Денежное обращение РФ
С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с
середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система
электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и
контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных
сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют
ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания
клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.
Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного
перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются
телеграфные переводы.[3,c.23]
В электронной системе денежных переводов в настоящее время действуют
банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться
к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции:
получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по
счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи
наличных денег.
1.2 Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для
выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
Количество денег, потребное для выполнения деньгами функции средства
обращения при металлическом обращении, определяется по формуле:
Количество денег, необходимое для сумма товарных цен
выполнения ими функции средства = -----------------------------------
---------------------------------------------------------
обращения
денег скорость
обращения денег
S NiЦi
KDo
=
Vд
С появлением кредитных денег закон, определяющий количество денег в
обращении приобретает следующий вид:
При металлическом обращении количество денег в обороте и устойчивость
денежного обращения обеспечивались стихийно через функцию денег как
средства накопления и образования сокровищ. В условиях бумажно- денежного
обращения роль регулятора денежного обращения принадлежит государству.
Денежная масса - это совокупность покупательных, платежных и накопленных
средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и
юридическим лицам, а также государству.[1,c.67]
Состав и структура денежной массы:
|Виды денег |Начало XX в. при |Накануне 1-й мировой |
| |золотом обращении |войны |
|золотые монеты |40 % |15 % |
|банкноты и |50 % |22 % |
|кредитные деньги | | |
|остатки на счетах в|10 % |67 % |
|кредитных | | |
|учреждениях | | |
В финансовой статистике России для анализа происходящих
изменений используют денежные агрегаты M0, M1, M2, M3.
Агрегат M0 — наличные деньги в обращении.
Агрегат M1 — агрегат M0 + средства предприятий на различных счетах
в банках, вклады населения до востребования, средства страховых компаний.
Агрегат M2 — агрегат M1 + срочные депозиты населения в
сберегательных банках, в том числе компенсации.
Агрегат M3 — агрегат M2 + сертификаты и облигации
государственного займа.
Равновесие наступает при M2>M1, укрепляется при M2+M3>M1.
К началу 1994 г. структура совокупной денежной массы РФ имела
следующий состав: M0 - 29,8 %; M1 (без M0) - 66,71 %; M2 (без M1) - 3,1 %;
M3 (без M2) - 0,5 %
29,8 % денежной массы приходится на наличные деньги, наблюдается рост
этого агрегата.
|1995 |1996 |1997 | |
|трлн.|% |трлн|% |трлн|% |к |Показатели |
|руб | |.руб| |.руб| |1996| |
|220,8|100 |286 |100 |377 |100 |132 |Денежная масса (M2) |
|80,8 |37 |103 |36 |124 |33 |120 |M0 |
|70,3 |32 |120 |42 |183 |49 |153 |Депозиты населения |
|69,7 |31 |63 |22 |70 |18 |111 |Средства предприятий,|
| | | | | | | |др |
Переход денег из безналичного оборота в наличный вызывает нехватку
наличных денег в стране; ведет к возникновению теневой экономики;
способствует уклонению предприятий от уплаты налогов; свидетельствует о
снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.
Совокупный объем денежной массы (агрегат M2) составлял:
в 1992 г. - 7,14 млн. руб.; в 1993
г. - 36,72 млн. руб.;
в 1994 г. - 106,4 млн. руб.; в 1995 г. - 220,8 млн. руб.;
в 1996 г. - 286 млн. руб.; в
1997 г. - прогноз 377 млн. руб.
На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и
скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется
государством, исходя их потребностей товарного оборота и дефицита
Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность
технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура
платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень
развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за
кредит, использование электронных технологий в банковском деле.[1,c.77]
1.3 Денежная система и ее элементы
Денежная система - устройство денежного обращения в стране,
сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.
Сформировалась в XVI-XVII вв. с утверждением централизованного государства
и национального рынка.
Различают денежные системы двух типов:
система металлического обращения, которая базируется на действительных
деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций, а обращающиеся
банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и
серебро);
система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги
вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо
кредитные деньги.
При системе металлического денежного обращения выделяют два вида
денежных систем: биметаллизм; монометаллизм
Биметаллизм - роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя
металлами: золотом и серебром. Предусматривается неограниченное обращение
и свободная чеканка, установление двух цен на один товар. Эта система
существовала в XVI - XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовало
и в XIX в. Система не обеспечивала устойчивости денежного обращения.
[2,c.90]
Монометаллизм - роль всеобщего эквивалента закреплена за одним
металлом. Серебряный монометаллизм существовал в России (1843-1852 гг.),
Индии (1852-1893 гг.), Китай (до 1935 г.). Золотое обращение России -с 1897
г.
Различают три разновидности, т.е. стандарта золотого монометаллизма:
золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.
Золотомонетный стандарт характеризовался свободной чеканкой монет,
беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением
золота между странами. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в
эмиссионных центрах. Первая мировая война привела к отмене золотомонетного
стандарта в большинстве стран.
После Первой мировой войны в Великобритания и Франция введен
золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на золотые
слитки; в Германии, Австрии, Дании, Норвегии - золотодевизный стандарт, при
котором банкноты обменивались на девизы, т.е. платежные средства в
иностранной валюте, разменные на золото. В результате мирового
экономического кризиса 1929 - 1933 гг. утвердилась система обращения
бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги. Система
предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионными
центрами стран.
Элементы денежной системы
Элементами денежной системы являются: денежные единицы; масштаб цен;
виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионная система;
государственный аппарат регулирования денежного обращения.
Денежные единицы - это установленный в законодательном порядке
денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и
услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления: например:
1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп.
Масштаб цен - средство выражения стоимости через весовое содержание
