Кредитно-денежная политика ЦБ
предоставление неполной или недостоверной информации Банк России имеет
право требовать от кредитной организации выявленных нарушений, взыскать
штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного
фонда либо ограничить проведение отдельных операции на срок до шести
месяцев.
«В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний
об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или
совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу
интересам кредиторов, Банк России имеет право:
1) взыскать с кредитной организации штраф до 1 % от оплаченного
уставного фонда, но не более 1 % от минимального размера уставного
капитала;
2) потребовать от кредитной организации:
а) осуществление мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной
организации, в том числе изменения структуры активов;
б) замены руководителей кредитной организации;
в) реорганизации кредитной организации;
3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до
шести месяцев;
3) ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций,
предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также
открытие филиалов на срок до одного года;
4) назначить временную администрацию по управлению кредитной
организацией на срок до 18 месяцев;
5) отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке,
предусмотренном федеральными законами»(1).
Банк России осуществляет также анализ деятельности кредитных
организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам
кредиторов, стабильности банковской системы в целом.
И в конце я бы хотел обобщить, что во многих странах центральные банки
являются основным субъектом государственного банковского контроля.
(1)Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)»// Экономика и жизнь-
1995- 19 мая
Регулирование системы платежей.
Нововведения в системе платежей характеризуются главным образом
переходом от использования почтовой и телексной связи к современным
информационным технологиям и средствам дальней связи. Этот переход позволил
осуществлять платежи и переводы в реальное время и со сравнительно низкими
издержками независимо от размеров платежей, используемых расчетных единиц и
места осуществления торговых сделок. В результате скорость обращения денег
может неизмеримо возрастать по сравнению с традиционными стандартами.
Прогрессивные изменения в системе платежей способствовали экспоненциальному
росту их объема, вследствие чего годовой поток платежей теперь в несколько
раз превышает ВНП главных индустриальных стран.
Для традиционных систем платежей и центрального банка комплекс этих
нововведений создает дополнительные и довольно сложные проблемы, новые
возможности и риск. Большая часть прироста объемов платежей приходится на
долю сетевых распределительных систем, таких как «CHIPS» в США, «CHAPS» в
Великобритании, «BOJNET» в Японии и «SIPS» в Италии. Однако поскольку
платежи, проходящие через эти системы, являются временными и отражаются в
денежной базе только в конце дня, увеличение общего размера платежей по
отношению к «чистым» сальдо балансов банков порождает обоснованный рост
некоторой тревоги, связанной с возрастанием риска размещения.
«Фактическая ошибка в размещении платежа, сделанная одним из главных
участников системы, может вызвать своеобразную цепную реакцию, то есть
пирамида временных дневных платежей вызывает нарастающий системный риск. В
1986г. по халатности одного из главных участников системы «CHIPS» (которая
была реорганизована, чтобы снизить системный риск) в течение только одного
дня пострадало 40 % ее участников. Аналогичные примеры приводятся и по
другим подобным системам»(1).
С начала 80-х годов ведутся разработки специальных технических средств
для центрального банка, дающие возможность снизить системный риск. При этом
учитываются особенности функционирования автоматизированных информационно-
расчетных систем, применяемых средств дальней связи, а так же технология
зачета накопленных за день (или финальных) платежей. С этой целью с 1982г.
в ряде стран Западной Европы стала внедрятся система «Fedwire»,
предназначенная, прежде всего, для центрального банка.
Новые экономические условия требуют от центрального банка
совершенствования организации и технологии системы платежей на основе
повышения их эффективности, обеспечения коммерческой
(1)Степанов Ю. Опыт организации работы центральных банков в зарубежных
странах// Вопросы экономики-1995-№10-С.20-28.
тайны, действенного контроля. Перспективы дальнейшей деятельности
центрального банка в этих условиях будут во многом зависеть от решения
следующих вопросов: как регулируется финансовый рынок; как осуществляется
денежная политика; каким образом и смогут ли вообще коммерческие банки
снабжаться необходимыми денежными ресурсами для обеспечения нормальной
ликвидности и избежания кризисных ситуаций.
Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения
в России осуществляется исключительно Банком России. Банкноты и монеты
Банка России являются единственным законным средством платежа на территории
России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону.
Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и
обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны к приему по
нарицательной стоимости при всех видах платежей. Банкноты и монеты не могут
быть объявлены недействительными и не допускаются какие-либо ограничения по
суммам или субъектам обмена. При обмене банкнот и монеты Банка России на
денежные знаки нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не
может быть менее одного года, не превышает пяти лет. При этом описание
новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Банк
России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в
соответствии с установленными им правилами.
В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на
Банк России возлагаются следующие функции:
прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение
банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для
кредитных организаций;
установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка
замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
определение порядка ведения кассовых операций для кредитных
организаций.
Банк России является органом, координирующим, регулирующим и
лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ.
Он устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления
безналичных расчетов. Общий срок безналичных расчетов не должен превышать
двух операционных дней в пределах субъекта РФ, пяти операционных дней в
пределах РФ. Банк России также осуществляет межбанковские расчеты через
свои учреждения. Иностранная валюта в качестве средства платежа при
осуществлении безналичных расчетов за товары и услуги может использоваться
лишь в случаях, установленных федеральными законами.
Операции на открытом рынке
Важнейшим средством проведения денежно-кредитной политики ФРС США
являются операции на открытом рынке с ценными бумагами, на основе покупки
или продажи которых и осуществляется прямое воздействие на объем денежно-
кредитных средств в обращении. Политику в этой области в структуре ФРС
разрабатывает Федеральная комиссия по операциям на открытом рынке и в
соответствии с ее основными направлениями непосредственно осуществляет
федеральный резервный банк в Нью-Йорке.
Покупкой или продажей государственных ценных бумаг ФРС оказывает прямое
воздействие на объем резервов коммерческих банков и других депозитарных
финансовых организаций, влияя тем самым на приток или отток денег из
обращения. Конкретная направленность действий ФРС определяется решениями об
ужесточении или смягчении денежно-кредитной политики в соответствии с
ситуацией, складывающейся в экономики США на данном этапе развития.
Большинство операций на открытом рынке носит защитный характер,
поскольку они направлены на противодействие факторам, оказывающим влияние
на объемы резервов вне пределов прямого контроля со стороны ФРС, которая,
как правило, осуществляет краткосрочные сделки с крупными дилерами на
вторичном рынке казначейских ценных бумаг США.
Бундесбанк Германии же менее часто прибегает к подобного рода
инструменту регулирования, так как германский фондовый рынок слабее развит,
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
