Современная кредитная система
выделяются: «Ситокорп» с активами 230 млрд $, «Чейз Манхеттен корпорейшн»-
106 млрд $ «Бэнк оф америка» - 97 млрд $ и «Дж. П. Морган энд компани « -88
млрд $. В середине 80-ых годов в 50 крупнейших банках США было
сосредоточено 35% активов и 32% депозитов всех банков.
Более 35% коммерческих банков США - банки с активами от 10 до 100 млн
долларов. Существование большого числа коммерческих банков обусловлено
экономической целесообразностью, потребностями финансового обслуживания
клиентов, особенностями законодательного регулирования банковской системы.
Законодательные органы многих штатов использовали представленные им
полномочия в вопросах регистрации новых банков и предусмотрели запрет
банкам других штатов открывать в них свои филиалы.
Но уже сейчас могущество крупнейших банков определяется не только
концентрацией активов и депозитов в их руках, но и тем, что они в
замаскированной форме включают мелкие и средние банки в сферу своего
влияния. Это происходит через систему корреспондентных связей , через
создание холдингов, владеющих контрольными пакетами акции банков. С
1969 года по 1986 год холдинги увеличили свою долю в банковских активах с
11,1 до 91,1%.
Особое место в современной рыночной экономике занимают
специализированные кредитно-финансовые институты (пенсионные фонды,
страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные
банки, ссудосберегательные ассоциации и тому подобное). Аккумулируя
громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах
накопления и эффективного размещения капитала. Суммарные активы всех
этих специализированных кредитно-финансовых учреждений США почти вдвое
превышают активы коммерческих банков./1,9/
В кредитной системе Западной Европы получили широкое развитие
банковский и страховой секторы и в меньшей степени – специализированный в
виде инвестиционных и финансовых компаний, трастовых компаний и т.п. Здесь
сформировалась широкая сеть полугосударственных или государственных
кредитных институтов, включая коммерческие и государственные банки,
страховые компании и др. (Франция, Италия, Испания, Скандинавия).
Кредитная система Западной Европы приближается к кредитной системе
США, однако каждая страна имеет свои особенности. Так, в Германии
банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и
ипотечных банках. Причем в отличие от других стран институт ипотечных
банков очень развит и занимает большой удельный вес в кредитной системе и
на рынке судных капиталов Германии.
Для Франции характерно разделение банковского звена на депозитарные
(коммерческие банки), деловые банки, выполняющие функции инвестиционных, и
сберегательные банки.
Отставание в развитии секторов специализированных институтов Западной
Европы по сравнению с США, Англией, Канадой объясняется рядом причин:
национальными традициями развития кредитных систем, более низким уровнем
доходов населения, меньшей развитостью рынка ценных бумаг, организацией
государственного регулирования кредитной системы.
Кредитные системы развивающихся стран в целом, за редким исключением,
развиты слабо (в основном это кредитные системы в развивающихся странах
Африки, структуры которых ориентированы на кредитные системы бывших стран
метрополий – Англии, Франции, Португалии). В большинстве этих стран
существует двухъярусная система, представленная национальным центральным
банком и системой коммерческих банков. На более высоком уровне находятся
кредитные системы стран Азии, Латинской Америки. Страны Азиатско-
тихоокеанского региона, кредитные системы которых довольно развиты, так как
имеют трехъярусную структуру и приближаются по своему уровню к кредитным
системам Западной Европы./9/
Таким образом, в настоящее время кредитные системы мира имеет,
главным образом, трехъярусную структуру, которая помогает функционировать
экономике стран. В связи с вступлением России в ходе экономических реформ
во всемирный рынок, необходимо выяснить какова же структура кредитной
системы в Российской Федерации, как она функционирует в настоящее время.
Для этого рассмотрим этот вопрос в следующем разделе.
2. Кредитная система Российской Федерации и ее развитие в период перехода к
рынку
Созданию современной кредитной системы Российской Федерации
предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-
экономическими условиями развития нашей страны.
История кредитной системы прошла несколько этапов формирования. До
1917 г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам,
которые отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По
структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы
ведущих капиталистических стран того времени. В Российской империи
существовала трехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих
звеньев.
Структура кредитной системы Российской империи до 1917 г.
• ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНК
• Банковский сектор, представленный в основном коммерческими и
сберегательными банками
• Cпециализированные кредитные институты (страховые компании, кредитные
товарищества и др.)
В отличие от западных стран в России были развиты в основном два
яруса: Государственный банк и частный банковский сектор. Третий ярус был
развит сравнительно слабо, что объяснялось низким уровнем развития рынков
капиталов и ценных бумаг. В то время в России практически не было
учреждений, специализирующихся на операциях с ценными бумагами, а их рынок
был представлен всего тремя фондовыми биржами. Поэтому аккумуляционно-
мобилизационные функции на рынке капиталов выполняли в основном
коммерческие банки.
В первые месяцы после революции 1917 г. была проведена национализация
всех кредитных институтов (банков и страховых компаний), на базе Госбанка
был создан Народный банк. Начавшаяся в начале 1918 г. гражданская война по
существу ликвидировала кредитную систему, так как в условиях отсутствия
товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение. Это подтверждает
факт слияния Народного банка с Наркомфином (министерство финансов).
Единственным источником доходов в стране стала эмиссия так называемых
денежных знаков, что способствовало натурализации хозяйственных отношений и
ограничивало сферу товарно-денежных отношений. В начале 20-х годов новая
экономическая политика обусловила восстановление кредитной системы, но в
довольно усеченнйо форме. Был создан Госбанк , стали функционировать
акционерные и кооперативные коммерческие банки. К 1925 г. была
восстановлена кредитная система, структура которой выглядела следующим
образом./9/
Структура кредитной системы СССР в 1925 г.
• ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНК
Банковский сектор:
• акционерные банки (Промбанк, Электробанк, Внешторгбанк, Юговосточный
банк, Дальневосточный банк, Среднеазиатский банк);
• кооперативные банки (Всеуобанк, Украинбанк);
• коммунальные банки (Цекобанк и местные коммунальные банки);
• Центральный сельхозбанк, республиканские сельхозбанки
Специализированные и кредитно-финансовые учреждения:
o общества сельскохозяйственного кредита;
o общества взаимного кредита:
o сберегательные кассы
Структура кредитной системы была представлена тремя ярусами и
выражала новые социально-экономические отношения, сложившиеся в стране к
началу 30-х годов. Особенность новой кредитной системы заключалась в том,
что большая часть ее звеньев являлась государственной собственностью, затем
шли кооперативная и самая незначительная - капиталистическая (в основном с
обществами взаимного кредита). При этом кредитная система была представлена
главным образом отраслевыми и специализированными банками и обществами по
кредитованию. В новой структуре кредитной системы отсутствовали страховые
компании и учреждения, занимавшиеся операциями с ценными бумагами. Это
объяснялось созданием государственной страховой компании и ее выведением из
кредитной системы, а также очень ограниченным рынком ценных бумаг в виде
оборота акций между различными государственными организациями-акционерами.
Таким образом, аккумуляция и мобилизация денежных ресурсов практически
осуществлялась банками в рамках государственной собственности. /9/
В ПОСЛЕДУЮЩИЕ ГОДЫ КРЕДИТНАя СИСТЕМА ПРЕТЕРПЕЛА ДАЛЬНЕЙШИЕ ИЗМЕНЕНИя
ПОД ВЛИяНИЕМ КРЕДИТНОЙ РЕФОРМЫ 30-Х ГОДОВ, КОГДА БЫЛИ ЛИКВИДИРОВАНЫ ВСЕ
ВИДЫ СОБСТВЕННОСТИ, КРОМЕ ГОСУДАРСТВЕННОЙ. КРЕДИТНАя СИСТЕМА БЫЛА
ПРЕВРАЩЕНА В ОДНОяРУСНУЮ , ИЛИ ОДНОЗВЕННУЮ СИСТЕМУ, ВЫРАЖАя СОЦИАЛЬНО-
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10
