Реферат: Лекции по макроэкономике

Денежная масса в момент погашения ссуды уменьшается

Если бы долг гасился переводом с текущего счета, то

Актив		Пассив
Резерв	10 р.	Вклад	100 р.
			- 90 р.

Денежная масса снижается за счет размеров вклада, причем у банка снова имеются избыточные резервы в размере 9 р. для выдачи кредита.

Рассмотренные нами примеры касались одного коммерческого банка, воздействующего на денежную массу в момент выдачи кредита. Размер его воздействия жестко ограничен количеством избыточных резервов. Каким же образом воздействует на экономику сеть банков? В этом случае появляется понятие денежного мультипликатора – многократное увеличение денежной массы.

Рассмотрим механизм действия денежного мультипликатора. Пусть резервная норма R=20%.

1. Банк А выдает кредит на все избыточные резервы

Актив		Пассив
Резерв	100 р.	Вклад	100 р.
Кредит	80 р.	Счет предприятия 1	80 р.

2. Предприятие переводит деньги в банк Б

Актив (А)		Пассив (А)
Резерв	20 р.	Вклад	100 р.
Кредит	80 р.	Счет предприятия 1	0 р.

3. У банка Б появляются избыточные резервы и он выдает кредит

Актив (Б)		Пассив (Б)
Резерв	80 р.	Вклад	80 р.
Кредит	64 р.	Счет предприятия 2	64 р.

4. Новый кредит переводится в банк В

Актив (Б)		Пассив (Б)
Резерв	16 р.	Вклад	80 р.
Кредит	64 р.	Счет предприятия 2	0 р.

Актив (В)		Пассив (В)
Резерв	64 р.	Вклад	64 р.

В результате у банка В также появляются избыточные ресурсы и т.д.

Первоначальное вложение в сеть коммерческих банков 100 р. наличными в конечном итоге увеличивает денежную массу многократно через создание текущих счетов. Общий размер прироста денежной массы составит 400 р. Таким образом, избыточные резервы позволяют всей банковской системе с  помощью системы ссуд создать 400 р. на текущих счетах. Денежный мультипликатор, который возникает в данном случае, показывает, во сколько раз увеличение денежной массы больше, чем первоначальное увеличение избыточных ресурсов

Регуляция коммерческих банков, как видно, необходима, так как воздействие, которое они оказывают на денежную массу очень велико. Банки могут усиливать инфляцию, провоцировать инвестиционные кризисы и многое другое, но существование рыночной экономики без них невозможно.

Лекция 7. Денежный мультипликатор.

В рассмотренных ранее примерах мы предполагали, что коммерческие банки превращают все избыточные резервы в ссуды. Фактические резервы, которые хранятся на резервном счете в Центробанке состоят из

1.    Обязательных резервов ЦБ

2.    Банкнот и монет, находящихся в сейфах банка.

Эти резервы используются для следующих нужд:

1.    Фактические резервы необходимы для удовлетворения спроса клиентов коммерческого банка на наличность.

2.    Используются для перевода средств по платежам клиентов в другие банки.

И если для первой цели используются наличность, имеющаяся в сейфах, то для осуществления платежей в основном используются резервные счета в ЦБ. Рассмотрим изменения в балансе коммерческого банка при переводе денег клиента из банка А в банк Б.

Банк А
Актив		Пассив
Резерв	50 р.	Вклад	130 р.
Кредит	80 р.

Пусть клиент банка А переводит деньги (30 р.) со своего счета клиенту, который обслуживается в банке Б. Это означает, что  банк А должен осуществить перевод денег со своего счета в Центральном Банке на счет банка Б.

Банк А
Актив		Пассив
Резерв	20 р.	Вклад	100 р.
Кредит	80 р.

Банк Б
Актив		Пассив
Резерв	50 р.	Вклад	80 р.
	+ 30 р.		+ 30 р.
Кредит	80 р.

Если бы у банка А не было в наличии дополнительных резервов, то он не смог бы осуществить перевод без нарушения инструкций ЦБ. Таким образом, главная задача банка – обеспечение платежеспособности, и для этого коммерческие банки должны, помимо обязательных резервов, иметь резервы про запас для обеспечения платежей между банками.

Отношение резервов к депозитам

определяет предпочтения банков, и, как правило, это соотношение гораздо больше, чем норма обязательного резервирования. На размер re накладываются определенные ограничения:

1.    Минимальные резервные требования, установленные ЦБ.

2.    Желание иметь избыточные резервы. Страховой спрос на деньги – если у коммерческого банка нет избыточных резервов и он не может удовлетворить спрос на наличность или осуществить платежи своих клиентов, то он должен будет занять средства в ЦБ или у других коммерческих банков.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18