Кредитно-денежная политика
Предложение денег и банковская система. Кредитно-денежная политика
Оглавление Предложение денег и банковская система
1.1 Банковская система, кредитный потенциал и норма банковских резервов
1.2 Центральный банк и коммерческие банкиГлава 2 Кредитно-денежная политика- 2.1 Денежная база и денежная масса. Денежный мультипликатор
- 2.2 Денежный рынок. Спрос и предложение денег, равновесие на денежном рынке
ЗаключениеЗаданиеСписок использованной литературыВведениеУ истоков экономической науки были мыслители Древнего Египта ХХII века до нашей эры. Экономическая мысль накапливалась, оттачивалась и развивалась в других странах Древнего Мира.Экономическая наука, как и любая другая общественная наука, исследует и отражает одну из сторон, грань разнообразной и сложной социальной действительности, рассматривая под определенным углом зрения общую деятельность людей и индивидов.Так, Раймон Барр писал, что экономическая наука- это наука об управлении редкими ресурсами, о формах человеческого поведения и способах их использования для удовлетворения многочисленных и неограниченных потребностей.Но на сегодняшний день почти у всех людей, экономика ассоциируется с деньгами, сбережениями и денежным обращением, то тогда и тема данной работы звучит соответственно: «денежная система и ее структурные элементы»В настоящее время, деньги - это главная проблема и основная, для любого человека, да и в принципе эта проблема существует на протяжении многих лет, как и безработица. Ведь если человек работает, то он зарабатывает деньги, а если не работает, то ему ничего не остается, как жить без них.Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с ценными единицами своей страны и иностранных государств.Деньги - историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место натуральный обмен.К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: · продовольственные (скот, соль, чай, зерно);· меховые (шкуры пушных зверей);· орудия труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты);· украшения (кольца, браслеты, цепочки).Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняла медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (Ассирии, Египте) еще в древности золото.С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами. Теперь людям более привычными стали бумажные деньги.
Глава 1 Предложение денег и банковская система1.1 Банковская система, кредитный потенциал и норма банковских резервовБанковская система РФ состоит из 2-х уровней: Центрального банка РФ и кредитных организаций (коммерческих банков и небанковских кредитных организаций).Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) является юридическим лицом, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Основными целями деятельности ЦБ РФ являются:1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.2. Развитие и укрепление банковской системы РФ. 3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов Васильева Е.В., Макеева Т.В. Экономическая теория. Конспект лекций. - М.: Юрайт, 2009. - с. 62..ЦБ РФ создает за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения в размерах, необходимых для осуществления им своих функций, а также независимо от прибыли и убытков фонд переоценки по операциям с валютными ценностями, порядок образования и использования резервов и фондов определяется Советом директоров Банка России.Обязательные резервы регулируют величину остатков на резервных счетах банков в Центральном банке или условия пополнения этих счетов. Они развивались из необходимости для банков иметь денежную наличность в виде так называемых кассовых резервов для бесперебойного выполнения платежных обязательств по возврату депозитов вкладчикам и проведения расчетов с другими банками, то есть как гарантирование фондов для погашения обязательств.Обязательные резервы выступают как часть кассовых денежных резервов, которые банки должны постоянно хранить в налично-денежной форме (что часто подчеркивается исследователями) в виде вкладов в Центральном банке или в ценных бумагах в качестве обеспечения своих обязательств.Нормы обязательных резервов определяются в процентном отношении к соответствующим статьям пассивов и активов банка.Существует дифференция норм в зависимости от:· срока деятельности;· величины пассивов и активов банка;· видов и размеров привлекаемых депозитов;· гражданства вкладчика;· региона деятельности банка Давыденко Л.Н., Давыденко Е.Л., Соболенко И.А. Экономическая теория. Практикум. - М.: Высшая школа, 2008. - с. 109..Избирательный подход к нормам обязательного резервирования - попытка Центрального банка стимулировать или ограничить резервы тех или иных видов депозитных операций коммерческих банков.Влияние обязательных резервов на экономику опосредовано.Установление обязательных резервов по пассивным операциям коммерческих банков ведет к снижению размера выдаваемых ссуд. Ресурсы удорожаются, если банк не намерен сокращать суммарный объем активно кредитных операций и следствие чего - рост процентных ставок по активным операциям и сокращение объемов кредитов. Косвенный метод менее жесткий, так как создает прямую связь между динамикой потребности банка в деньгах Центрального банка (централизованные и иные виды кредитов) и созданием денежной массы, что позволяет сглаживать колебания процентных ставок по ежедневным ссудам при обязательстве банков держать определенный среднемесячный остаток кассовых резервов в Центральном банке.Установление обязательных резервов по активам - кредитам означает, что кредитные ограничения - самая жесткая форма воздействия на кредит (снижение деловой активности, ухудшение функционирования банковской системы, препятствующее развитию конкуренции в банковском деле), метод количественных ограничений, наиболее эффективное антиинфляционное средство.По другим активам - создаются инвестиции в ценные бумаги, формируются инвестиционные требования и портфельные ограничения (обязательство держать часть суммы денежных активов, либо часть их прироста, за определенный период времени). Часто депозиты коммерческих банков в Центральном банке воспринимаются как их обязательные резервы.Круг проводимых по резервным счетам операций широк и не однозначен:· зачисление денег производится учреждениями Центрального банка по поручениям банков;· списание средств в безакцептном порядке не разрешается;· обращение взыскания на остаток в бесспорном порядке возможно лишь при наличии решения судебного органа;· в дни регулирования должны иметься необходимые обязательные резервы для поддержания банками остатков средств;· размер остатков постоянно колеблется в связи с осуществлением расчетов и переводом денег, особенно с развитием систем электронных переводов и электронного клиринга, так что трудно прогнозировать объем депозитов на конец операционного дня;· необходимость системы корректировки абсолютных сумм обязательных резервов при непрерывном оттоке и притоке средств на депозитные счета в банке;· стремление банков свести к минимуму свободные и добровольные резервы, бездоходные активы и прибыльно разместить высвободившиеся ресурсы (при наличии большой филиальной сети возникают дополнительные трудности в оперативной обработке информации и принятии решения для управления резервами).Резервные требования выполняются банками на базе расчетного периода в прошлом - величина временного интервала между расчетным периодом и периодом хранения резервов. Чем больше интервал, тем слабее связь реальной величины резервов с состоянием денежно-кредитной сферы в данный момент и тем меньше эффективность регулирующих мер Центрального банка, особенно в краткосрочном периоде Носова С.С., Новичкова В.И. Экономическая теория для бакалавров. - М.: КНОРУС, 2009. - с. 62..Расчетный период и период выполнения обязательств перед Центральным банком неодинаков по странам - допускается возможность зачета переноса избытка или дефицита минимальных резервов с текущего периода на следующий, что повышает гибкость регулирующих мер.Меры по снижению бремени банков по постоянному поддержанию необходимого уровня минимальных резервов, расширению монетарной базы предполагают: снижение норм, расширение полномочий Центрального банка в этой области регулирования, расширение базы резервных требований, категорий кредитных институтов, круга денежных активов (так как их использование в качестве ценных бумаг выгодно банкам).Последствия снижения резервных требований:· ослабление контроля Центрального банка за денежной массой, так как он не может эффективно влиять на источник данного вида резервов; · ухудшение потенциала ликвидности банка, поскольку происходит замещение более ликвидных денежных резервов менее ликвидными, искусственное уменьшение денежной базы;· усиление взаимосвязи резервной и процентной политики Центрального банка, введение штрафов за невыполнение норм обязательных резервов на базе учетной процентной ставки Центрального банка; · использование депозитного процента в качестве определенного экономического стимулятора, побуждающего банки выполнять резервные требования Носова С.С. Экономическая теория. Элементарный курс. - М.: КНОРУС, 2008. - с. 76..
Страницы: 1, 2, 3