кредитующее подразделение может привлечь к работе по

определению оценочной стоимости этого имущества специалиста Банка по

вопросам недвижимости, либо независимого оценщика. По результатам оценки

составляется экспертное заключение.

Оценка и возможность приема в обеспечение по Кредитному договору

ценных бумаг определяется специалистами банка, которые осуществляют

операции с ценными бумагами. Так же составляется экспертное заключение.

Кредитный работник анализирует и обобщает представленные из других

подразделений Банка материалы, определяет максимально возможный размер

кредита и готовит заключение о возможности предоставления кредита.

Кредитный работник вправе самостоятельно принять решение об отказе в

выдаче кредита, если:

- подразделением безопасности или юридическим подразделением Банка

даны отрицательные заключения о возможности предоставления кредита

Заемщику,

- при проверке выявлены факты предоставления поддельных документов или

недостоверных сведений,

- имела место отрицательная кредитная история по ранее выданным

Заемщику кредитам,

- платежеспособность Заемщика или предоставленное обеспечение возврата

кредита не удовлетворяет требованиям Правил кредитования физических лиц

Сбербанком России и его филиалами.

В этом случае кредитный работник направляет Заемщику письменное

уведомление об отказе в предоставлении кредита, где указывается причина

отказа.

Заключение кредитующего подразделения включают в себя следующие

позиции:

- общие сведения о Заемщике – фамилия, имя, отчество, возраст, место

постоянного проживания, место работы, должность, стаж работы, образование,

семейное положение, состав семьи, число лиц, находящихся на иждивении,

- вид кредита, сумма испрашиваемого кредита, процентная ставка за

пользование кредитом, срок кредитования, обеспечение,

- кредитная история Заемщика, информация о своевременности и полноте

исполнения им иных долговых обязательств,

- сведения о доходах Заемщика, имеющихся долговых обязательствах,

- расчет платежеспособности Заемщика и максимально возможной суммы

кредита,

- обеспечение кредита:

а) сведения о Поручителях – физических лицах (аналогично сведениям о

Заемщике),

б) сведения о Поручителях – юридических лицах с указанием

установленного на них сублимита риска и неиспользованного остатка по нему,

в) другие виды обеспечения кредита

- заключение подразделения безопасности о проведенной проверке

Заемщика, Поручителя, Залогодателя, предприятия – работодателя Заемщика и

его Поручителя,

- заключение юридического подразделения Банка по сформированному

пакету документов,

- выводы кредитующего подразделения.

Заключение кредитного работника (с визой руководителя кредитующего

подразделения), заключение других подразделений Банка, при необходимости –

независимого эксперта, прилагаются к пакету документов Заемщика и

направляются для принятия решения о предоставлении кредита на рассмотрение

Кредитного комитета Банка или на рассмотрение руководителя Банка в пределах

предоставленных ему полномочий.

Решение Кредитного комитета оформляется протоколом с указанием всех

параметров кредитной сделки.

Руководитель Банка делает подпись на заявлении Заемщика на получение

кредита о принятом им решении с указанием даты и возвращает документы

кредитному работнику.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18