Управление кредитными рисками в России и зарубежный опыт
| | | |
|ИТОГО: | |_______________ |
|Основные средства и капитальные вложения (тыс. руб.) |
|Остаток средств на счете |4063 |
|01 | |
|Остаток средств на счете |- |
|02 | |
|Остаток средств на счете |- |
|08 | |
|Перечислить основные средства и капитальные вложения, первоначальная |
|стоимость которых составляет не менее 10% от сумм по счетам 01, 08 |
|Наименование |Местона-хо|Год |Первоначаль-н|Сумма |Остаточная |
|объекта |ждение |ввода в|ая стоимость |износа |стоимость |
| |объекта |экспл. | | | |
|Автомобиль |г. Москва |1995 |4063 |- |- |
| |адрес | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
|ИТОГО: | | | |
|Товары, материалы |
|Остаток средств на счете |- |
|10 | |
|Остаток средств на счете |- |
|12 | |
|Остаток средств на счете |3 900 тыс. руб. |
|41 | |
|Перечислить материалы, группы товаров и малоценных предметов, стоимость |
|которых составляет не менее 10% от сумм по счетам 10, 12, 41 |
|Наименование |Местона-хо|Ед.изм.|Количество |Стоимость |Стоимость в |
|объекта |ждение | | |в рублях |валюте, с |
| |объекта | | | |указ. валюты |
|Парфюмерия |г.Москва |шт. |290 |3 900 тыс.|887 долл. США |
| |склад | | | | |
| |адрес | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
|ИТОГО: |3 900 тыс.|887 долл. США |
|Обязательства перед третьими лицами |
|Наименование |Обязательство |Сумма |Дата |Дата | |
|лица, перед |(залог, гарантия |обязательства |выполнен|фактическо| |
|которым |и т.д.), название|в рублях или |ия |го | |
|существует |докум., №, дата |валюте |обязат. |выполне-ни| |
|обязательство| |(указать в |по |я | |
| | |какой) |документ|обязательс| |
| | | |у |тва | |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
|ТОО “Григ” |договор №4, |2300 тыс. |- |- |Н |
| |6.01.95 | | | | |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
|ИТОГО: |_____________ | |
Н - обязательство не просрочено. П - обязательство просрочено (ненужное
зачеркнуть)
|Сведения о кредитной задолженности |
|Общая кредиторская задолженность |50 000 |
|Просроченная кредиторская задолженность в том числе|- |
|Перечислить кредиторов, сумма задолженности перед которыми превышает 10 % |
|от суммы общей кредиторской задолженности |
|Наименование |Характер |Сумма |Дата |Дата | |
|лица, перед |задолженности |задолженности |погашени|фактическо| |
|которым |(в бюджет, |в рублях или |я |го | |
|существует |оплата за |валюте |задолж. |погашения | |
|задолженность |услуги, товары |(указать в |по |задолжен-н| |
| |и т.д.) |какой) |документ|ости | |
| | | |ам | | |
| | | | | |Н/П |
|Эргобанк |ссуда |50 000 000 |- |- |Н |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
|ИТОГО: |_____________ | |
Н - задолженность не просрочена. П - задолженность просрочена (ненужное
зачеркнуть)
|Сведения о дебиторской задолженности |
|Общая дебиторская задолженность |_____________________ |
|Просроченная дебиторская задолженность в том числе |_____________________ |
|Перечислить предприятия, сумма задолженности которых превышает 10 % от |
|общей суммы дебиторской задолженности |
|Наименование |Характер |Сумма |Дата |Дата | |
|лица-должника |задолженности |задолженности |погашени|фактическо| |
| |(бюджет, оплата|в рублях или |я |го | |
| |за услуги, |валюте |задолж. |погашения | |
| |товары и т.д.) |(указать в |по |задолжен-н| |
| | |какой) |документ|ости | |
| | | |ам | | |
| | | | | |Н/П |
|ТОО “Лотос” |оплата за |5000 тыс. |08.95 |- |П |
| |товары | | | | |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
| | | | | |Н/П |
|ИТОГО: |_____________ | |
Н - задолженность не просрочена. П - задолженность просрочена (ненужное
зачеркнуть)
Руководитель предприятия __________________ (____________)
Главный бухгалтер __________________ (____________)
Анализируя финансовое состояние предприятия “N” согласно данной
справке можно сказать, что предприятие ранее брало кредит, и, хотя его
вовремя погасило, видно, что его материальное не на высоком уровне, т.
е. специалист кредитного отдела банка может сделать вывод о неумении
руководства предприятия разумно вкладывать деньги, кроме того на счету
предприятия “N” еще один, правда не просроченный, кредит и кредиторская
задолженность ТОО “Григ”. Таким образом, можно предположить, что
предприятие “N” пытается перекредитоваться, а не использовать кредит
по назначению, указанному в кредитном договоре, что говорит об огромном
кредитном риске, которому может подвергнуться банк.
Кредитный инспектор должен внимательно сопоставлять каждую строчку
данной справки, чтобы банк имел объективное представление о заемщике.
Многие кредитные заявки связаны с финансированием начинающих
предприятий, которые еще не имеют финансовых счетов и другой
документации. В этом случае в банк представляется подробный бизнес-
план, который должен содержать сведения о целях сделки, методах ведения
операций и т.д. В частности, документ должен включать:
- описание продуктов или услуг, которые будут предложены на рын-ке
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
