Денежно-кредитная система и рынок ссудного капитала

Кредитные операции классифицируются на ссуды без обеспечения (бланковые)

и имеющие обеспечение; онкольные (до востребования), кратко-, средне- и

долгосрочные; погашаемые единовременным взносом и в рассрочку и др.

Фондовые операции банков - разнообразные операции с ценными бумагами:

покупка ценных бумаг для собственного портфеля (инвестиции), первичное

размещение вновь выпущенных бумаг среди держателей, покупка и продажа

ценных бумаг по поручению клиента (обслуживание вторичного оборота ценных

бумаг), ссуды под ценные бумаги.

Комиссионно-посреднические и доверительные операции. Важнейшие

посреднические операции: инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-

комиссионные. Особое место занимают доверительные операции, которые внешне

сходны с посредническими, но выходят за их рамки, и лизинговые операции.

Инкассовые операции - операции, при посредстве которых банк по поручению

своего клиента получает деньги по денежным и товарно-расчетным документам.

На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги, иностранная валюта и

т.д. Аккредитив - это поручение о выплате определенной суммы лицу или

компании при выполнении указанных в аккредитивном письме условий.

Переводные операции заключаются в перечислении внесенных в банк денег

получателю, находящемуся в другом месте. Лизинговые операции - это

приобретение машин и оборудования и сдача их в аренду фирме-арендатору,

которая оплачивает стоимость аренды по мере использования имущества.

Специальные кредитно-финансовые институты занимаются кредитованием

определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности - промышленности,

сельского хозяйства, внешней торговли, кооперации и т.д. В их деятельности

можно, как правило, выделить одну или две основные операции. Эти институты

доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют,

как правило, специфическую клиентуру. Инвестиционные банки занимаются

эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску

и размещению на рынке промышленных ценных бумаг. Сберегательные учреждения

привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы

не могут функционировать как капитал. Важнейшими из специальных кредитно-

финансовых учреждений являются страховые компании. Для них характерна

специфическая форма привлечения средств - продажа страховых полисов.

Пенсионные фонды создаются компаниями и государственными учреждениями для

выплаты пенсий. Инвестиционные компании размещают среди мелких держателей

свои обязательства (акции) и используют полученные средства для покупки

ценных бумаг предприятий различных отраслей хозяйства. К финансовым

компаниям относятся разнообразные институты, кредитующие продажу товаров в

оптовой и розничной торговле. /3 - 101 стр./

Денежно-кредитная система Российской Федерации :

проблемы и пути их разрешения

Кредитная система нашей страны на настоящем этапе ее развития

носит переходный характер, испытывает влияние центробежных политических

тенденций и кризиса в экономике. В этот критический период

важнейшее значение приобретают попытки системного анализа возникающих

проблем, сопоставление мнений различных групп специалистов с целью

согласования действий банков и объединения интеллектуальных сил.

Собственность в банковском деле. Вопрос о собственности в

банковском деле, как, впрочем, и в других сферах производственных

отношений, является центральным. Он определяет не только правовую основу

банковской деятельности, но и экономическую политику, возможности банков в

экономическом регулировании, проведении единой денежно-кредитной политики.

Отношения собственности затрагивают и деятельность коммерческих банков. Как

и ранее, преобладающее место в банковской сфере занимает государственная

собственность либо акционерная (паевая) собственность государственных

предприятий и их объединений. Многие банки сохраняют характер отраслевых

либо предпочитают оставаться в сфере влияния тех крупных структур

государственного сектора, которые располагают значительными финансовыми

ресурсами, пользуются при затруднениях поддержкой государства, а также в

ряде случаев имеют приоритетное бюджетное финансирование. Нерешенность

проблемы собственности в банковском деле сказывается и на уровне качества

банковских услуг. Массовый перевод кредитных учреждений на коммерческие

начала, как известно, уже сейчас вызывает отказы банков в обслуживании

невыгодной клиентуры ( убыточные и малорентабельные предприятия, малые

бюджетные организации, мелкие частные и коллективные предприятия, риск по

сделкам с которыми особенно велик). Если и здесь медлить с процессом

реорганизации форм собственности, то в перспективе данная проблема еще

более обострится. Как же быть? Можно принять несколько решений. Можно, к

примеру, передать операции по обслуживанию такой клиентуры учреждениям

центральных банков республик либо создать в этих целях специализированные

банки, находящиеся в государственной собственности. Это были бы худшие

варианты решения данной проблемы. Альтернативным решением является оказание

банкам государственной поддержки с тем, чтобы сделать для них выгодным

обслуживание указанных выше групп клиентов. Формы поддержки - налоговые

льготы, компенсирующие данные затраты коммерческих банков, преимущества в

условиях предоставления кредитов со стороны центрального банка, льготы по

нормативам регулирования банковской деятельности и т.п.

Разумеется, эффективность деятельности банков зависит не только от

них самих, но и от внешних условий, в том числе от взаимоотношений с

органами власти. Особенное давление будут испытывать центральные и

коммерческие банки по вопросам кредитования дефицитов республиканского и

местных бюджетов, особенно в связи с крупными программами финансирования.

Определенные трудности испытывают и коммерческие банки. В

последние два года развитие коммерческих банков шло опережающими темпами в

сравнении с другими рыночными структурами, которые до сих пор находятся на

начальных этапах становления (имеются в виду биржевой, страховой бизнес,

специализированные финансово-кредитные институты и т.п.). В силу этого

обстоятельства коммерческие банки охотно приступили к реализации услуг на

товарном, страховом, финансовом рынках, рынке труда, выполняя, с одной

стороны, несвойственные им операции за свой счет, а с другой - инициируя

тем самым развитие указанных рынков и восполняя отсутствие других рыночных

структур. Операции банков на нетрадиционных рынках нуждаются в поощрении,

поскольку они быстро расширяют емкость рынков и воссоздают их

контрагентскую сеть. Современная практика пошла по иному пути. Товарные и

страховые операции коммерческих банков за свой счет запрещены

законодательством, что обязательно окажет негативное влияние на развитие

соответствующих рынков. / "Кредитная система в период перехода к рынку",

О.И. Лаврушин (д-р экон. наук), Я.М. Миркин (канд. экон. наук), Деньги и

кредит, июль 91 г., стр. 5 /

Банки Российской Федерации 1991-1994 годы : оценки и прогнозы.

Число новых коммерческих банков - региональных (осуществляют практически

все коммерческие операции), отраслевых (стимулируют развитие предприятий

соответствующих отраслей), кооперативных (производят комплексное

обслуживание кооперативов), инновационных (кредитуют затраты по внедрению в

производство технических новшеств) - продолжает расти. По прогнозам

специалистов, появление коммерческих банков приведет к созданию в России

двухуровневой банковской системы - Центральный банк и коммерческие банки. В

1991 году денежно-кредитная система бывшего СССР находилась в тяжелом

состоянии, неуправляемые денежная и кредитная эмиссии привели к дальнейшему

раскручиванию инфляционной спирали. Все это происходило на фоне общей

политической и экономической нестабильности : спада производства,

разрушения союзных структур и, как следствие, нарушения целостности

хозяйственного механизма, разрыва связей. Однако, в условиях в условиях

сложного финансового и экономического положения страны в целом и банков в

частности, когда около четверти всех московских банков пришли к концу

1991г. с дефицитом баланса, совокупная сумма балансов отечественных

коммерческих банков впервые превысила 1 трлн.рублей. Объем обязательных

резервов, образуемых за счет банковской прибыли, достиг 10 млрд.руб., а

совокупный уставной капитал вырос до 39,4 млрд,руб. Банки - обладатели

лицензий на осуществление кредитных и расчетных операций в иностранной

валюте - увеличили за год размеры валютных кредитов более чем в 7 раз,

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12