Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ (на примере дополнительного офиса (универсального) № 4451/031 Балезинского отделения)

удостоверению, подписываются в соответствии с требованиями нотариуса.

При составлении Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии,

в котором предусмотрена выборка кредита отдельными разновременными частями

с различными сроками размещения средств, в нем должно быть предусмотрено:

- наличие нескольких ссудных счетов по договору, на которых

учитывается ссудная задолженность Заемщика с различными сроками размещения

кредитных ресурсов в соответствии с требованиями Положения № 54-П(12),

- положение о том, что при погашении кредита, в том числе по

установленному графику, денежные средства направляются на погашение

ссудной задолженности в хронологичном порядке, начиная со ссудного счета,

открытого первым,

- право Банка закрыть неиспользованный лимит кредитной линии по

договору в случае нарушения Заемщиком его условий.

Договор поручительства может быть оформлен как на полную сумму

обязательств Заемщика по Кредитному договору, так и на частичное исполнение

Поручителем обязательств по Кредитному договору.

При этом Поручитель несет с Заемщиком равную ответственность за

исполнение обязательств по Кредитному договору. Договор поручительства

должен иметь ссылку на номер и дату Кредитного договора.

В случае, если Поручителем является юридическое лицо, вместе с

договором поручительства оформляются соглашения к Договору банковского

счета в рублях и Договору банковского счета в иностранной валюте о праве

Банка на безакцептное списание средств.

Кроме того, при наличии у Поручителя счетов, открытых в других

коммерческих банках, по которым проходят значительные обороты,

целесообразно заключение трехстороннего соглашения между Поручителем,

Банком и коммерческим банком, в котором открыты счета, о праве Банка на

безакцептное списание средств со счетов Поручителя с целью погашения

просроченной задолженности.

При наличии у предприятия – Поручителя расчетных (текущих валютных)

счетов, открытых в других филиалах Сбербанка России, рекомендуется

направить извещение в письменной форме в соответствующий филиал Сбербанка

России с предложением о заключении соглашения к Договору банковского счета

о праве Банка на безакцептное списание средств со счетов Поручителя с целью

погашения просроченной задолженности Заемщиков.

Договор залога имущества может быть заключен как с Заемщиком, так и с

третьим лицом.

В договоре залога указываются: предмет залога и его оценочная

стоимость с учетом поправочного коэффициента, существо, размер и сроки

исполнения обязательств по Кредитному договору, у какой из сторон находится

заложенное имущество, адрес нахождения предмета залога. Договор о залоге

должен иметь ссылку на номер и дату Кредитного договора. Договоры залога

недвижимого имущества должны быть нотариально удостоверены и

зарегистрированы в соответствующих государственных органах (органах,

ведущих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок

с ним).

Договор залога отдельно стоящих зданий должен предусматривать залог

земельного участка, в случае, если земельный участок принадлежит

Залогодателю на праве собственности, или залог прав аренды земельного

участка, если Залогодателю принадлежит право аренды земельного участка.

Форма договора купли-продажи квартиры и ипотеки до его заключения

должна быть согласована с соответствующими органами на местах,

осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и

сделок с ним.

Все договора залога, требующие специальной регистрации в

соответствующих инстанциях, вступают в силу только после проведения данной

регистрации. Выдача кредита до даты специальной регистрации договоров

залога не допускается, если иное не предусмотрено другими нормативными

документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц.

Срочное обязательство составляется после оформления надлежащим образом

обеспечения, предусмотренного Кредитным договором.

Одновременно со срочным обязательством оформляется Заявление

индивидуального заемщика на выдачу кредита.

При выдаче кредита в рамках Договора об открытии невозобновляемой

кредитной линии Срочное обязательство и Заявление индивидуального заемщика

на выдачу кредита оформляются при предоставлении каждой части кредита.

Банк может на основании Договоров о сотрудничестве принимать от

третьих лиц средства в счет погашения основного долга по кредиту и/или

процентов за пользование кредитом средства предприятий или соответствующих

бюджетов.

В Договоре о сотрудничестве следует дополнительно предусмотреть

порядок расчетов между Банком и третьим лицом по исполнению им частично

взятых на себя долговых обязательств Заемщиков перед Банком по уплате

основного долга по кредиту и/или процентов за пользование кредитом.

В этом случае наряду с Договором о сотрудничестве, Кредитным

договором, документами по обеспечению кредита, следует заключить:

- Договор поручительства с юридическим лицом на полную (либо

частичную) сумму обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору,

- Соглашение к Договору банковского счета о предоставлении Банку права

на безакцептное списание средств с соответствующего счета для погашения

просроченной задолженности по Кредитному договору, заключенному между

Банком и Заемщиком.

Заемщик может подписать Кредитный договор в течение 10 рабочих дней со

дня принятия Банком решения о предоставлении кредита. В случае болезни

Заемщика срок оформления Кредитного договора может быть продлен до 30 дней

(для этого необходимо предъявить соответствующие подтверждающие документы).

При неявке Заемщика пакет документов для предоставления кредита с

отметкой об истечении сроков оформления документов на выписке из решения

Кредитного комитета Банка или заявлений Заемщика подшивается в папку

отказов. При обращении клиента повторно за получением кредита он должен

представить новый комплект документов.

Кредитный работник визирует подписанный Заемщком Кредитный договор и

направляет его на подпись руководителю (другому уполномоченному лицу)

Банка. Договор должен быть окончален печатью) не позднее следующего

рабочего дня после подписания его Заемщиком.

Кредитный работник регистрирует Кредитный договор в журнале

регистрации Кредитных договоров и делает отметку в журнале регистрации

заявлений о номере и дате Кредитного договора.

Заемщик должен обеспечить явку Поручителей и Залогодателей для

оформления договора поручительства и договора залога и предоставить

страховой полис в течение 5 рабочих дней с даты заключения Кредитного

договора. В случае неявки Поручителей и Залогодателей или непредставления

страхового полиса Банк письменно извещает Заемщика о расторжении Кредитного

договора в одностороннем (внесудебном) порядке. Кредитный работник делает

соответствующую отметку в журнале регистрации Кредитных договоров и

подшивает оба экземпляра Кредитного договора вместе с пакетом документов в

дело отказов. Заемщику направляется извещение за подписью руководителя

Банка или другого уполномоченного лица с уведомлением о вручении.

Договор поручительства оформляется так же, как и Кредитный договор.

Договоры поручительства и договоры залога регистрируются в отдельных

журналах.

Ответственность за соответствие текстов кредитных документов

утвержденным типовым формам возлагается на кредитующее и юридическое

подразделение Банка. Отклонения от типовых форм возможны только при

наличии соответствующего разрешения Кредитного комитета Сбербанка России.

Внесение изменений в рекомендуемые формы договоров должно быть

согласовано с юридическим подразделением Банка.

Действия подразделений Банка после оформления кредитной документации.

После оформления договоров (кредитного, залога и другие) проводится

следующая работа.

Кредитный работник:

- приступает к формированию кредитного дела, в которое подшиваются

копии каждого договора, страхового полиса и полный пакет документов,

послуживших основанием для предоставления кредита;

- направляет в подразделение сопровождения кредитных операций:

а) оригиналы кредитной документации (в 2-х экз.) для учета, хранения

или передачи (при необходимости) другим подразделениям Банка в

сопровождении служебной записки;

б) копии платежных документов, подтверждающих уплату Заемщиком тарифа

за обслуживание ссудного счета (квитанция по ф.31, поручение по ф.187), в

случае, если Кредитным договором установлен тариф за обслуживание ссудного

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18