Современная кредитная система

кредитной системы промышленно развитых стран. Но дело в том, что наиболее

слабым звеном новой кредитной системы является третий ярус. Он представлен

в основном страховыми компаниями, а для развития других типов

специализированных кредитных институтов нужно полноценное функционирование

рынка капиталов и его второго элемента - рынка ценных бумаг. Создание

последнего возможно в условиях относительно широкой приватизации

государственной собственности. Именно это должно стимулировать развитие

третьего яруса кредитной системы.

Новая банковская система пока развивается сложно и противоречиво. К

началу 1992 г. в РФ действовало 1414 коммерческих банков, из них 767

созданы на базе бывших специализированных банков и 646 вновь образованы.

Суммарный составной фонд составил 76,1 млрд. руб. Однако основным

недостатком новой банковской системы является большое число мелких банков -

1037, или 73% от общего числа банков, с уставным фондом от 5 до 25 млн.

руб, в то время как банков с уставным фондом свыше 200 млн. руб.

насчитывалось 24, или 2% их общего количества.

ПОЭТОМУ МЕЛКИЕ КОММЕРчЕСКИЕ БАНКИ НЕ МОГЛИ ЭФФЕКТНО ОРГАНИЗОВАТЬ

ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ И ГАРАНТИРОВАТЬ СОХРАННОСТЬ ИХ ВКЛАДОВ. КРОМЕ ТОГО,

ХАРАКТЕРНЫМИ НЕГАТИВНЫМИ СТОРОНАМИ ВСЕЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ яВЛяЮТСя

НЕХВАТКА КВАЛИФИЦИРОВАННЫХ КАДРОВ; СЛАБАя МАТЕРИАЛЬНО-ТЕХНИчЕСКАя БАЗА;

ОТСУТСТВИЕ КОНКУРЕНЦИИ ; НЕДОСТУПНОСТЬ УСЛУГ ДЛя РяДА КЛИЕНТОВ ИЗ-ЗА

ВЫСОГО УРОВНя ПРОЦЕНТА. 1993-1994 ГОДЫ ХАРАКТЕРИЗОВАЛИСЬ ДАЛЬНЕЙШИМ РОСТОМ

чИСЛА КОММЕРчЕСКИХ БАНКОВ И ДРУГИХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ, чТО БЫЛО

ОБУСЛОВЛЕНО РАСШИРЕНИЕМ МАСШТАБОВ ПРИВАТИЗАЦИИ, РАЗВИТИЕМ РЫНКА ЦЕННЫХ

БУМАГ, ДАЛЬНЕЙШИМ ПРОДВИЖЕНИЕМ РЫНОчНЫХ РЕФОРМ.

К КОНЦУ 1994 Г. В РОССИИ ДЕЙСТВОВАЛО ОКОЛО 2400 КОММЕРчЕСКИХ БАНКОВ,

БОЛЕЕ 2 ТЫС. СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ, БОЛЬШОЕ КОЛИчЕСИВО ИНВЕСТИЦИОННЫХ ФОНДОВ

(КОМПАНИЙ) , ОДНОВРЕМЕННО СТАЛИ СОЗДАВАТЬСя ИПОТЕчНЫЕ БАНКИ,

НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ, ФИНАНСОВО-СТРОИТЕЛЬНЫЕ КОМПАНИИ,

чАСТНЫЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ И РяД ДРУГИХ КРЕДИТНЫХ УчРЕЖДЕНИЙ.

В НАСТОяЩЕЕ ВРЕМя СТРУКТУРА КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ ЗНАчИТЕЛЬНО ОТЛИчАЕТСя

ОТ 1991 - 1992 ГГ.

СТРУКТУРА КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Банковская система:

. коммерческие банки

. сберегательные банки

. ипотечные банки

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

. страховые компании

. инвестиционные фонды

. пенсионные фонды

. финансово-строительные компании

. прочие

Новая структура кредитной системы стала в большей степени отражать

потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливаться к процессу

новых экономических реформ.

В то же время процесс становления кредитной системы выявил

определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях:

продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения ( банки,

страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой

базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и

другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции,

недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты , страховые

компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им

деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих

и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и

банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а

по принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств в 1993-1994 г.г., а

также финансовый кризис 1998 года заметно сократил число организаций

кредитной системы России. Благодаря этому процессу, в из кредитной системы

РФ исчезли большинство мелких кредитных организаций, которые не смогли

устоять перед кризисом банковской системы, тем самым укрепив банковскую

систему страны (создание банковских пулов, ассоциаций и т.д.)./9/

3. Центральный Банк, его функции и операции

Как было сказано ранее, первый ярус кредитной системы любой страны,

занимает центральный банк. Для раскрытия этой темы и детального

ознакомления с этим вопросом, рассмотрим его на примере функционирования

Центрального Банка Российской Федерации.

В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк

страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной

собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности

каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы

страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с

общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной

денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую

очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях

административные.

Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка

России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией

Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными

законами. Банк России образует единую централизованную систему с

вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят

центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые

центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения

и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе

подразделения безопасности и Российское объединение инкассации,

необходимые для осуществления деятельности банка. /1,2,8,7/

Органы управления Банком России

Высшим органом Банка России является Совет директоров -

коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка

России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и

обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной

денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его

Государственной Думе;

3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на

очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

4) определяет структуру Банка России;

5) принимает решения:

о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;

об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;

о величине резервных требований;

об изменении процентных ставок Банка России;

об определении лимитов операций на открытом рынке;

об участии в международных организациях;

об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность

Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка

России, его учреждений, организаций и служащих;

о применении прямых количественных ограничений;

о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме

выпуска наличных денег;

о порядке формирования резервов кредитными организациями;

6) утверждает внутреннюю структуру Банка России;

7) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему

Российской Федерации в соответствии с федеральными законами;

Основными целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его

покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы

расчетов.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения,

проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов

вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других

кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической

деятельности.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации

разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную

политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их

обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных

организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10