Криптографические протоколы

специальных лицензий, сделаны следующие исключения.

Общедоступное:

а) проданное из фондов в розничные торговые точки и предназначенное для:

сделок по продаже в розницу;

сделок по высылке товаров по почте; или

сделок по телефонным заказам; и

б) разработанное для установки пользователем без дальнейшей реальной

поддержки снабженцем

(продавцом), или

2. "В общественной сфере".

Кроме того, в тексте примечаний к указу, в части терминологии приводятся

следующие интересные определения.

Криптография - дисциплина, включающая принципы, средства и методы

преобразования информации в целях сокрытия ее содержания, предотвращения

видоизменения или несанкционированного использования.

Криптография ограничена преобразованием информации с использованием одного

или более секретных параметров (например, криптографических перемененных)

или соответствующим управлением ключом.

Поскольку технология цифровой подписи:

очевидно, не обеспечивает сокрытия содержания подписанной информации,

не предотвращает ее видоизменения (содержимое подписанных документов

можно видоизменять как угодно, и это собственно сама подпись никак не

может предотвратить),

не обеспечивает и несанкционированного использования (подписанный

электронный документ может быть точно также, как и бумажный использован

не законно)

то получается, что она не относится к области криптографии вообще.

А что же, собственно, мы получаем благодаря этой технологии ?

Электронные деньги

1. Внесетевые платежные системы

Рассмотрим платежные инструменты которые сейчас являются современными,

доступными для общего пользования и в последнее время все чаще и чаще

соперничают с тем, что мы привыкли называть деньгами в наличной и

безналичной форме. Первыми из этих инструментов рассмотриваются пластиковые

карточки так как они являются наиболее близкими к наличным деньгам, уже

достаточно устоявшимися и привычными для пользователей.

Идея кредитной карточки была выдвинута еще в прошлом веке Эдуардом

Беллами (Edward Bellami. Looking Backward: 2000 - 1887), однако впервые

картонные кредитные карточки начали применяться на торговых предприятиях

США только в 20-е годы нашего столетия. Поиск подходящего материала

затянулся на десятилетия, и лишь в 60-е годы было найдено приемлемое

решение - пластиковая карточка с магнитной полосой /4/.

Десять лет спустя, в 1975 г. француз Ролан Морено изобрел и

запатентовал электронную карту памяти. Прошло еще несколько лет, и компания

Bull (Франция) разработала и запатентовала смарт-карту со встроенным

микропроцессором. С того времени и по сей день идет конкурентная борьба

между картами с магнитной полосой и смарт-картами. Пока выигрывают первые -

за счет широко распространенных и ставших уже традиционными платежных

систем VISA, Eurocard/MasterCard, American Express, Diners Club и др.

Однако огромные возможности, заложенные в концепции использования смарт-

карт при безналичных расчетах, становятся все более привлекательными для

банков, финансовых компаний и просто крупных предприятий с большим числом

работающих.

Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент,

предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты

товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях

(филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах) /4/. Принимающие

карточку предприятия торговли/сервиса и отделения банков образуют сеть

точек обслуживания карточки (или приемную сеть).

Таким образом, пластиковые карты можно разделить на два типа:

1) магнитные карты

2) карты памяти.

1. Новые средства денежного обращения: эволюция, причины возникновения.

Выделяют три этапа в развитии цивилизации (финансовые эпохи), которые

соответствуют трем видам носителей денежной информации.

1. Золото. Некий материальный субстрат, с физическими характеристиками

которого прямым образом связана носимая на нем информация /11/. Для

золотых денег такой физической характеристикой была масса. Верификация

в такой денежной системе достаточно проста – по массе монеты и по ее

химическому составу. Она не требует государственной поддержки либо

требует ее в минимальной степени.

2. Бумага. Некий субстрат, на котором записана информация, но, с

физическими характеристиками которого она не связана, либо связана

очень опосредовано. Верификация требует использования мощного аппарата

государственной защиты, подавление и запугивание против фальсификации.

Деньги, основанные на этих носителях, являются наличными,

неименными, анонимными, распространяются они преимущественно вместе с

их владельцем (в карманах и кошельках).

3. Электронные носители денежной информации. Деньги лишаются своих

«твердых» копий. Они невидимы и распространяются внутри специальной

информационной (банковской) системы. Верификация таких денег

осуществляется специальными средствами «сетевого (информационного)

администрирования» и в принципе нуждаются лишь в самой минимальной

поддержке государства.

Электронные деньги относятся к безналичным деньгам, они

распространяются без участия их владельцев, являются по преимуществу

именными деньгами. Если денежная транзакция в системе золотых и

бумажных денег является бинарной, то электронная денежная транзакция

является n-ой, где n больше двух, в ней участвует плательщик,

платежеполучатель и платежепроизводитель. Последний может быть

представлен одним или даже несколькими субъектами денежных отношений

(банками).

Двадцатый век – это эпоха бумажных денег, а его конец можно

охарактеризовать как переходное время: от эпохи бумажных денег к

электронным. Этот переход обусловлен тем, что бумажные деньги не удобны.

Они ветшают, горят, требуют больших затрат на хранение, транспортировку и

охрану, а также легко подделываемы.

1.2. Магнитные карты

Простейшим видом пластиковых карт является магнитная карта. Эта

пластиковая карточка, соответствующая спецификациям ISO, имеет на обратной

стороне магнитную полосу с информацией объемом около 100 байт, которая

считывается специальным устройством. Такие магнитные карточки широко

используются во всем мире в качестве кредитных (VISA, MasterCard, Eurocard

и т. д.), а также как дебетовые банковские карточки в банкоматах. Магнитная

полоса карточки имеет, как правило, три дорожки; в финансовой сфере в

основном используют вторую. На ней постоянно хранится информация,

включающая номер карты или банковского текущего счета, имя и фамилию

владельца, срок годности карты (даты начала и конца срока). На магнитной

полосе финансовой информации о состоянии счета владельца карты нет.

Существует два режима работы с магнитными картами. В режиме on-line

устройство (торговый терминал, электронная касса, банкомат) считывает

информацию с магнитной карты, которая по телефонной сети или спецканалу

связи передается в центр авторизации карт. Здесь полученное сообщение

обрабатывается, а затем в процессинговом центре со счета владельца карты

либо списывается сумма покупки (дебетовые карты), либо на сумму покупки

увеличивается долг владельца карты (кредитные карты). При этом, как

правило, проверяется следующее: не является ли карта утерянной или

украденной, достаточно ли средств на счете владельца (для дебетовых карт),

не превышен ли лимит кредита (для кредитных). В режиме off-line информация

о покупке, сделанной владельцем карточки, никуда не передается, а хранится

в торговом терминале или электронной кассе. Для печати чеков используются

специальные устройства ручной прокатки, дублирующие выгравированную на

карточке информацию о ее владельце.

Банкоматы и торговые терминалы являются устройствами, обеспечивающими

функционирование банковских систем самообслуживания на базе пластиковых

карт. Банкомат (Automated Teller Machine, ATM) - это электронно-

механическое устройство, предназначенное для выдачи наличных денег по

пластиковым карточкам. Банкоматы принято делить на простейшие (cash

dispenser) и полнофункциональные, выполняющие и другие операции: прием

вкладов, выдачу справок о счетах, перевод денег и пр. В зависимости от

предполагаемого места установки банкоматы делятся на уличные и внутренние

(для помещений). Уличные банкоматы обычно встраиваются в стены зданий.

Банкоматы любого типа включают процессор, дисплей с графическим монитором,

клавиатуру для ввода информации, устройства для чтения/записи информации с

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15