Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ (на примере дополнительного офиса (универсального) № 4451/031 Балезинского отделения)
Аннунтетные платежи по кредиту – ежемесячные платежи по кредиту,
равные в течение всего срока погашения кредита и включающие в себя
начисленные на день внесения платежа проценты по кредиту и платеж по
основному долгу.
Банк – центральный аппарат Сбербанка России, филиалы Сбербанка России
(территориальные банки, отделения), дополнительные офисы.
Выгодоприобретатель – получатель страховой суммы по договору
страхования.
Дифференцированные платежи по кредиту – ежемесячные платежи по
кредиту, состоящие из фиксированной суммы основного долга и начисленных на
день внесения платежа проценты по кредиту.
Дополнительное обеспечение – обеспечение возврата кредита, которое
принимается Банком дополнительно к основному обеспечению и размер которого
не учитывается Банком при расчете суммы кредита.
Заемщик – физическое лицо, заключившее с Банком кредитный договор,
либо представившее в Банк пакет документов на получение кредита.
Залогодатель – заемщик, либо третье лицо (физическое, юридическое),
являющееся собственником заложенного имущества, либо имеющееся на него
право хозяйственного ведения.
Кредитующее подразделение – подразделение Банка, на которое возложены
функции кредитования физических лиц.
Кредитный договор – кредитный договор, договор об открытии
невозобновляемой кредитной линии.
Кредитные документы – кредитный договор, договор об открытии
невозобновляемой кредитной линии, срочное обязательство и документы,
которыми оформлено обеспечение по кредиту (договор поручительства, залога,
страхования и т.п.)
Кредитный комитет Банка – комитет по предоставлению кредитов
физическим лицам, созданный в кредитующем подразделении центрального
аппарата Сбербанка России; Комитет по активно-пассивным операциям отделений
Сбербанка России г. Москвы; Кредитный комитет в территориальных банках
(либо в кредитующем подразделении территориального банка), в отделениях,
организационно подчиненных территориальным банкам, а также в
дополнительных офисах (отделений Сбербанка России г. Москвы,
территориальных банков и отделений, организационно подчиненных
территориальным банкам).
Кредитный комитет Сбербанка России – Комитет Сбербанка России по
предоставлению кредитов и инвестиций.
Недвижимое имущество, удовлетворяющее требованиям действующего
законодательства – квартиры, комнаты, нежилые помещения, земельные участки,
находящиеся на территории Российской Федерации.
Основное обеспечение – обеспечение возврата кредита, размер которого
учитывается Банком при расчете суммы кредита.
Поручитель – физическое лицо, являющееся гражданином Российской
Федерации, либо юридическое лицо, являющееся резидентом Российской
Федерации, заключившее с Банком договор поручительства.
Система – используемая в Банке автоматизированная система по операциям
кредитования физических лиц.
Страховщик - страховая компания.
Страхователь – Заемщик и (или) Залогодатель, заключивший договор со
страховой компанией по страхованию имущества, принятого Банком в
обеспечение по кредиту.
Подразделения Банка, принимающие участие в выполнении операций по
кредитованию физических лиц, и их обязанности:
- кредитования;
- сопровождения кредитных операций;
- учета кредитных операций;
- юридическое;
- безопасности;
- подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание
клиентов;
- при необходимости – подразделение рисков; подразделение,
осуществляющее хранение ценностей; подразделение, выполняющее функции
депозитария; а также подразделения, осуществляющее валютные и
поторговые операции, операции с ценными бумагами и другие.
1. Обязанности сотрудника кредитующего подразделения Банка –
кредитного работника при кредитовании физических лиц:
- консультирование по вопросам кредитования физических лиц и прием
документов от Заемщика;
- рассмотрение документов Заемщика и подготовка заключения на Кредитный
комитет Банка (или для принятия решения руководителем Банка);
- привлечение других подразделений Банка к рассмотрению документов
Заемщика;
- осуществление предварительного контроля за соблюдением установленных
сублимитов риска;
- направление в подразделение учета кредитных операций распоряжения о
резервировании номера ссудного счета (после принятия решения
кредитным комитетом Банкам о предоставлении кредита);
- оформление кредитных документов;
- внесение в Систему информации по заключаемым кредитным договорам;
- передача со служебной запиской оригиналов кредитных документов в
подразделение сопровождения кредитных операций для их учета,
хранения, а также для направления в другие подразделения (при
необходимости);
- передача в хранилище Банка предметов заклада – в случае заключения в
качестве обеспечения по Кредитному договору Договора залога
документарных ценных бумаг и (или) мерных слитков драгоценных
металлов;
- оформление с Заемщиком документов на выдачу кредита наличными
(зачисление на счет, действующий в режиме до востребования, или
банковской карты);
- передача подразделению, осуществляющему расчетно-кассовое
обслуживание счетов клиентов, документов Заемщика на выдачу кредита
наличными либо для зачисления кредита на счет, действующий в режиме
до востребования, или банковской карты, открытый в подразделении
Банка, выдающем кредит;
- передача со служебной запиской документов Заемщика для зачисления
кредита на счет, действующий в режиме до востребования, или
банковской карты в подразделение сопровождения кредитных операций
(при перечислении суммы кредита в другой филиал, дополнительный
офис);
- периодическая (не реже 1 раза в год) проверка наличия и сохранности
предмета залога по Кредитному договору, а также своевременная
переоценка обеспечения;
- мониторинг и оценка кредитного риска ссудной задолженности с целью ее
классификации в соответствии с Регламентом №455-3-р(4) и Регламентом
№760-3-р(6)), внесения изменений группы кредитного риска в Систему;
- ежеквартальный анализ, оценка финансового состояния Поручителя –
юридического лица в течение срока действия Кредитного договора;
- переоценка ценных бумаг, принятых в обеспечение по Кредитному
договору, по их рыночной стоимости;
- рассмотрение заявки Заемщика, Поручителя и Залогодержателя об
изменении условий заключенных кредитных документов; оформление
изменений условий кредитования в соответствии с решением Кредитного
комитета Банка или Кредитного комитета Сбербанка России;
- внесение данных об изменении условий кредитования в Систему;
- информирование и своевременное предоставление подразделению
сопровождения кредитных операций дополнительных соглашений к
кредитным документам в случаях изменения условий кредитования
Заемщика, в том числе процентные ставки, сроков, группы риска,
обеспечения и другие;
- принятие своевременных мер к погашению проблемной и просроченной
задолженности в соответствии с требованиями Регламента №278-2-р(10) в
части, которая может быть применена к физическим лицам;
- формирование и ведение кредитного дела, его закрытие и передача в
архив.
При подготовке заключения кредитный работник принимает решение о
возможности и предоставления Заемщику кредита. Кредитный работник отвечает
за полноту и достоверность информации, содержащейся в его заключении, а
также за объективность и качество проработки вопроса при составлении
заключения в пределах своих должностных обязанностей.
2. Обязанности подразделения сопровождения кредитных операций:
- прием от кредитующего подразделения оригиналов кредитных документов;
- последующий контроль соответствия оформленной кредитной документации,
а также данных, введенных в Систему решению Кредитного комитета Банка
или Кредитного комитета Сбербанка России; информирование кредитующего
подразделения о выявленных расхождениях;
- расчет суммы обязательств Поручителя по договорам поручительства для
отражения на внебалансовых счетах;
- передача оригиналов кредитных документов на хранение в соответствии с
установленным в Банке порядком;
- осуществление контроля за оформлением Залогодателем в депозитарии
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18
