Международные валютно-финансовые отношения

p align="left">Виды аккредитивов разнообразны и классифицируются следующим принципам:

1. безотзывный аккредитив -- твердое обязательство банка-эмитента; отзывной, который может быть изменен или аннулирован

2. различаются подтвержденный и неподтвержденный аккредитивы;

3. ролловерные (револьверные, возобновляемые);

4. переводные (трансферабельные) аккредитивы

5. С точки зрения наличия валютного покрытия различаются покрытый и непокрытый аккредитивы.

6. аккредитивы с платежом против документов;

7. аккредитивы с рассрочкой платежа; аккредитивы с негоциацией документов.

Для экспортера после авансовых платежей расчеты, в форме аккредитива являются наиболее выгодными, так как это единственная форма расчетов (кроме гарантийных операций банков) содержащая обязательство банка произвести платеж.

Преимущества по сравнению с инкассовой формой оплаты товаров, быстрота получения платежа, если банк производит выплату немедленно после отгрузки товара.

Инкассовая форма международных финансовых расчетов и её механизм

Инкассо - банковская операция, средством которой банк по поручению клиента получает платеж импортера за отгруженные в его адрес и оказанные услуги, зачисляя эти средства на счет экспортера в банке.

В инкассовой форме расчетов участвуют: 1) доверитель - клиент, поручающий инкассовую операцию своему банку. 2) Банк-ремитент, которому доверитель поручает операцию по инкассированию; 3) инкассирующий банк, получающий льготные средства; 4) представляющий банк делающий представление документов импортеру-плательщику; 5) плательщик. Различают простое и документарное инкассо. Простое (чистое) инкассо означает взыскание платежа по финансовым документам, не сопровождаемым коммерческими документами; документарное коммерческое; инкассо финансовых документов, сопровождай коммерческими документами, либо только коммерческих документов.

Инкассовая форма расчетов связана с кредитными отношениями. Инкассо является основной формой расчетов по контрактам на условиях коммерческого кредита. Расчеты в форме инкассо дают определенные преимущества импортеру, основное обязательство которого состоит в осуществлении платежа против товарных документов, дающих ему право на товар, при этом нет необходимости заранее отвлекать средства из своего оборота. Вместе с тем инкассовая форма расчетов имеет существенные недостатки для экспортера. Во-первых, экспортер несет риск, связанный с возможным отказом импортера от платежа, что может быть связано с ухудшением конъюнктуры рынка или финансового положения плательщика.

Для устранения этих недостатков инкассо на практике применяются дополнительные условия:

импортер производит оплату против телеграммы банка

по поручению импортера банк выдает в пользу экспортера платежную гарантию,

Банковский перевод и другие расчетные формы экономических отношений

В международных расчетах банки зачастую выполняют переводы по поручению своих клиентов. В форме банковского перевода осуществляются оплата инкассо, платежи в счет окончательных расчетов, авансовые платежи (по системе СВИФТ).

Расчеты в форме аванса. Эти расчеты наиболее выгодны для экспортера, так как оплата товаров производится импортером до отгрузки,- а иногда даже до их производства. Согласно международной практике платежи в форме аванса составляют 10-33% суммы контракта.

Расчеты до открытому счету. Их сущность состоит в периодических платежах импортера экспортеру после получения товара. Сумма текущей задолженности учитывается в книгах торгов партнеров. Открытый счет используется при расчетах между: фирмами связанными традиционными торговыми отношениями; ТНК и ее заграничными филиалами по экспортным поставкам; экспортером и брокерской фирмой; смешанными фирмами с участием экспортера; за товары, отправляемые на консигнацию продажи со склада (экспортер односторонне кредитует импортера). Расчеты по открытому счету наиболее выгодны для импортера, так как он производит последующую оплату полученных товаров, а процент за предоставляемый кредит при этом отдельно не взимается: отсутствует риск оплаты не поставленного или не принятого товара.

Расчеты с использованием векселей и чеков. В международных учетах применяются переводные векселя, выставляемые экспортером на импортера, Тратта- документ, составленный в установленной законом форме и содержащий безусловный приказ кредитора (трассанта) заемщику (трассату) об уплате в указанный срок определенной суммы денег названному в векселе третьему лицу (ремитенту) или предъявителю. При расчетах с использованием векселя экспортер передает тратту и товарные документы на инкассо своему банку, который улучает валюту с импортера, импортер становится собственником этих документов лишь против оплаты или акцепта тратты.

Передаточной надписи (индоссамента) - на нем. Различаются индоссаменты: именной, ограниченный; безоборотный, условный.

Ретратта -- встречный переводный вексель, выписанный держателем неоплаченного или неакцептованного переводного векселя на трассанта или индоссанта на сумму векселя плюс издержки.

В качестве средства платежа в международных расчетах неторгового характера используются дорожные чеки и еврочеки.

Еврочек -- чек в евровалюте -- выписывается банком без предварительного взноса клиентом наличных денег и на более крупные суммы в счет банковского кредита сроком до месяца; оплачивается в любой стране -- участнице соглашения «Еврочек» с 1968г.

С 60-х годов XX в. в международных расчетах активно используются кредитные карточки, кредитная карточка -- именной денежный документ, дающий право владельцу приобретать товары и услуги с использованием безналичных расчетов (Мастеркард, Америкэн Экспресс и др.).

Валютные клиринги и клиринговые союзы в системе международных финансов

Цели валютного клиринга различны в зависимости от валютно-экономического положения страны. Характерной чертой валютных клирингов является замена валютного оборота с заграницей расчетами в национальной вала с клиринговыми банками, которые осуществляют окончательный зачет взаимных требовании и обязательств. Клиринг -- главный, но не единственный вид платежного соглашения. Платежные соглашения между государствами регулируют разнообразные вопросы международных расчетов, в частности порядок использования валютных поступлений. Валюта клиринга может быть любой. Иногда применяются две валюты или международная счетная валютная единица (например, пункт в ЕПС). С экономической точки зрения безразлично, в какой валюте осуществляются клиринговые расчеты. При клиринговых расчетах возникают две категории валютного риска: замораживанием валютной ручки при неконвертируемом клиринге и потери при изменении курса. Валютные клиринги оказывают двоякое влияние на внешнюю торговлю. С одной стороны, они смягчают негативные последствия валютных ограничении, давая возможность экспортерам использовать валютную выручку. С другой стороны, при этом приходится регулировать внешнеторговый оборот с каждой страной в отдельности, а валютную выручку можно использовать только в той стране, с которой заключено клиринговое соглашение (для экспортеров валютный клиринг невыгоден).

Характерные черты: расчеты проводятся без валютных ограничений. Валютой платежа служит денежная единица одной из страниц либо валюта третьей страны, либо международная счетная валютная единица; расчеты осуществляются через центральные банки, уполномоченные банки или фонды; сальдо многосторонних расчетов погашается путем оказания помощи странам-должникам. Система многосторонних зачетов соглашения сальдо позволяет экономить примерно 75% конвертируемой валюты стран-участниц. Платежные соглашения клирингового типа включают: систему клиринговых счетов (как правило, их два), объем клиринга, валюту клиринга, защитные валютные оговорки, правила технического кредита, а также сроки выравнивания сальдо по клирингу. Валютный клиринг представляет порядок проведения между народных расчетов между странами, основанный на взаимном зачете платежей за товары и услуги, обладающие равной стоимостью, исчисленной в так называемой клиринговой валюте по согласованным ценам;

Международный кредит, как экономическая категория, его принципы, роль и функции

Международный кредит -- движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Принципы международного кредита: возвратность; срочность, обеспечивающая возвратность кредита; платность; материальная обеспеченность; определение конкретных объектов ссуды. Функции международного кредита:

1. Перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями.

3. Ускорение концентрации и централизации капитала.

Позитивная роль международного кредита заключается в ускорении развития производительных сил путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения:

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14