Планирование на предприятии (на примере нижневартовского отделения Сбербанка) - (реферат)
p>В истекшем году осуществлялся постепенный переход к созданию современных телекоммуникационных сетей, обеспечивающих возможность внедрения новых банковских автоматизированных систем. В 57 территориальных банках установлены станции космической связи У8АТ, из которых 21 включены электронный документооборот.2. Услуги Сберегательного Банка РФ.
2. 1 Структура размещенных средств на 01. 01. 1998г...
Рис. 5. Структура размещенных средств на 01. 01. 98 г. Активные операции.
Операции с ценными бумагами
Сбербанк осуществляет все виды операций с ценными бумагами и производными инструментами фондового рынка, предлагая своим клиентам широкий спектр услуг. На начало 1998 года совокупный объем вложений Сбербанка в различные виды ценных бумаг составил около 98 млрд. руб. Удельный вес в собственных активах отделения составил 14, 2% при среднегодовой доходности размещений 27%. Имея статус первичного дилера, Сбербанк является крупнейшим оператором на рынке государственного долга, его доля составляет около 25%. Общий объем вложений Банка в ГКО. \ОФЗ к началу 1998 года составил 84 млрд. руб. против 79, 3 млрд. руб. на 01. 01. 97 г.
Сбербанк является одним из ведущих операторов на рынке внутреннего государственного валютного займа. К концу 1997 года в этот вид ценных бумаг вложено 2, 5 млрд. руб. , что в 1, 6 раза больше, чем на начало года. Банк в 1997 году проводил активную работу на первичном и вторичном рынках ОГСЗ. На начало 1998 года в Облигации Государственного Сберегательного Займа Банком вложено 8, 4 млрд. руб. против 3, 6 млрд. руб. на 01. 01. 97 г.
В 1997 году Сбербанк занял лидирующие позиции на вновь созданном рынке субфедеральных ценных бумаг. Учреждения Сбербанка осуществляли операции с облигациями 38 субъектов Федерации. На конец 1997 года вложения в указанные бумаги составили 2, 1 млрд. руб. , что в 2, 1 раза больше, чем на начало года. На вексельном рынке Сбербанк по-прежнему занимает ведущее место. На начало 1998 года в обращении находились векселя Банка общей номинальной стоимостью 1, 6 млрд. руб. , которые благодаря высокой ликвидности, активно используются в качестве платежного инструмента на всей территории России.
Банком создан резерв под обесценение вложений в негосударственные ценные бумаги, размер которого по состоянию на 01. 01. 98 г. составил 259, 9 млрд. руб. , увеличившись за год в 1, 7 раза.
Кредитные операции.
В кредитной политике Банка в 1997 году главными приоритетами были:
кредитование реального сектора экономики;
кредитование социально – экономических программ регионов;
снижение кредитного риска;
улучшение качества кредитного профиля.
В 1997 году Банком было выдано кредитов на сумму 94, 1 млрд. руб. и 8, 6 млрд. руб. долларов США. При этом в реальный сектор экономики направлено свыше 44 млрд. руб. , что почти в 2 раза больше чем в 1996 году. Объем кредитования региональных программ по состоянию на 01. 01. 98 г. превысил 9, 8 млрд. руб. , или в 8 раз больше чем на начало 1997 года. Объем кредитного портфеля Сбербанка увеличился за год в 1, 2 раза и составил на 01. 01. 98 г. 368 млрд. руб. Удельный вес просроченной задолженности в общем остатке ссудной задолженности сократился в течении 1997 года с 12, 6% до 10, 7%, а в валюте баланса–с 1, 5% до 1, 1%. В 1997 году продолжила снижаться доля межбанковского кредитования. Особое внимание уделялось реализации программ Правительства Российской Федерации. В отчетном году Сбербанк предоставил кредитов под поручительства Министерства финансов Российской Федерации на сумму 2, 5 млрд. руб. Банк принимал участие в Федеральной программе по финансированию обустройства военнослужащих, выведенных за пределы Чеченской республики, а также в финансировании программ развития производственной и социальной сферы субъектов Федерации.
В 1997 году происходило расширение и укрепление стратегического партнерства с Пенсионным фондом России и его региональными отделениями. Всего на эти цели было выдано кредитов на сумму 4, 2 млрд. руб. , что сыграло важную роль в решении острых социальных проблем регионов.
В 1997 году Банк в соответствии с решениями Правительства Российской Федерации активно участвовал в решении проблемы неплатежей в народном хозяйстве и собираемости налогов, обеспечив кредитование предприятий–недоимщиков по платежам в федеральный бюджет на общую сумму свыше 8 млрд. руб. , что в 6, 8 раза больше, чем в 1996 году.
В рамках Программы среднесрочного финансирования инвестиционных проектов, источником которых является кредитная линия, предоставленная Банку Европейским Банком Реконструкции и Развития, выдано 13 инвестиционных кредитов на общую сумму 38, 3 млн. долларов США.
В 1997 году начата реализация инвестиционных проектов, в частности: проекта АО “Юг - Танкер” по строительству комплекса зачистки нефтеналивных танкеров (Астраханская обл. ), проекта ЗАО “Европейская мебельная компания” по строительству мебельной фабрики (Саратовская обл. ), финансирование Туапсинского морского порта (Краснодарский край) и другие.
Сбербанк России, наряду с тремя другими российскими банками, принял участие в одном из крупнейших инвестиционных проектов, реализуемых в России. Выданы солидарные гарантии Лебединскому горнообогатительному комбинату (Белгородская обл. ) на общую сумму 47, 5 млн. немецких марок по кредитуя, предоставленному консорциумом немецких банков. Выделенные средства предоставлены для строительства завода по производства металлизированных брикетов. В истекшем периоде продолжалась реализация Программы развития малого предпринимательства, в рамках которой в 1997 году было выдано 3800 кредитов на сумму свыше 28 млн. долларов США.
Учреждения Банка активно кредитуют не только корпоративную клиентуру, но и физических лиц увеличился в 1, 5 раза и превысил 4, 6 млрд. руб. И по итогам активных операций проводимых Тюменским отделением на внутреннем финансовом рынке района, приоритетным является кредитование населения, удельный вес в активах которого вырос с 5, 2% до 13, 3% и составил на 01. 01. 98 года 3 млн. 962 тыс. руб. (при средней фактической доходности вложений 41, 7% годовых), а на 01. 03. 98г. 4 млн. 155 тыс. руб. , в том числе 108, 7 тыс. руб. или 2, 6% приходится на работников отделения. В 1997 году введен новый вид кредитования населения–“экспресс - кредитование” под залог ценных бумаг. Доля кредитов, выданных Тюменским банком юридическим лицам (с учетом межбанковских кредитов) в активе баланса, снизилась с 28, 8% до 18, 2% (при средней фактической доходности вложений в 1997г. 39, 4% годовых). Бездоходным отвлечением средств для Тюменского банка являются межбанковские кредиты, которые снизили доходность кредитных операций по юридическим лицам на 12%.
Кредитный портфель внешних операций (удельный вес в активах 49, 8%), проводимых на уровне Тюменского банка и Сбербанка России, сформирован следующим образом: Удельный вес внутрисистемных отчислений и расчетов в Тюменский банк и Сбербанк России составил 25, 6% и в абсолютном значении на 10. 03. 98 г. самый высокий из всех размещенных работающих активов–11 млн. 104 тыс. руб. (доходность данных вложений составила на 01. 01. 98 г. 15, 1% годовых, что выше средней ставке по привлеченным ресурсам, с учетом отчислений в ФОР ЦБ и создаваемого резерва, на 4, 8%, но ниже “мертвой точки” доходности отделения с учетом непроцентных расходов, на 13%). Удельный вес вложений в ценные бумаги составил в активах отделения 14, 2% в размере 4 млн. 440 тыс. руб. при среднегодовой доходности размещений 27%. В цело по Сбербанку объем данного резерва на возможные потери по ссудам увеличился за год на 11, 7% и составил на 01. 01. 98 г. 4, 3 млрд. руб. , что соответствует требованиям Банка России и покрывает просроченную ссудную задолженность на 110% против 99, 6% на 01. 01. 97 г. (См. рис. 6).
Рис. 6. Структура кредитного портфеля на 01. 01. 98 г.
2. 4 Микропроцессорные пластиковые карточки
Одним из приоритетных направлений деятельности Сбербанка России на российском рынке пластиковых карточек является внедрение электронной системы расчетов по микропроцессорным карточкам Сбербанка России - СБЕРКАРТ. Автоматизированная система СБЕРКАРТ разработана на основе стандарта U. E. P. S. (Universal Electronic Payment System) - универсальной электронной платежной системы на базе микропроцессорных карточек.
На 01. 07. 98 г. Сбербанк России выпустил 209 000 собственных микропроцессорных карточек СБЕРКАРТ. Система расчетов по микропроцессорным карточкам развернута в 57 территориальных банках и ОПЕРУ. Территориальные банки, наиболее активно эмитирующие карты СБЕРКАРТ: Кемеровский банк, Санкт-Петербургский банк, Алтайский банк, Омский банк, Ставропольский банк.
Условия выдачи и тарифы за обслуживание собственных карточек СБЕРКАРТ все суммы указаны в новых, деноминированных рублях:
Карточки СБЕРКАРТ для физических лиц:
простая карточка(предназначена для оплаты товаров и услуг в торговых и сервисных предприятиях, входящих в систему электронных расчетов Сбербанка России; для получения наличных средств в любом регионе России, независимо от того, где карточка была выдана; для хранения и перевозки крупных сумм)
открытие и обслуживание карточного счета - 90 руб. (единовременно при открытии счета);
- плата за утрату или порчу карты - 50 руб.
карточка для выплаты заработной платы(предназначена для зачисления предприятиями и организациями заработной платы своим сотрудникам, при этом на остаток средств на карточном счете начисляется льготная процентная ставка)
- открытие и обслуживание карточного счета - бесплатно;
- плата за утрату или порчу карты - 50 руб.
Карточки СБЕРКАРТ для юридических лиц:
