Деньги, денежный рынок, проблемы регулирования денежного рынка
2) самостоятельную меновую стоимость;
3) внешнюю вещную меру труда.
Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по
форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в
свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных
металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и
разменные монета. Безналичные деньги могут существовать как в рамках
национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты , так и
в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.
Деньги обладают определенными функциями (Таб.2,3). Функции денег:
1. Мера стоимости. Деньги выступают мерой стоимости. Общество считает
удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения
относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной
системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие
продукты, на которые он мог бы быть обменен. Мы не должны выражать
стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т.
д. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену
любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу.
Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать
относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные
сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры
стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами.
2. Средство платежа. Деньги выступают как средство платежа. Эта
функция денег проявляется, прежде всего в обслуживании платежей вне
сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за
кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это
удобное, на мой взгляд, социальное изобретение, позволяющее платить
владельцам ресурсов и производителям “товаром” (деньгами),
который может быть использован для покупки любого из всего набора
товаров и услуг, имеющихся на рынке.
3. Средство обращения. Деньги выступают как средство обращения
обслуживания товарооборота. Во-первых, прежде всего деньги являются
сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке
и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют
обществу избежать неудобств бартерного обмена. И, представляя
удобный способ обмена товарами, деньги позволяют обществу
воспользоваться плодами географической специализации и разделения
труда между людьми.
4. Средство накопления (сбережения). Деньги служат средством
сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они
являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение
деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода,
который извлекается при хранении богатства, например, в форме
недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций,
облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они
могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним
хозяйством для любого финансового обязательства.
5. Мировые деньги. Функция “ мировые деньги “ - это деньги в
системе международных экономических отношений.
Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике.
Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение
- это движение денег, опосредствляющее оборот товаров и услуг. Оно
обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.
В мире существуют различные системы денежного обращения,
которые сложились исторически и закреплены законодательно
государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:
1) национальная денежная единица, в которой выражаются цены
товаров и услуг;
2) система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые
являются законными платежными средствами в наличном обороте;
3) система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный
порядок выпуска денег в обращение;
4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования
денежного обращения.
В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два
основных типа систем денежного обращения:
1) системы обращения металлических денег, когда в обращении
находятся полноценные золотые и (или) серебреные монеты, которые
выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно
обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);
2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не
могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из
обращения.
Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в
современных условиях монополизирован государством. Национальным банк,
находящийся в собственности государства, иногда пытается
компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной
массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это
совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных
средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном
хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные
собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется
активная часть, к которой относятся денежные средства, реально
обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая
денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут
служить расчетными средствами.
Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не
совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового
потребителя, считающего деньгами, прежде всего наличные средства -
бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных
денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть
сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной
торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем
использования банковских счетов. В результате наступила эра
банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для
путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют
распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При
оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную
карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего
депозита на счет продавца или выдать ему наличные.
Развитие системы безналичных расчетов на основе банковских пластиковых
карточек в Беларуси определено постановлением Совета Министров и Нацбанка
от 13.10.97 г. «О мерах по расширению использования в безналичном платежном
обороте банковских пластиковых карточек», во исполнение которого Нацбанк с
учетом предложения белорусских банков разработал программу поэтапного
внедрения системы расчетов на основе пластиков карточек. Принят так же ряд
документов, регламентирующих порядок их выпуска и осуществления операций.
Ни для кого не секрет, что на сегодняшний день белорусский рубль не
выполняет в силу различных макроэкономических факторов ряд своих функций
как денежная единица. Однако банковская рублевая карточка-это нечто
большее, чем просто деньги. Она является, по сути, инструментом удаленного
доступа к текущему счету и ее использование позволяет сократить объемы
наличной денежной массы, документооборота, решить ряд социальных задач, в
конечном итоге просто гарантирует ее держателю сохранность средств в случае
утери карточки. В настоящее время в Беларуси Приорбанк выпускает
международные пластиковые карточки крупнейших платежных систем VISA и
EUROPAY, предоставляя возможность открытия счетов клиентам в долларах США
или немецких марках. К услугам держателей международных карточек более 16
миллионов предприятий торговли и сервиса и 500 тысяч банкоматов по всему
миру. Если вам исполнилось 18 лет, вы можете получить любую из 5
международных карточек (VISA, Eurocard/MasterCard, Maestro/Cirrus),Наличие
банковской карточки является подтверждением совершеннолетия, например при
использовании Интернетом, где оплата услуг возможна только посредством
этого инструмента. Держателю карточки за небольшую доплату предоставляется
возможность выпуска дополнительной карточки на члена семьи. Данная услуга
