Кредитно-банковская система и ее развитие в современных условиях
Кредитно-банковская система и ее развитие в современных условиях
СОДЕРЖАНИЕ
Ведение……………………………………………………………………………………………………….
1. Кредит: основные положения……………………………………………………………….
1.1.Сущность кредита ………………………………………………………………………….
1.2.Функции кредита в рыночной экономике…………………………………………………
1.3.Формы кредита……………………………………………………………………………..
11.4. Механизм функционирования кредитной системы…………………………………….
2. Этапы формирования кредитно-банковской системы Российской Федерации……
2.1. Пройденные этапы……………………………………………………………………….
2.1.1.Структура кредитной системы Российской империи до 1917 г……………….
2.1.2.Структура кредитной системы СССР в 1925 г……………………………….…
2.1.3.Структура кредитной системы СССР……………………………………………
2.1.4.Структура кредитной системы СССР в середине 80-х годов……………….…
2.1.5.Структура кредитной системы Российской Федерации на конец 1992
г….…
2.1.6.Структура кредитной системы Российской Федерации на
конец1994…….….
2.2.Современная кредитно-банковская система………………………………………….
3.Роль кредитно-банковской системы в развитии рыночной экономики……………
4.СПОСОБЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИя…………………………………………………
Заключение………………………………………………..…………………..……………………………
Список литературы……………………………….……………………………………………..
ВВедение
Банки – одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Развитие
их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного
механизма. Устойчивость банков существенно влияет на эффективность
экономики страны. Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в
обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные,
вкладные, кредитные и др. операции банки выполняют общественно -
необходимые функции.
Созданию современной кредитно-банковской системы Российской Федерации
предшествовал длительный период, который определялся социально-
экономическим условиями развития нашей страны. Она возникла еще в царской
России и существовала в основном на двух уровнях: государственном и
частном.
Длительный период кредитно-банковская России система функционировала в
условиях командно-административного строя. В то время кредит по существу
перестал играть роль активного инструмента воздействия на научно-
техническое обновление экономики. Большая часть кредитов исполняла роль
второго бюджета, т.к. кредит по большей части не возвращался
предприятиями.
Нынешняя кредитно-банковская система приближена к модели, функционирующей
в большинстве промышленно-развитых стран, хотя в России ситуация осложнена
несовершенством рынка ценных бумаг. Наименее развитое звено кредитной
системы страны – специализированные небанковские институты.
Работа состоит из введения, общей и специальной части и заключения. В
общей части рассмотрены сущность, формы, функции и этапы развития кредитно-
банковской системы России, ее современное состояние. В специальной – роль
кредита в рыночной экономике, механизмы его функционирования и
государственного регулирования.
Цель данной курсовой работы – рассмотреть механизм функционирования и
дальнейшие пути развития кредитно-банковской системы в условиях перехода к
рынку, проанализировать ее состояние, проблемы и недостатки.
Актуальность выбора темы связана с видением автора проблем
функционирования кредитно-банковской системы в современных условиях ввиду
необходимости контроля уровня инфляции, курса рубля по отношению к
иностранной валюте и ужесточения требований органов, регулирующих
банковскую сферу.
Работа основывается на обзоре мировой и отечественной литературы,
использованы монографии, учебники, периодические издания. Многие понятия
даются в соответствии с мировым стандартом, что актуально в связи с
политикой Центробанка в области унификации понятий и методов и
присоединением России к Базельскому соглашению[1] и базовым принципам
банковского надзора и регулирования. Большая часть статистических данных
почерпнута из изданий «Финансовая Россия», «Финансовая газета» и
«Эксперт».
1. Кредит: основные положения
1.1.Сущность кредита
В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте,
совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства
должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов,
аккумулировать в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно
пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть
потребность в дополнительных капиталовложениях.
Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое
на началах срочности, возвратности и платности.
1.2.Функции кредита в рыночной экономике
1 Кредит позволяет существенно раздвинуть рамки общественного
производства по сравнению с теми, которые устанавливались наличным
количеством имеющегося в той или иной стране денежного золота.
2. Перераспределительная функция кредита - благодаря ей частные
сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный
капитал и направляются в прибыльные сферы народного хозяйства.
3 Кредит содействует экономии издержек обращения. В процессе его
развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов
и вкладов (кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные
сертификаты), происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение
движения денежных потоков.
4 Ускоряет концентрацию и централизацию капитала. Используется в
конкурентной борьбе, содействует процессу поглощения и слияния фирм. Одни
предприниматели, добившиеся предоставления им кредитов на льготных
основаниях, получают возможность быстрого роста капитала, другие могут
воспользоваться кредитом лишь на ухудшившихся условиях и проигрывают в
конкурентной борьбе.
1.3.Формы кредита
1 Коммерческий кредит. Это кредит, предоставляемый предприятиями,
объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий
кредит, предоставляемый в товарной форме прежде всего путем отсрочки
платежа, оформляется в большинстве случаев векселем. Вексель - ценная
бумага, представляющая собой безусловное денежное обязательство
векселедержателя уплатить по наступлению срока определенную сумму денег
владельцу векселя.
Но он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора,
будучи представлен в товарной форме, он не может, например, использоваться
для выплаты зарплаты, и не может быть представлен лишь предприятиями,
производящими средства производства, тем предприятиям, которые их
потребляют и наоборот. Это ограничение преодолевается путем развития
банковского кредита.
2 Банковский кредит - представляемый кредитно-финансовыми
учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным
субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т.п.) в
виде денежных ссуд.
Банковские кредиты делятся на краткосрочные (до 1 года),
среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет). Эти кредиты могут
обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капитала.
Преодолев ограниченность коммерческого кредита по направлению,
срокам и суммам сделок, банковский кредит превратился в основную и
преимущественную форму кредитных отношений.
3 Межхозяйственный денежный кредит - представляется хозяйственными
субъектами друг другу путем, как правило, выпуска предприятиями и
организациями акций, облигаций, кредитных билетов участия и других видов
ценных бумаг.
Эти операции получили название децентрализованного финансирования
(выпуск акций) и кредитование (выпуск облигаций, ценных бумаг)
предприятий.
4 Потребительский кредит - частным лицам на срок до 3 лет при
покупке прежде всего потребительских товаров длительного пользования. Он
реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные
магазины, или в форме представления банковской ссуды на потребительские
цели. За использование потребительского кредита взимается, как правило,
высокий рентный процент(до 30% годовых).
5 Ипотечный кредит - представляется в виде долгосрочных ссуд под
залог недвижимости (земли, зданий). Инструментом представления этих ссуд
служат ипотечные облигациями, выпускаемые банками и предприятиями.
Ипотечный кредит используют для обновления основных фондов в сельском
хозяйстве и способствует концентрации капитала в этой сфере.
6 Государственный кредит - система кредитных отношений, в которой
