Грошова система
Грошова система
МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ
ЧЕРКАСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ТЕХНОЛОГІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ
ФАКУЛЬТЕТ ПЕРЕПІДГОТОВКИ ФАХІВЦІВ
К О Н Т Р О Л Ь Н А Р О Б О Т А
по дисципліні « Грошово-кредитна система »
Слухач : ........................……………..................Осадчий Ю.П.
Спеціальність, група : .................................................ЗФ
– 02 ( фінанси )
Керівник :
............................................................................
...........Гордієнко Л.А.
Результат, дата:
Реєстраційний номер, дата:
м. Черкаси 2002 р.
З М І С Т
1. Позабанківський обіг готівки і чинники його скорочення ..............
- 3
2. Комерційний кредит
............................................................................
.............................. - 11
3.Взаємовідносини України з міжнародними фінансово-кредитними
організаціями...............................................................
..........................- 13
Література
............................................................................
.................................................................- 17
1. Позабанківський обіг готівки і чинники його скорочення.
Проблема виведення з тіньового сектору значних обсягів грошової
маси (у вигляді в основному позабпяківського обігу готівки) і включення їх
до офіційного економічного обороту країни — одне з найгостріших питань
виходу вітчизняної економіки з кризи, що насамперед зумовлює необхідність у
системному комплексному підході до вирішення проблеми. Саме на цьому
загострив увагу Президент України Леонід Кучма у своєму виступі на
розширеному засіданні Коордіиіаціііного комітету по боротьбі з корупцією і
організованою злочинністю: Завдання подолання тіньової економіки і
суттєвого зменшення основного джерела її живлення — позабанківського обігу
готівки — є одним із наріжних каменів Послання Президента України до
Верховної Ради України у 2000 році .
У позабанківському обігу обертається готівка, яка належить фізичним
особам, тобто населенню, і та, що знаходиться в касах підприємств (15-20%
від загального обсягу готівки). Друга частина коштів фізичних осіб — їх
заощадження, розміщені в комерційних банках у вигляді депозитів.
Рух коштів у національній валюті облічується вітчизняною
статистикою, яку здійснює Національний банк України. Дані щодо обсягів
готівки в позабанківському обігу в національній валюті та їх частки у
загальній грошовій масі наведено в таблиці. Станом на 01.01.2000 року сума
готівки в обігу становила 9583 млн. грн. За період з 1996 року обсяг
готівки в обігу збільшився в 3,6 раза. В 1999 році щомісячні темпи
зростання обсягів готівки поза банками становили 3,3%, у цілому за 1999 рік
— 33,9%. Дуже висока питома вага позабанківського обігу готівки у загальній
грошовій масі в національній валюті: в 1996-1999 роках вона не знижувалася
нижче 43%, а на кінець 1999 становила 43,4 %. Тобто майже половина грошової
маси в національній валюті обертається поза банками і не контролюється з
боку банківської системи. Водночас у розвинутих країнах світу частка
готівки у структурі грошової маси не перебільшує 3-5%.
Таблиця №1 . Обсяги готівки в поззбанківському обігу в 1992-1999 роках
|Рік |Кошти |Гроші |Заощад.|Загальна |Питома вага |
| |фізичних|поза |нас, |грошова |грошової маси |
| | |банкамиш| |маса, |поза банками |
| |осіб, |ти | | | |
| |млн.грн.|млн.грн.|млн..гр|млн.грн. | % |
| | | |н.. | | |
|1992 |8 |5 |3 |25 |20.0 |
|1993 |159 |128 |31 |482 |26,6 |
|1994 |1021 |793 |228 |3216 |24.7 |
|1995 |3153 |2624 |529 |6930 |37,9 |
|1996 |5049 |4041 |1008 |9364 |43.2 |
|1997 |7830 |6132 |1698 |12541 |48,9 |
|1998 |10276 |7158 |3118 |15705 |45,6 |
|1999 |13434 |9383 |4071 |22079 |4З.4 |
| | | | | |43.9 |
|середн.| | | | | |
Такі темпи зростання обсягів готівки в національній валюті поза
банками в 1992-1999 роках дають можливість спрогнозувати цей обсяг на інші
періоди.
Готівка в іноземній валюті обертається у двох видах:
• легальному (формується при офіційному перетинанні кордону: відрядження,
туристичні поїздки, поїздки у приватних справах і під час оплати праці й
послуг фізичних осіб за кордоном). Обсяг готівки в легальному вигляді
відображається через платіжний баланс країни і таким чином може бути більш-
менш точно визначеним;
• нелегальному (обертається в тіньовій економіці і не облічується офіційною
статистикою). Зрозуміло, що є лише експертні оцінки фахівців і науковців.
Так, за підрахунками експертів, щорічно у населення “осідає” S 2-5 млрд.,
які в основному обслуговують тіньову економіку, в тому числі її кримінальну
складову. Л в цілому у населення знаходиться S 10-15 млрд.
Зростання обсягів позабанківського обігу готівки як у національній,
так і в іноземній валюті має такі негативні наслідки:
1) зменшується пропозиція іноземної валюти на внутрішньому міжбачківському
валютному ринку. Це не дає можливості встановлювати реальний курс гривні
стосовно іноземних валют, а за рахунок зниження запропонованої валютної
маси курс гривні — нестабільний;
2) значно скорочуються можливості збільшення валютних резервів держави, що
знижує усталеність національної грошової одиниці:
3) істотно скорочуються інвестиційні й кредитні ресурси країни, що створює
штучний попит на іноземні кредити і призводить до збільшення зовнішнього
державного боргу та заборгованості юридичних осіб;
4) зменшується база оподаткування за рахунок наявності тіньового обігу
готівки;
5) збільшення обсягів позабанківського обігу готівки сприяє дальшому
поширенню тіньової економіки, яку вона переважно й обслуговує;
6) значні обсяги позабанківської готівки — суттєве джерело відтоку валюти
за кордон.
Аналіз показує, що існують такі основні джерела зростання обсягів
позабанківського обігу готівки в національній та іноземній всиї'іоті:
1. Постійне перевищення доходів населення над їх витратами. Значне джерело
збільшення коштів у населення, не включених до банківського обігу.
2. Друге важливе джерело поповнення обсягів позабанківського обігу готівки
— наявність позитивного сальдо купівлі-продажу іноземної валюти населенням.
3. Найбільше джерело зростання обсягів позабанківського обігу готівки в
національній та іноземній валюти належить участі населення в тіньовій
економіці.
4. Ухилення від оподаткування і переведення безготівкових грошей в
готівкові та виплата потім заробітної плати готівкою в «конвертах», тобто
поза розрахунковими відомостями по зарплаті.
5. Утримування юридичними особами оборотних коштів у готівковому вигляді та
їх наступні розрахунки між собою, між юридичними і фізичними особами
готівкою. В умовах України основні чинники цього — високий податковий тиск
на підприємства, неврегульованість і незавершеність економічного
законодавства, фінансова нестабільність і платіжна криза. Російськими
дослідниками наводяться схожі до українських чинників причини зростання
позабанківського обігу: ухилення від податків — 44% респондентів, потреба в
готівці для неформальних витрат — 36%, економічна і політична
нестабільність — 32% .
6. Високий рівень долариззації економіки (на 01.12.99 цей показник —
42,4%). Значна доларизація економіки призводить до зростання доларизації
збережень населення і розрахунків між фізичними особами у вигляді валюти.
Вищенаведені джерела є одночасно й чинниками зростання обсягів
позабанківського обігу готівки.
Варто виділити три основних шляхи використання населенням іноземної
валюти: 1) формування заощаджень в іноземній валюті, не схильних до
інфляції; 2) обслуговування тіньового товарообігу всередині країни (продаж-
купівля ііпсс/існпям нерухомості, автомобілів тощо); 3) фінансування
«човникової» торгівлі. До того ж за своєю економічною природою купівля
іноземної валюти населенням є формою кредитування економік інших держав.
ОСНОВНІ ЧИННИКИ ЗРОСТАННЯ ПОЗАБАНКІВСЬКОГО ОБІГУ ГОТІВКИ :
