Сущность и основные элементы денежно-кредитной системы
Сущность и основные элементы денежно-кредитной системы
31
Министерство образования и науки Украины
ДОНЕЦКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
Контрольная работа
по курсу
«Денежно-кредитные и финансовые системы»
на тему
«Сущность и основные элементы денежно-кредитной системы»
Содержание
1. Понятие, основные элементы и типы денежной системы
2. Денежные реформы и методы их проведения
3. Кредитная система и ее основные элементы
4. Денежно-кредитная политика
Литература
1. Понятие, основные элементы и типы денежной системы
Непрерывное движение товаров и услуг, осуществляемое в экономике, опосредуется соответствующим движением денег. Денежное обращение - это совокупность всех денежных платежей и расчетов, обслуживающих отношения эквивалентного обмена.
Денежная система - это установленная государством форма организации денежного обращения в стране.
Однако она не является произвольным творением государства, а зависит от реально существующих экономических отношений, которые затем закрепляются в определенных правилах, нормах, институтах, устанавливаемых государством. Таким образом, можно сказать, что денежная система формируется исторически, является элементом хозяйственного механизма и регулируется законодательными актами государства.
Следует отметить, что денежные системы сформировались в XVI - XVII веках с появлением развитого товарного хозяйства, хотя отдельные элементы появились в более ранний период.
К основным элементам денежной системы относятся:
- денежная единица
- государственные денежные знаки
- масштаб цен
- валютный курс
- организация международных расчетов
- организация эмиссии и обращения денежных знаков
- субъект денежно-кредитного и валютного регулирования.
Денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для измерения цен товаров и услуг. Название денежной единицы, как правило, связано с историей страны и законодательно закреплено государством.
Например, гривна в Украине возникла исторически, а ее обновление в обращении в 1996 г. означало возращение одной из старейших денежных единиц - денежной единицы Киевской Руси. Ее название происходит от наименования обруча - украшения из золота или серебра, которое носили на шее (загривке). Часть этого обруча (рубленая гривна), обращавшаяся в роли денег, стала основой наименования денежной единицы рубль.
Для удобства использования денежная единица делится на более мелкие части. В настоящее время используется десятичная система деления. Например, 1 гривна = 100 копеек, 1 доллар = 100 центов, 1 фунт стерлингов = 100 пенсов, 1 шведская крона = 100 ере и т.д.
Государственные денежные знаки - определяются законодательством государства и имеют законную платежную силу. Денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны для применения на всей территории страны.
Различают такие виды государственных денежных знаков:
- банковские билеты (банкноты)- вид государственных денежных знаков, которые выпускаются в обращение центральным эмиссионным банком страны. Например, в США существуют банкноты номиналом 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Украине - 1,2, 5, 10, 20, 50, 100 и 200 гривень.
В некоторых странах государственными денежными знаками, имеющими законную платежную силу, являются также:
- казначейские билеты - вид государственных дензнаков, которые вводятся в оборот при бюджетной эмиссии специально уполномоченным государственным органом (министерством финансов) по принудительному курсу для удовлетворения текущих потребностей государства.
Это означает, что казначейские билеты не связаны с производством товаров и не обладают механизмом возвращения эмитенту. Тем самым эмиссия казначейских билетов способна порождать инфляционный рост цен, диспропорции, кризисы и т.п.
- разменная (билонная) монета - мелкая часть государственных дензнаков, которую выпускают для удобства обслуживания розничного оборота.
Вопросы о видах денежных знаков и структуре денежного обращения каждая страна решает самостоятельно (если она не входит в валютную группировку). Однако тенденцией последнего времени является преобладание в денежной массе не наличных знаков, а остатков на счетах в банках и небанковских кредитных учреждениях. Они используются для платежа путем перечислений средств со счета плательщика на счет их получателя. Кроме того, с развитием ЭВМ получили развитие так называемые «электронные деньги».
Масштаб цен - это техническая функция денег, способ выражения стоимости (цены) товаров и услуг в денежных единицах.
При металлическом денежном обращении, т.е. в эпоху использования в денежном обращении золота и серебра, масштаб цен - это весовое количество металла, принятого в данной стране за денежную единицу. Например, российский рубль до 1913 г. = 0,7742 г золота, в США в 1900 г. 1 доллар = 1, 50463 г чистого золота, в 1934 г. = 0,887 г., в 1973 - 0,737 г.
После официальной отмены золотого содержания денежной единицы и отмены официальной цены золота масштаб цен не фиксируется. Сейчас масштаб цен образуется стихийно в процессе рыночного обмена. Хотя кредитные деньги собственной стоимости не имеют, однако функцию меры стоимости также выполняют. Масштаб цен при этих условиях определяется как определенное количество товаров, принимаемых за единицу, и окончательно реализуется под влиянием взаимодействия спроса и предложения.
Валютный курс - стоимость денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны. Валютный курс используется для:
· обмена валют при торговле товарами и услугами;
· сравнения цен на мировых товарных рынках, а также стоимостных показателей разных стран;
· периодической переоценки счетов в иностранной валюте юридических и физических лиц.
Различают два основных вида валютных курсов:
ь фиксированный - официально установленное соотношение денежных единиц разных стран (может быть установлен относительно одной валюты или корзины валют)
ь плавающий - рыночное соотношение денежных единиц разных стран, которое зависит от спроса и предложения (свободно плавающий, управляемо плавающий, ограниченно плавающий)
Так, в Украине курс гривны - регулируемо плавающий. Национальный банк сглаживает его текущие колебания путем валютных интервенций.
Организация международных расчетов - система регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, которые возникают между государствами, предприятиями, организациями и физическими лицами, находящимися на территории разных стран.
Организация эмиссии и обращения денежных знаков включает определение государством сфер наличных и безналичных расчетов, режим использования денег на счетах, формы расчетов, порядок платежей и т.п.
Порядок эмиссии, т.е. порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота, а также порядок обращения дензнаков устанавливается государством и регулируется законодательством страны.
Субъект денежно-кредитного регулирования - в роли такого органа в большинстве стран выступает центральный (национальный) эмиссионный банк. Он, как правило, является монополистом в эмиссии национальной денежной единицы, кредитором последней инстанции, обеспечивает методическое руководство банками, формирует порядок регистрации и надзора за деятельностью коммерческих банков, хранит резервы денежных знаков.
В современной теории и практике зарубежных стран используется ряд принципов организации денежных систем:
· централизованное регулирование со стороны государства;
· наличие механизма планирования и прогнозирования денежного оборота;
· гибкость, при которой закон денежного обращения должен находиться в равновесии, т.е. MV=PQ, где M - денежная масса, V- скорость обращения денег, P- уровень цен, Q - объем товаров и услуг;
· денежная эмиссия имеет кредитный характер, т.е. наличные и безналичные деньги появляются в обороте только в результате проведения банками кредитных операций;
· центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется правительству.
Типы денежных систем
Тип денежной системы зависит от формы организации денежного обращения в стране и определяется совокупностью ее элементов и их взаимодействием, обусловливающих тенденции развития и закономерности функционирования денежной системы. Развитие денежных систем осуществляется одновременно с развитием товарного хозяйства и экономических отношений.
В соответствии с общими законами функционирования денег и механизмом регулирования денежного обращения денежные системы разделяются на:
ь саморегулирующиеся
ь регулируемые денежные системы.
Саморегулирующиеся денежные системы - денежные системы, которые базировались на использовании в роли денег благородных металлов и обслуживании сферы обращения монетами из благородных металлов и обменными на эти металлы банкнотами.
