Финансы и кредит
p align="left">* монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;* является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
* устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
* устанавливает правила проведения банковских операций;
* осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
* осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России (Международные резервы Российской Федерации по годам);
* принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
* осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
* регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
* осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
* организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
* определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
* устанавливает правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы Российской Федерации
* устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
* принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
* устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.
* проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
* осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
* осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Иностранные банки в России и их роль в банковской системе
Экспансия "иностранцев" в Россию началась еще в начале 1990-х. На наш финансовый рынок они пришли вслед за своими клиентами. И поначалу были ориентированы исключительно на обслуживание этих компаний. Со временем они стали обслуживать и крупных российских корпоративных клиентов (среди них - предприятия энергетической и нефтяной промышленности, металлургии, деревообработки и др.).
В последние годы абсолют иностранного банковского капитала в РФ повысился, однако его доля в Российском совокупном капитале понизилась в связи с тем, что Россия резко увеличила гос. помощь КБ.
Всего - 189 иностранных КБ (из них 74 КБ - с долей ин. капитала более 75%) и около 100 банков со 100% иностранным капиталом.
"+"
Увеличение присутствия иностранцев -- это естественное явление. После того как банковский сектор оправился от кризиса 1998 года, его стратегической целью стала интеграция в мировое банковское сообщество. Приход нерезидентов -- неизбежное следствие этой политики. Это позитивный процесс, который способствует повышению доверия к российской банковской системе в целом, росту ее капитализации, внедрению современных технологий корпоративного управления и риск-менеджмента.
Ин. банки способствуют притоку ин. инвестиций, более прогрессивных банковских технологий; повышается уровень конкуренции и тем самым снижается цена услуг.
В России введены ограничения ин. капитала: организуются только дочерние банки, а не филиалы, поскольку дочерние банки работают по российским законам, а на филиалы иностранных банков не распространяются российские нормы регулирования - они действуют в рамках собственной юрисдикции. Это ограничение связано со стремлением сохранить национальную банковскую систему (в отличие от Польши, Чехии, Венгрии - в них до 80% ин. капитала).
Дочерняя компания - это компания, которая находится под контролем материнской компании. Основное ее отличие от филиала в том и состоит, что дочерняя компания - самостоятельный с точки зрения права субъект. В стране, где создана, зарегистрирована и действует дочерняя компания, она будет признана национальным субъектом права, а следовательно, будет иметь национальность, отличную от национальности своего материнского общества. Дочернее общество не отвечает по обязательствам головной фирмы, а та, в свою очередь, не несет ответственности по долгам дочернего общества. Кроме того, материнская компания не должна предоставлять по месту нахождения дочерней фирмы какой-либо информации о своей организации и деятельности. Напротив, дочерняя компания по требованию материнского общества обязана отчитываться о результатах своего функционирования. В отличие от филиала "дочка" так же не может пользоваться всеми средствами материнского банка и налоги платит в Российскую казну.
Все банки со 100-процентным западным капиталом действуют у нас как дочерние организации своих головных банков. Процентные ставки по вкладам в иностранных банках, как правило, низкие.
Одно из условий, выдвигаемых США для вступления России в ВТО, - разрешить допуск прямых филиалов иностранных банков без ограничения доли иностранного капитала в данных секторах экономики. Однако отечественная банковская система еще слишком уязвима, чтобы безболезненно принять огромные объемы международного капитала, которые могут хлынуть сюда в случае открытия филиалов иностранных банков. Этот объем может составить более 10 млрд. долларов ежегодно. В таких обстоятельствах малые и средние банки, которые составляют значительную часть российского банковского сектора, просто не выдержат конкуренции. Российские банки по уровню капитализации и технологий отстают от западных, которые имеют более дешевые ресурсы (суммарные активы всей банковской системы России в настоящее время существенно меньше активов одного крупного западного банка). Важный аргумент в пользу российской позиции: экспансия иностранных банков в Россию может серьезно изменить движение капиталов. Российский валютный рынок подвержен спекулятивному поведению и во многом концентрирован на нефтяном секторе. Поэтому приход крупных игроков в виде иностранных банков может вызвать серьезные колебания национального курса валюты и затруднить роль Центрального банка в проведении валютной политики.
Казахстан: 36 КБ, из них - 18 ин., но их доля в совокуп. капитале - меньше 20%.
Белоруссия: 27 КБ, из них - 23 с участием ин., но доля в совокуп. капитале - 10%.
Особо место занимают исламские банки - сосредоточ. громадные финансовые ресурсы. Специфика: не дают кредиты под %, кредитование осущ. через лизинг и отчисления от прибыли.
Иностранным банкам удается в России работать эффективнее отечественных: их рентабельность за последние полгода вдвое выше, чем у российских кредитных организаций. Прибыль иностранных банков в России оказалась более устойчивой к негативным условиям, т.к. у них меньший объем просроченной задолженности и, соответственно, резервов, их прибыль меньше зависела от операций на фондовом рынке, а кредиты основывались на плавающих ставках. Это и помогло им защитить процентную маржу.
Банки с иностранным участием обычно проводят гораздо более жесткую политику контроля за расходами.
Иностранцы могут финансово подпитываться у материнских структур, а проблемы с просрочкой нивелируются за счет пролонгаций кредитов.
Иностранные банки:
Райффайзен Банк (Raiffeisen) - с 1996 года в РФ, со 100%-ным иностранным капиталом - австрийским;
Банк Сосъете Женераль Восток (BSGV) - с 1993 года в РФ; 100%-ным иностранным капиталом - франц.;
Дойче Банк (Deutsche Bank) -с 1998 года в РФ; со 100%-ным иностранным капиталом - немецким;
Ситибанк (Citi Bank) - 1993 года в РФ, со 100%-ным иностранным капиталом - американским;
"Кредит Европа Банк" - с 1994 года в РФ, со 100%-ным иностранным капиталом;
"ДжИ Мани Банк (GE Money Bank)" - с 2004 года в РФ; подразделение General Electric, оказывающее услуги потребительского кредитования;
Основные направления совершенствования банковской системы
1. Сокращение числа КБ;
2. Увеличение Уставного капитала (с 01.01.10 - 90 млн. руб., с 01.01.12 - 180 млн. руб. => надежность, ответственность, объем кредитования);
3. Одновременно предлагается, как и в США, ограничить рост крупных гос. банков в России, поскольку гос. банки ВТБ (6 млрд. $), ВЭБ значительно оторвались от других банков;
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11
