Деньги, денежный рынок, проблемы регулирования денежного рынка
по своей сути напоминает общий семейный бюджет – счет в банке один, а
карточка у каждого своя. Несомненным преимуществом международной карточки
является возможность возврата НДС на товары купленные в Канаде, Польше и
странах ЕС. При покупке дорогостоящих товаров в большинстве зарубежных
магазинов вы получаете чек Tax Free Voucher позволяющий вам вернуть 10-14%
от стоимости покупки. Необходимо просто при въезде в Беларусь получить
отметку на таможне о пересечении товаром границы, а потом предоставить
вышеперечисленные документы в банк. Помимо понятия «личная карточка»
существует «Корпоративная» банковская карточка. Корпоративная карточка –
это карточка, открываемая юридическим лицом для совершения операций,
предусмотренных Положением № 128 Нацбанка « О порядке эмиссии банковских
пластиковых карточек и осуществления операций, совершаемых с их
использованием». Юридическое лицо вправе осуществлять следующие операции с
использованием корпоративных карточек:
Получение налично-денежных средств в национальной валюте в пределах
норм установленных законодательством (не более 50 МЗП в месяц), для
осуществления расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью
юридического лица на территории РБ, а так же оплаты расходов, связанных с
командированием держателей корпоративных карточек в пределах республики;
безналичные платежи, связанные с командированием держателей
корпоративных карточек в пределах РБ, в национальной валюте;
безналичные платежи за товары и услуги, связанные с хозяйственной
деятельностью юридического лица в национальной валюте;
безналичные платежи по расходам представительского характера на
территории РБ в национальной валюте;
безналичные платежи, связанные с командированием держателей
корпоративных карточек за пределы республики, в иностранной валюте;
получение налично-денежных средств в иностранной валюте за пределами
республики для оплаты расходов, связанных с командированием держателей
корпоративных карточек за пределы страны;
безналичные платежи в иностранной валюте при расчетах между
юридическими лицами-резидентами за товары на территории РБ в случаях,
разрешенных законодательством.
При обращении в банк с юридическим лицом заключается договор, в
котором помимо всего прочего определяется порядок пользования карточкой. В
соответствии с договором банк выдает корпоративную карточку держателю,
указанному в доверенности юридического лица. Воспользоваться карточкой
может только сотрудник, на имя которого она выписана.
Как показывает практика, корпоративная карточка является удобным и
надежным инструментом осуществления расчетов как на территории РБ, так и за
ее пределами. Для бухгалтерии и финансового отдела предприятия значительно
упрощается процедура оформления командировки и возврат неизрасходованных
средств, а если учесть, что срок нахождения сотрудника в командировке может
быть продлен по тем или иным причинам, то здесь наличие корпоративной
карточки является просто незаменимым инструментом.
Как уже упоминалось ранее внедрению банковских пластиковых карточек
уделяется большое внимание со стороны правительства и Нацбанка.
Постановлением Совета Министров и национального банка от 31.01.2000 г.
одобрена программа поэтапного внедрения системы безналичных расчетов с
использованием банковских пластиковых карточек, которая предусматривает
масштабную эмиссию банковских карточек белорусскими банками, разработку
программно-технического комплекса и материальной базы для решения задач
осуществления расчетов с использованием карточек и т.д. В практике
реализации программы участвуют как непосредственно Нацбанк и белорусские
банки, так и государственные предприятия, и научно-исследовательские
институты. Я уверен, что предпринимаемые правительством и Нацбанком меры,
направленные на укрепление курса национальной валюты и снижение темпов
инфляции, насыщение организованного потребительского рынка необходимыми
товарами будут способствовать продвижению новой технологии и ее признанию
широкими слоями населения. Внедрение системы безналичных расчетов, помимо
решения основной задачи по замещению наличной денежной массы в платежном
обороте, становится экономически эффективным и переходит в разряд бизнеса,
который, по моему мнению, является одним из более перспективным и
высокотехнологичным. Очень скоро мы придем к тому, когда показателем
уровня благосостояния станет не пачка банкнот белорусских денежных знаков
или иностранной валюты, а наличие банковской карточки.
В структуру денежной массы включаются и такие компоненты,
которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или
платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных
счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других
кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях
инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в
краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные компоненты
денежного обращения получили общее название “квази-деньги”. Квази-деньги
представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре
денежного обращения.
Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью
какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость,
возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости.
Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги. К
высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные
металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей
ликвидностью обладают здания, оборудование.
Стоимость денег.
Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20-
долларовой банкноте или 100-долларовому чековому счету именно эту
стоимость?” Более или менее полный ответ на этот вопрос включает три
момента.
1. Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по той
простой причине, что люди принимают их в качестве денег. В силу давно
установившейся практики бизнеса наличность и чековые вклады выполняют
основную функцию денег; они принимаются в качестве средства обращения.
Допустим, вы меняете в магазине одежды купюру в 20 долларов на рубашку или
блузку. Почему торговец принимает взамен этот кусок бумаги? Ответ прост:
торговец принял бумажные деньги, потому что он уверен, что другие тоже
будут готовы их принять в обмен на товары или услуги. Каждый из нас
принимает деньги в обмен на что-то, поскольку уверен, что они в любой
момент могут быть обменяны на реальные блага или услуги.
2. Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости
бумажных денег отчасти основана на законе: государство объявило наличные
деньги законным платежным средством. Это значит, что бумажные деньги должны
приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на
процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату.
Словом, приемлемость бумажных денег находит опору в том, что государство
говорит: эти рубли или доллары - деньги. В нашей экономике бумажные
деньги, по существу, являются декретивными деньгами (т. е. объявленные
государством).
3. Относительная редкость. На более фундаментальном уровне
стоимость денег является, по существу, феноменом спроса и предложения. То
есть стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их
полезности. Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной
способности обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем.
Спрос на деньги в экономике зависит, таким образом, от общего долларового
объема сделок плюс количества денег, которое индивидуумы и предприятия
хотят иметь в распоряжении для возможных сделок в будущем. При данном
более или менее постоянном спросе на деньги, стоимость, или “покупательная
стоимость”, денежной единицы будет определяться предложением денег.
Итак, приемлемость, относительная редкость и законность и дают, на мой
взгляд, денежной банкноте определенную стоимость. Но всегда можно будет
выделить еще несколько факторов, которые напрямую или косвенно влияют на
стоимость денег. Аналогично и с функциями денег, которые мы рассмотрели
выше: разные учёные выделяют различные функции денег.
В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей
тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй,
родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей
