Финансы, деньги, кредит

p align="left">Наиболее распространенным показателем инфляции, в том числе и в России, является индекс потребительских цен (ИПЦ). Он характеризует изменение во времени общего уровня цен на товары и услуги, приобретаемые населением для непроизводственного потребления. В соответствии с методологией Госкомстата РФ этот ин рассчитывается как отношение стоимости фиксированного набора товаров и услуг в текущем периоде к его стоимости в базисном периоде. В набор товаров и услуг, разработанный для наблюдения за ценами, включены товары и услуги массового спроса, наиболее часто потребляемые населением. Отбор позиций производится с учетом их значимости для потребления, представительности с точки зрения отражения динамики цен на однородные товары, устойчивого наличия в продаже. Ценовая информация собирается на территории всех субъектов Российской Федерации. Наблюдение за потребительскими ценами в соответствии с действующей методологией осуществляется в Российской Федерации с 1992 г.

Аналогом российского ИПЦ в западных странах выступает индекс общих цен (ИОЦ), имеющий более давнюю историю. Однако набор товаров и услуг, использующийся для его расчета, существенно отличается от российского. В ряде случаев для измерения инфляции предлагается использовать индексы промышленных цен или индексы цен на конкретные группы товаров или услуг, т. е. индексы оптовых цен. Но в условиях высоких темпов роста цен различия между индексами потребительских и оптовых цен невелики, поэтому ИПЦ используется в качестве основного показателя инфляции.

В зависимости от темпов роста цен различают инфляцию следующих видов: ползучая, рост цен 3--4 % в год; галопирующая, рост 10--50 % и до 100 %; гиперинфляция, рост цен более 100 %. Инфляция является неизбежным спутником развития рыночной экономики с гибкими ценами. Более 70 % стран имеют темпы инфляции до 10 % в год, В некоторых странах темпы инфляции превышают 100 % в год.

В зависимости от причин возникновения различают два типа инфляции: инфляция спроса; инфляция предложения.

Инфляция спроса возникает, если спрос на товары больше, чем предложение товаров. Под влиянием увеличения совокупного спроса и избытка денег начинается рост цен. Инфляция спроса обусловлена милитаризацией экономики; дефицитом бюджета и ростом государственного долга; кредитной экспансией банков (выпуском кредитных денег в качестве средства платежа); притоком иностранной валюты, т. е. увеличением денежной массы без увеличения объема . товаров.

Инфляция предложения вызывается: снижением производительности труда, сокращением предложения товаров и услуг; появлением новых потребностей человека; ростом заработной платы; высокими косвенными налогами и ростом издержек производства; энергетическим кризисом. В конечном итоге предложение товаров и услуг сокращается, что ведет к росту цен.

Социально-экономические последствия:

1. Инфляция порождает спад производства и экономический кризис.

Инфляция делает невыгодным инвестиционный процесс отчего страдает реальный сектор экономики и развивается финансовый.

Инф. Сопровождается безработицей.

2. Инф. Приводит к переливы капитала из сферы производства в сферу торговли. Посредничество, финансово-кредитную сферу - короткие коммерческие операции.

3. Инф. Порождает кризис кредитной системы - кредитором быть не выгодно.(особенно на долгосрочной основе.)

4. Рост бюджетного дефицита и государственного долга.

5. Обесценение национальной валюты - девальвация.

6. Снижение уровня жизни большинства слоев населения и усиления соц.дифференциации.

Основные методы борьбы с инфляцией.

Основными методами борьбы с инфляцией являются денежная реформа и проведение антиинфляционной политики.

денежная реформа (проводится однократно) -- полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.

Методы проведения денежной реформы:

* нулификация -- объявление об аннулировании обесценивающейся денежной единицы и введение новой;

* реставрация -- восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы;

* девальвация -- снижение золотого содержания денежных единиц или понижение курса национальной валюты к золоту, се ребру и иностранной валюте;

* деноминация (метод зачеркивания нулей) -- укрупнение де нежной единицы и обмен по установленному соотношению старых денежных знаков на новые, В таком же соотношении пересчитываются цены, тарифы, заработная плата, остатки денежных средств на счетах, балансы предприятий.

Антиинфляционная политика -- комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Наметились два основных подхода: дефляционная политика и политика доходов.

дефляционная политика включает в себя: регулирование денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизм; снижение государственных расходов; повышение процентных ставок за кредит; усиление налогового бремени; ограничение денежной массы; конкурентное стимулирование отдельных производств путем снижения налогового бремени.

Политика доходов предусматривает: контроль за ценами; контроль за заработной платой путем ее замораживания или установления пределов роста; индексацию полную или частичную; компенсацию расходов.

Выбор политики и антиинфляционных мер зависит от приоритетов, устанавливаемых правительством. Если ставится целью стимулирование роста производства, то предпочтение должно отдаваться политике доходов. Если надо сдержать экономический рост, то проводится дефляционная политика. Когда ставится задача снизить инфляцию любой ценой, используются комбинированные методы из дефляционной политики и политики доходов.

Тема: Кредитная и банковская система

Кредитная система -- сложившаяся в стране совокупность кредитных отношений, форм и методов осуществления кредитных операций, а также действующие в ней кредитные учреждения.

Понятие кредитной системы включает два аспекта. Во-первых, совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма). Во-вторых, совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным, международным кредитом, которым свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Организуют и реализуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании.

В мировой практике кредитная система более широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране. Она складывается из банковской системы и небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита.

Современная кредитная система состоит из следующих основных звеньев:

1) Центральный банк, государственный или полугосударственный банк;

2) Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные банки.

3) специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Центральный банк имеет законодательно закрепленную монополию на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики.

Кредитная организация -- это юридическое лицо, которое для получения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции.

Различают кредитные организации двух видов: банки и небанковские кредитные организации.

Филиал иностранного банка -- это обособленное подразделение иностранного банка расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства( Иностранный банк -- это банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован).

В отличие от филиалов представительства лишь представляют и осуществляют защиту интересов иностранных банков в России. Представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их банком и действуют на основании утвержденных им положений.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру, в которую входят различного рода предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков.

Особый блок банковской системы -- банковское законодательство, регулирующее банковскую деятельность.

Банковская система не может существовать без банковского рынка. На нем концентрируются банковские ресурсы и осуществляется торговля банковским продуктом.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15