Планирование на предприятии (на примере нижневартовского отделения Сбербанка) - (реферат)
p>расчетная (предназначена для расчетов организации (предприятия) с поставщиками и других расчетов по основному виду деятельности организации)- открытие и обслуживание карточного счета - 150 руб.
- плата за перечисление денежных средств с карточного счета, осуществляемое по поручению клиента на счета юридических лиц - 0, 7% от суммы перевода;
- плата за утрату или порчу карты - 100 руб.
платежная(предназначена для осуществления платежей, не относящихся к основному виду деятельности организации)
- открытие и обслуживание карточного счета - 100 руб.
- плата за утрату или порчу карты - 100 руб.
На остаток средств на карточном счете по карточкам СБЕРКАРТ Банк начисляет проценты. Срок действия карточки СБЕРКАРТ— 12 месяцев с возможностью последующего продления.
Дебетовые магнитные карточки.
Сбербанк России также выпускает и обслуживает карты локальных систем территориальных банков с магнитной полосой, карты СБЕРКАРТ и карты STB. На 01. 07. 98г. общее количество российиских банковских карт составило 552 тыс. ( с учетом внутренних карт - более 884 000), из них СБЕРКАРТ около 209 000. На 01. 07. 98г. остаток средств, привленных на счета российиских банковских карт, составил около 406 млн. руб. ( с учетом внутренних карт - 700 млн. руб. ) и более 1, 5 млн. долл. США.
Основная доля в общем объеме эмиссии российских карт принадлежит STB-Card, выпускаемым Московским банком Сбербанка России.
В настоящее время карточки Сбербанка России принимаются к оплате в более 450 торговых и сервисных точках в 20 регионах России, включая г. Москву. Количество банкоматов, установленных в системе Сбербанка России и обслуживающих как международные, так и микропроцессорные карты СБЕРКАРТ, возросло за 1997 год в 2, 5 раза и составило 303, что является вторым показателем среди российских банков.
Денежные средства, счета.
В структуре размещенных средств почти 12% занимают денежные средства, счета в Центральном банке Российской Федерации, суммарный остаток которых на 1 января 1998 года составил 18, 9 млрд. руб.
(млрд. руб. )
Касса и приравненные к ней средства 2, 2
Средства на корреспондентских счетах 5, 3
Депонированные обязательства 11, 4
Годовой по кассе составил 1700 млрд. руб. , увеличившись за 1997 год в 1, 6 раза. Средства в кассе Тюменского Сберегательного банка по отношению к 01. 01. 98г. составили 308 тыс. руб. как и в предыдущие годы основной оборот наличных денежных средств приходится на операции, связанные с обслуживанием вкладов и депозитов населения.
Годовой оборот по корреспондентским счетам Сбербанка в Банке России составил 13700 млрд. руб. , что 1, 7 раз больше, чем в 1996 году.
Сумма обязательных резервов, депонирования в Банке России, возросла за год в 1, 2 раза и составила 11, 4 млрд. руб. Из них Тюменским банком отвлечено в ФОР ЦБ 2260 тыс. руб. или 7, 2% всех активов отделения.
Денежные средства в других кредитных организациях. (млрд. руб. )
Средства на корреспондентских счетах в национальной валюте 0, 08 Средства на корреспондентских счетах в иностранной валюте 0, 31
За 1997 год объем собственных и привлеченных средств Банка увеличился в 1, 2 раза.
Пассивные операции Сбербанка России.
Рис. 7. Структура привлеченных средств на 01. 01. 98г.
2. 7 Средства клиентов.
СБРФ в т. ч. Тюменского
отделения
(млн. руб. ) (млн. руб. )
Остатки на счетах по вкладам физических лиц 127023, 3 24, 2
Остатки на счетах юридических лиц 14057, 5 2, 42
В истекшем году Банк встретил свое традиционное лидерство на рынке розничных банковских услуг. Доля средств привлеченных Сбербанком в общем остатке средств, размещенных во всех коммерческих банках страны, составила 77, 9% против 75, 3% на начало 1997 года. За прошедший год банком привлечено средств населения на 18, 8 млрд. руб. и 562 млн. долларов США, всего на счетах по вкладам физических лиц в Банке хранилось на начало 1998 года более 115 млрд. руб. и 2 млрд. долларов США. Количество счетов вкладчиков превысило 226 млн.
Сбербанк неизменно обеспечивает своим вкладчикам процентные ставки по вкладам, превышающие уровень инфляции. В 1997 году средняя процентная ставка по вкладам в Сбербанке в 1, 5 раза превышала уровень годовой инфляции.
В течении 1997 года Банком было введено 8 новых видов вкладов. При этом Банк ориентировался на введение вкладов с фиксированной процентной ставкой, неизменной в течении всего срока хранения вклада. Указанные вклады стали популярны среди всего населения–31% в общей структуре вкладов на 01. 01. 98г. Особое место в общей структуре вкладов занимают “социальные” вклады– пенсионные, удельный вес которых составляет 37%. Продолжали развиваться операции по привлечению денежных средств населения безналичным путем. В 1997 году на счета по вкладам путем безналичных перечислений поступило свыше 77 млрд. руб. , что в 1, 4 раза больше чем в 1996 году. В структуре привлекаемых средств Тюменского банка 1997 года, а также января–февраля 1998 года, по отношению к 1 января 1997г. , остался без изменений удельный вес бесплатных средств–кредиторская задолженность (0, 2%). Абсолютный объем привлеченных средств по состоянию на 01. 03. 98г. составил в отделении 28 млн. 005 тыс. руб. За прошедшие 1997 год и два месяца 1998г. основному изменению подверглась как количественная (объем привлеченных средств вырос за 1997г. на 18%, за 2 месяца 1998г. на 4%) так и качественная характеристика их структуры. Снижение размера процентных ставок по вкладам физических лиц в 1997г. не позволило отделению увеличить объем привлечения вкладов физических лиц. Прилив средств во вклады за прошедший год составил 8, 2% к остатку на 01. 01. 97г. За два первых месяца 1998г. размер прилива во вклады превысил годовую цифру и составил 2, 2%. Средства населения в сберегательных сертификатах составили 0, 6% в общем объеме привлеченных ресурсов. За два месяца на 1, 3% увеличилась доля вкладов населения в валюте. Активно проводится работа Тюменского отделения по привлечению средств юридических лиц. По состоянию на 1января 1998г. в районе зарегистрировано 374 юридических лица из них в отделении обслуживается 121 или 32, 3% от общего числа. Доля приливов ресурсов на текущие и депозитные счета организаций составила 2, 6%.
В 1997 году продолжается формирование клиентской базы за счет привлечения на обслуживание крупной корпоративной клиентуры. За 1997 год остатки рублевых средств юридических лиц в учреждениях Сбербанка увеличилось в 1, 3 раза и составили 15, 36 млрд. руб. , а валютных–181 млн. долларов США. Число счетов корпоративной Банка увеличилось за год на 23, 5% и составило 765 тыс. Доля средств корпоративной клиентуры на счетах в учреждениях Банка в общих остатках средств юридических лиц во всех коммерческих банках страны составила на конец 1997 года около 11%.
Продолжается обслуживание бюджетно –финансовой инфраструктуры регионов. По состоянию на 1 января 1998 года в учреждениях Банка обслуживалось 534 отделения Федерального казначейства Минфина России, что более чем в 2 раза больше, чем на начало года.
Увеличилось количество обслуживаемых подразделений Министерства обороны Российской Федерации, Государственного таможенного комитета Российской Федерации, Министерства Российской Федерации по чрезвычайным ситуациям, Федерального агентства правительственной связи и информации при Президенте Российской Федерации. П состоянию на 01. 01. 98 указанным ведомствам и их подразделениям в филиалах Банка было открыто более 2, 6 тыс. счетов. Банк является одним из лидеров среди банковских учреждений по объему средств, привлеченных на карточные счета. Общее количество распространенных рублевых карт увеличилось более чем в 2 раза и составило более 640 тыс. руб. , остаток средств на которых - 352, 0 млрд. руб.
Количество выпущенных в 1997 году международных карт Visa, Eurocard/MasterCard и Cirrus/Maestro превысило 26 тыс. , увеличившись по сравнению с началом 1997 года в 9 раз. Объем средств на валютных карточных счетах возрос за год в 2, 2 раза и составил около 21 млн. долларов США.
2. 8 Средства банков и кредитных учреждений.
В структуре привлеченных ресурсов Сбербанка средства банков и кредитных учреждений составляют 3, 6%. Остаток по данной статье на начало 1998 года составил 5667, 7 млрд. руб.
(млрд. руб. )
Депозиты банков и кредитных учреждений 5514, 8 Корреспондентские счета банков 152, 9
2. 9 Выпущенные Банком долговые обязательства
(млрд. руб. )
Выпущенные собственные векселя 1633, 7
Депозитные и сберегательные сертификаты 2105, 7
По состоянию на 01. 01. 98г. сумма выпущенных долговых обязательств Сбербанка превысила 3, 7 млрд. руб.
3. Оценка конкурентноспосбности Сбербанка России.
Банк является одним из лидеров среди банковских учреждений по объему средств, привлеченных на карточные счета. Общее количество распространенных рублевых карт увеличилось более чем в 2 раза и составило более 640 тыс. руб. , остаток средств на которых - 352, 0 млрд. руб.
Количество выпущенных в 1997 году международных карт Visa, Eurocard/MasterCard и Cirrus/Maestro превысило 26 тыс. , увеличившись по сравнению с началом 1997 года в 9 раз. Объем средств на валютных карточных счетах возрос за год в 2, 2 раза и составил около 21 млн. долларов США.
На 01. 07. 98г. общее количество российиских банковских карт составило 552 тыс. ( с учетом внутренних карт - более 884 000), из них СБЕРКАРТ около 209 000. На 01. 07. 98г. остаток средств, привленных на счета российиских банковских карт, составил около 406 млн. руб. ( с учетом внутренних карт - 700 млн. руб. ) и более 1, 5 млн. долл. США.
