Безналичный денежный оборот
квартале 1998, и потом опять никаких изменений до 3 квартала 1999г.;
в 3 квартале 1999г. наметилась тенденция сокращения учета векселей с
номиналом в иностранной валюте при росте учета рублевых векселей. Одной из
причин таких изменений является падение курса рубля, и поэтому более
выгодно учитывать рублевые векселя, тогда как по векселям с номиналом в
иностранной валюте более выгодно ждать оплаты, чем учитывать их.
К недостаткам этой формы расчетов относятся: трудоемкость расчетов,
длительный срок их завершения, возможность выписки необеспеченных векселей.
2.1 Безналичный оборот в 1996-1999 гг.
Основа безналичных расчетов – межбанковские расчеты. В настоящее
время они строятся на основе системы межфилиальных оборотов и расчетов по
корреспондентским счетам (корсчетам). Через систему межфилиальных оборотов
(МФО) рассчитываются в основном учреждения ЦБ РФ, которые имеют свой счет
МФО. Корсчета открываются каждому коммерческому банку в ЦБР. На местах ЦБР
представлен расчетно-кассовыми центрами (РКЦ). РКЦ для коммерческого банка
– это как бы коммерческий банк для предпринимателя. Проведем анализ
структуры безналичных расчетов в 1996-1998 гг. (Приложение, рис.1).
В 1997г. ЦБ в соответствии со стратегией развития платежной системы
направляет деятельность на совершенствование расчетной системы, проведение
мероприятий по улучшению качества обслуживания кредитных и других
организаций. Банковские расчеты, как и в предыдущие годы, осуществлялись по
следующим основным направлениям: через расчетную сеть ЦБ, через корсчета,
через счета межфилиальных расчетов, а также через клиринговые организации.
Наиболее динамично в 1997г. развивались внутрибанковские расчеты, а именно
расчеты многофилиальных банков между головным банком и его филиалами и
между филиалами банков. Удельный вес расчетных операций, отраженных по
счетам межфилиальных расчетов, составил 36,5% в общей сумме межбанковских
расчетов (28,1% - в 1996г.).
Развитию внутрибанковских расчетов способствовал продолжающийся
процесс консолидации корсчетов на уровне головных кредитных организаций и
региональных филиалов крупных кредитных организаций.
Расчеты кредитных организаций по собственным платежам и платежам их
клиентов через расчетную сеть ЦБ устойчиво росли, что обусловлено
бесперебойным функционированием расчетной сети ЦБ и ускорением сроков
совершения платежей. В то же время темпы роста платежей кредитных
организаций через расчетную сеть ЦБ в 1997г. оказались ниже темпов роста
расчетных операций по счетам межфилиальных расчетов. Их доля в общем объеме
уменьшилась до 51,7% против 56,3% в 1996г.
При росте объема платежей, проходящих через корсчета, их удельный вес
в общем объеме уменьшился и составил 11,7% против 15,5% в 1996г. Причина
такого изменения в том, что расчеты через корреспондентские отношения менее
защищены от платежных рисков, чем расчеты через расчетную сеть ЦБ и систему
внутрибанковских расчетов. Доля платежей через клиринговые организации в
общем объеме, также как и в 1996г., не превышала 0,1%.
В 1998 г. продолжалось дальнейшее совершенствование платежной системы
России с целью повышения эффективности и надежности расчетного обслуживания
участников расчетов. Как и в предыдущие годы, большая часть безналичных
платежей – 59% всего объема платежей, совершенных кредитными организациями
по поручениям клиентов, собственным платежам, а также клиентам ЦБ, не
являющимися кредитными организациями (за 1997г. – 51,7%), - проведена через
расчетную сеть ЦБ.
Объемы платежей, проведенные за 1998г. через системы расчетов
кредитных организаций – внутрибанковские системы расчетов, расчеты
кредитных организаций по корсчетам, через расчеты клиринговых организаций,
- составили соответственно 31,7%, 9,1% и 0,2% всего платежного оборота.
Объемы платежей, проводимых через различные системы расчетов, из-за
сложившихся экономических условий в течение года подвергались колебаниям.
После роста в первой половине 1998г. в августе платежи уменьшились и
достигли своего минимума в сентябре. В период кризиса банковской системы,
когда кредитные организации испытывали трудности в проведении платежей, ЦБ
увеличил количество обслуживаемых счетов, открываемых юридическим лицам.
Начиная с сентября 1998 показатели объема проводимых платежей приобрели
положительную динамику. В декабре 1998г. платежи, осуществляемые через все
системы расчетов, возросли по сравнению с декабрем 1997г.
В 1998г. отмечались позитивные изменения в общей структуре платежей,
осуществляемых через расчетную сеть ЦБ (Приложение, рис.4):
доля электронных платежей в общем объеме возросла с 3,5% в 1997г. до 55,3%
в 1998г.;
доля электронных платежей сокращенного формата (т.е. содержащие только
обязательные реквизиты по счетам) сократилась на 44,4% с 1997г.;
доля телеграфных платежей уменьшилась с 9,1% в 1997г. до 4,5% в 1998г.;
доля почтовых платежей упала с 4,5% в 1997г. до 1,7% в 1998г.
Значительное расширение сферы электронных платежей, позволяющих
проводить расчеты в более короткие сроки, было обеспечено за счет создания
нормативной базы и расширения круга территориальных учреждений и
подразделений расчетной сети ЦБ.
Также при анализе безналичного оборота необходимо проследить динамику
денежной массы в 1997-1999гг., а в частности безналичных средств
(Приложение, рис.2). В соответствии с «Основными направлениями единой
государственной денежно-кредитной политики на 1997г.» прирост денежной
массы должен был составить 22-30% в целом за год. Темпы прироста денежной
массы М2 составили 31,5% за год, в том числе безналичных средств - 32%.
Динамика безналичных средств в течение года была неравномерной: темпы
их прироста были достаточно высокими до августа (за 7 месяцев рост 20,6%) и
заметно более низкими в оставшуюся часть года. Прирост безналичных средств
составил 59,2 млрд. руб. Доля средств на счетах нефинансовых предприятий и
организаций в общем объеме денежной массы М2 увеличилась с 24,4% до 29%.
Удельный вес вкладов населения в составе денежной массы М2 уменьшился с
40,4% до 37,4%.
Достигнутый темп прироста денежной массы М2 в целом за 1998г.
практически соответствовал целевым параметрам, тем не менее вследствие
экономического кризиса динамика денежных показателей в течение года
характеризовалась как позитивными, так и негативными изменениями.
Искусственное поддержание завышенного курса рубля усилило девальвационные
ожидания и отток капитала. В этих условиях произошло резкое сокращение
спроса на деньги М2. В течение первых 8 месяцев денежная масса М2
уменьшилась на 2,1%. В последние месяцы года после введения плавающего
обменного курса рубля произошел рост денежного агрегата М2 на 25%, причем
как можно увидеть рост этот произошел за счет роста наличной составляющей,
в то время как безналичные средства сократились на 23% в целом за год и
составили на 1.01.99г. 187,8 млрд. руб. Причина этого в следующем: несмотря
на рост процентных ставок по вкладам физических лиц, процесс оттока средств
частных вкладчиков со счетов в банках привел к абсолютному уменьшению
объемов вкладов населения.
В 1999г. в структуре денежной массы М2 можно отметить положительные
тенденции уменьшения доли наличных денег (с 41,9% на начало года до 36,6%
на начало октября) и рост доли депозитов. Их увеличение частично
объясняется инфляцией: платежи за поставку осуществляются через банковскую
систему, и вследствие этого рост номинальных цен ведет к увеличению
количества денег на вкладах в коммерческих банках. Рост безналичных средств
происходил в основном за счет увеличения средств на счетах нефинансовых
предприятий, удельный вес которых в объеме безналичных средств вырос с
41,8% до 45%. Фактором, ограничивающим темпы роста вкладов населения, в
1999г. был низкий уровень реальных доходов. Удельный вес вкладов населения
в объеме безналичных средств упал с 58,2% до 54,4% (Приложение, табл.1).
Проблемы организации и перспективы развития безналичного
оборота
В настоящее время наиболее сложной стала проблема налаживания расчетно-
платежной системы и проблема неплатежей в экономике. Неплатежи являются
одной из причин увеличения дефицита бюджета.
На 1 января 1999г. суммарная просроченная задолженность по
обязательствам предприятий и организаций достигла 1309 млрд. руб.[3] За
1998г. она составила 34% к ВВП против 31% в 1997г. (в 1996г. – 24%).
За последние годы, однако, темпы роста неплатежей снизились. Если в
1996г. суммарная просроченная задолженность росла достаточно высокими
