Современная кредитная система
центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных
бумаг.
При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитных
ресурсов с денежного рынка, центробанк уменьшает цену покупки, тем самым
увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.
Операции на открытом рынке различаются в зависимости от:
условий сделки: купля-продажа за наличные или купля на срок с обязательной
обратной продажей - обратные операции;
объектов сделок: операции с государственными или частными бумагами;
срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и
более) операции с ценными бумагами;
сферы проведения операций: только на банковском секторе рынка ценных бумаг
или и на небанковском секторе рынка;
способа установления ставок: определяемых или центральным банком или
рынком.
При проведении денежно-кредитной политики Банк России имеет право
осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными
организациями:
1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под
обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено
федеральным законом о федеральном бюджете;
2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как
правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести
месяцев;
3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные
бумаги со сроками погашения не более одного года;
5) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные
документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и
иностранными кредитными организациями;
6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды
валютных ценностей;
7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на
хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
8) выдавать гарантии и поручительства;
9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для
управления финансовыми рисками;
10) открывать счета в российских и иностранных кредитных
организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
11) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не
запрещено законом.
Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать: золото и другие
драгоценные металлы в различной форме; иностранная валюта; векселя в
российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;
государственные ценные бумаги./6/
Проведение валютной политики.
Банк России представляет интересы Российской Федерации во
взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в
международных банках и иных международных валютно-финансовых
организациях.
ЦБ является проводником государственной валютной политики, включающей в
себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических
позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом
Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» и
федеральными законами.
От имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота,
является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов.
Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов,
участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как
правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-
кредитных организациях.
Рефинансирование коммерческих банков.
Рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставление им
заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые
трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-
кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве
банка банков.
Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам,
испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости
от: формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты); методов
предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе
проведения аукционов); сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес.
и краткосрочные - на 1 день или несколько дней); целевого характера
(корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).
Регулирование деятельности кредитных институтов.
Банк России является органом банковского регулирования и надзора за
деятельностью кредитных организаций.
Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством
которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное
функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в
банковском секторе.
Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения
устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный
надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с
действующим законодательством.
Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание
стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и
кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность
кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных
федеральными законами.
При осуществлении функции надзора и контроля за деятельностью
коммерческих банков Банк России:
• устанавливает обязательные для кредитных организаций правила
проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета,
составления и представления бухгалтерской и статистической
отчетности.
• регистрирует кредитные организации в Книге государственной
регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям
лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России
может устанавливать им обязательные нормативы:
1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых
кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала)
для действующих кредитных организаций;
2) предельный размер не денежной части уставного капитала;
3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных
заемщиков;
4) максимальный размер крупных кредитных рисков;
5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
6) нормативы ликвидности кредитной организации;
7) нормативы достаточности капитала;
8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
9) размеры валютного, процентного и иных рисков;
10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;
11) нормативы использования собственных средств банков для
приобретения долей (акций) других юридических лиц;
12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств,
предоставленных банком своим участникам (акционерам).
Для осуществления своих функций в области банковского надзора и
регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их
филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об
устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет
предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям./7,8,9/
Функция финансового агента правительства.
Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, ЦБ
осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга,
кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору
за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских
билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов
правительства с другими странами.
Важная роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на
покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета,
соответствует его функции кредитора государства. Основная форма
государственных заимствований, используемых на цели финансирования
государственных расходов и государственного бюджета - государственные
займы.
Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов
государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств
физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на
условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми
обязательствами в бумажной или безбумажной форме.
Выполняя функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10
