Финансы и кредит

p align="left">7. Лицензия на осуществление банковского клиринга, т.е. на осуществление операций по расчетам (обычно выдается небанковским организациям).

8. Лицензия на осуществление инкассации.

Экономические методы. Использование косвенных методов предполагает высокую степень разви-тия процессов саморегулирования на макроэкономическом уровне. К экономическим методам регулирования деятельности банков относятся налоговые, корректирующие и нормативные методы. Налоговые методы. Использование налоговых методов прерогатива финансовых органов. Корректирующие методы. Корректирующее воздействие осуществляется ЦБ РФ проведением кредитных аукционов, т.е. операций на открытом рынке. Нормативные методы. ЦБ РФ, исходя из своих полномочий в области денежно-кредитной политики, разрабатывает экономические нормативы регулирования деятельности коммерческих банков.Центральный банк РФ устанавливает следующие обязательные экономические нормативы для банков: минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков; минимальный размер собственных средств (каптала) для действующих банков;нормативы достаточности капитала; нормативы ликвидности банков; ^ максимальный размер риска на одного заемщика и лицензия пи группу связанных заемщиков; максимальный размер крупных кредитных рисков; максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); максимальный размер вексельных обязательств банка; норматив использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических яиц.

ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦБ РФ

Банк России проводит депозитные операции в соответствии со ст. 4,45 Федерального закона "О Центральном банке РФ (Банке России)".

Цель проводимых операций -- регулирование ликвидности банковской системы путем привлечения денежных средств банков в депозиты.

Банк России осуществляет следующие виды депозитных операций:

1. Проведение депозитных аукционов;

2. Проведение депозитных операций по фиксированной процентной ставке;

3. Прием в депозит средств банков, заключивших с Банком России Генеральное соглашение о проведении депозитных операций в валюте РФ с использованием системы "Рейтерс-дилинг" (далее -- "Генеральное соглашение");

4. Прием в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита.

Проценты по депозитам, открытым в Банке России, начисляются по формуле простых процентов за период фактического срока, исходя из количества календарных дней в год (365 или 366 дней соответственно).

Досрочное изъятие банком средств, размещенных в депозит в Банке России, не допускается.

Депозиты, открытые в Банке России, пролонгации не подлежат.

2.Небанковские кредитные организации

К небанковским организациям или специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся ломбарды и кредитные общества (союзы), инвестиционные и страховые компании, пенсионные и другие фонды. К основным формам деятельности этих организаций относятся мобилизация свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставление потребительских и других видов кредита, оказание комиссионных и посреднических услуг. Например, ломбарды предоставляют кредиты на потребительские нужды под залог движимого имущества. Инвестиционные компании привлекают денежные средства путем выпуска собственных ценных бумаг, которые затем вкладываются в ценные бумаги других элементов. Операции страховых компаний формируются за счет страховых премий и вложений в ценные бумаги (государственные -- 20%, корпоративные -- 40, банковские вклады -- 50, валютные ценности -- 10, недвижимое имущество -- 40% страховых резервов).

Кредитный потребительский кооператив - это общество, созданное гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи.

Число членов кредитного потребительского кооператива граждан не может быть менее чем 15 и более чем 2 тыс. человек.

Высшим органов ассоциации (союза) является общее собрание представителей, вошедших в ассоциацию.

Средства фонда финансовой взаимопомощи кредитного кооператива используются для предоставления займов только членам кооператива.

Договор займа может быть беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное,: в случаях, когда договор заключен на сумму, не превышающую размера, предусмотренного ст. 809 ГК РФ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности заемщиком.

Кредитный кооператив может оказывать своим членам другие услуги:

^ заключать договоры страхования от имени и по поручению своих членов в соответствии со своим уставом и решениями общего собрания членов кредитного кооператива;

>* оказывать консультационные услуги своим членам.

Кредитный кооператив должен формировать резервный фонд для обеспечения непредвиденных расходов и может формировать страховой фонд для покрытия возможных убытков от деятельности кредитного кооператива. Размеры страхового и резервного фондов утверждаются общим собранием чле-нов кредитного кооператива.

Кредитный кооператив несет ответственность по своим обязательствам перед своими членами на основании и в порядке, которые предусмотрены законодательством РФ.

Сельская кредитная кооперация

В отличие от банковского кооперативный кредит эффективен и выгоден для фермерских (крестьянских) хозяйств и отдельных граждан как по сумме кредита, так и по времени возврата; процентная ставка по такому кредиту минимальна (1--3% годовых). При кредитовании устанавливается простая система залога, возможна выдача кредита без залога. Оформление кредита происходит в относительно короткий промежуток времени.

В случае невозврата кредита по отношению к заемщику может приме-няться гибкая система отсрочек.

Кредиты направляются преимущественно на пополнение собственных оборотных средств, которых не хватает фермерам для осуществления текущей деятельности, в частности на покупку топлива, запасных частей, семян, удобрений.

Билет №18

1. Коммерческие предприятия

Под коммерческими предприятиями понимаются предприятия, ставящие целью своей деятельности извлечение прибыли. Под финансовыми ресурсами предприятий, осуществляющих коммерческую деятельность, понимаются денежные доходы и поступления, находящиеся в распоряжении хозяйствующего субъекта и предназначенные для выполнения финансовых обязательств, осуществления затрат по расширенному воспроизводству и экономическому стимулированию работников. Финансовые ресурсы предприятий формируются за счет:

1) собственных и приравненных к ним средств,

2) мобилизации ресурсов на финансовом рынке;

3) поступления денежных средств от финансово-банковской системы в порядке перераспределения. В качестве первого источника формирования финансовых ресурсов предприятия выступают доходы и поступления.

К доходам относятся: прибыль от основной деятельности; прибыль от финансовых операций, прибыль от строительно-монтажных работ, выполняемых хозяйственным способом и другие виды доходов.

К поступлениям относятся: амортизационные отчисления (остаются на предприятии), выручка от реализации имущества, устойчивые (долгосрочные) пассивы, целевые поступления, мобилизация внутренних ресурсов в строительстве.

Вторым источником формирования финансовых ресурсов предприятия являются средства, вырученные от размещения на рынке ценных бумаг собственных акций, облигаций и других ценных бумаг, а также кредиты.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16