Реферат: Інформаційні системи і технології у фінансових установах
Немаловажним параметром АБС є обсяги витрат не тільки на програмне забезпечення і його послепродажное обслуговування, але і на навчання персоналу, комплектацію технічними засобами, організацію мережі. Ціна базової підсистеми опердня UniCorn, включаючи безлімітну ліцензію на СУБД, річне гарантійне обслуговування і “гарячу” лінію, не перевищує еквівалента $15000.
Клієнти АТ “Юникорн” зберегли засоби і час завдяки відмовленню від дорогих, потребуючих значних обчислювальних і мережних ресурсів, ненадійних і погано захищених рішень. Ми заощаджуємо гроші своїх клієнтів!
Ö Наступність
Запуск UniCorn виробляється зі спадкуванням даних системи-попередниці.
Ö Відповідність формальним вимогам і технічній політиці НБУ
АБС повинна постійно удосконалюватися відповідно до правил участі, що змінюються, у СЭП і банківською звітністю. Технологічні рішення UniCorn ніколи не були морально застарілими. Версії системи обновляються щокварталу. Проходження всіх тестів без зауважень при сертифікації НБУ в грудні 1995 року підтвердило блискучу репутацію UniCorn як стійкої, надійної системи, що задовольняє самим вимогливим вимогам.
Ö Широка практична апробація прийнятих рішень
Протягом ряду років UniCorn успішно експлуатується в Київському народному банку, Всеукраїнському акціонерному банку (Вабанк), Києво-Печерськ банці, АКБ “Український капітал”, Фермерско-Земельном банку, АКБ «Мрия» і їхніх філіях у декількох містах України, відділенні міжнародного оффшорного банку, АКБ “Геосантрис”, Укргазбанке. Рішення UniCorn схвалені всесвітньо відомою аудиторською фірмою “Артур Андерсен”. Починаючи з 1992 року банки, де встановлена UniCorn, першими успішно брали участь у ряді експериментів НБУ: по вилученій підготовці документів для централізованої обробки в РРП, по обміні електронними платіжними й іншими документами з використанням UNIX-серверів, по мультивалютной СЭП, по електронному підписі в СЭП. З 1993 року UniCorn більш двадцяти разів була представлена на різних виставках і семінарах. На конкурсі Софтрегата-96 UniCorn визнана кращої в номінації автоматизованих банківських систем. У 1997 році представники АТ “Юникорн” були включені в робочу групу НБУ по переходу на МСБУ.
2.4. Короткий огляд функцій АБС UniCorn.
АБС UniCorn забезпечує всі сфери діяльності банку:
· Базова операційна банківська підсистема - введення і проведення всіх банківських операцій з урахуванням взаємодії підрозділів банку, відділень і філій між собою і із СЭП, а також контроль операцій і стану рахунків, ведення архівів, підготовку звітності; розрахункова палата для філій усіх моделей;
· Кредитно-фінансова підсистема - підготовка, ведення, контроль кредитних, депозитних, акціонерних і т.д. договорів, ощадкаса;
· Управлінська підсистема - одержання фінансово-економічної аналітичної інформації про стан і показники діяльності банку, у тому числі конструювання і розрахунок нових специфічних показників діяльності;
· Подистема взаємодії з клієнтами - кілька різних альтернативних систем “Клієнт-Банк” (як Off-Line, так і On-Line), термінали самообслуговування, автоматизована розсилання виписок і іншої інформації електронною поштою;
· Додаткові підсистеми - кадровий облік, розрахунок зарплати, аналітичний облік, канцелярія, поштово-комунікаційна система, забезпечення роботи касового вузла, обмінного пункту, відділу корсчетов, цінних паперів, брокера УМВБ;
· Адміністративна підсистема - реконфигурация мережі і самої АБС, регламентація доступу, керування системними ресурсами, автоматичне реплицирование на інші сервера, резервне дублювання інформації.
2.5. Функціональна схема операційного дня АБС UniCorn
“СИСТЕМА ВВЕДЕННЯ БАНКІВСЬКИХ ДОКУМЕНТІВ” (АРМ операциониста)
Система призначена для введення і коректування банківських документів операторами й операционистами банку, прийому на контроль операційних сеансів від інших Арм-ов (Кредити, Депозити, Ощадкаса, Акціонери, Каса, Зарплата, Банк-Клієнт, Аналітичний облік і т.д.), керування курсами валют, передачі підготовлених банківських операцій у проводку, перегляду протоколів введення і стану пачок операцій, одержання всієї (у межах допуску) оперативної й архівної інформації про стан рахунків і рухи по них, формування і печатки різних документів поточного операційного дня.
АРМ підтримує введення і контроль документів наступних видів:
Внутрібанківські:
· внутріфіліальні в національній і іноземній валютах;
· операції з касою;
· відкриття і закриття рахунків;
· операції з позабалансовими й управлінськими рахунками;
· розбір нез'ясованих сум;
Межфилиальные:
· проводки на інші філії одного банку;
Міжбанківські:
· електронні платежі в національній і іншій валютах;
· розбір корсчетов;
АРМ операциониста забезпечує незалежну роботу всіх операторів по введенню проводок у національній і іноземній валюті, попередній контроль документів, що вводяться, на суму введення (за схемою пачок), на вірогідність рахунків і МФО (по ключі і списку "своїх"), несуперечність атрибутів документа, обов'язкову оцінку об операторі, що вводив документ,, протокол формування сеансів ( дата, час, кількість документів по кожнім виді платежів.
АРМ операциониста приймає, контролює і підписує платіжні документи, підготовлені специализированнымими АРМами, у тому числі “Клієнт-Банк”. Використання АРМ операциониста як єдиного центра підготовки і контролю правильності платежів радикально підвищує надійність підсистеми формування платіжних документів, дозволяє легко нарощувати систему шляхом створення спеціалізованих Армов, що взаємодіють з базовою підсистемою операційного дня банку через АРМ операциониста.
АРМ функціонує незалежно від стану операційного дня. Таким чином, у випадку завершення опердня ранком, операционист може підготувати платежі в рахунок вчорашнього або сьогоднішнього опердня. Операционист відправляє підготовлені сеанси в ЦУП безпосередньо або через старшого операциониста-контролера, що здійснює верифікацію платежів.
Окремою підсистемою, викликуваної з АРМа операциониста, є картотека обов'язкових платежів (картотека ДО2). Вона дозволяє враховувати обов'язкові платежі і з появою можливості автоматично породжує необхідні для погашення платіжні, меморіальні і позабалансові документи. Підсистема є одним з додаткових рішень і в базовий комплект не входить.
Система “БАНКІВСЬКА ЗВІТНІСТЬ”
У системі реалізовані:
1) АРХІВНІ ЗВІТИ - по завершених банківських днях. Звіти по архівним даним можуть бути сформовані в будь-який час за будь-який чи день період з банківського архіву. До цієї групи належить більшість звітів системи (виписки по л/рахунках, оборотно-сальдовые відомості і т.д.).
2) ЗВІТИ ОПЕРДНЯ - за даними поточного банківського дня (щоденна каса, протокол дня, операційні сеанси для клієнтів, що течуть оборотно/сальдові відомості і т.д.).
3) ЗМІШАНІ ЗВІТИ - готуються по архівним даним з обліком даних поточного операційного дня (5-денні і декадні звіти по касі і т.д). Саме такі звіти користаються найбільшою популярністю в останній день декади, місяця, кварталу.
4) ЗВІТИ З РЕПОЗИТАРИЯ - консолідовані чи своє відділення.
Для більшості звітів користувач може вибрати ступінь подробиці ( чивключати лицьові, агрегированные I-IV порядків і т.д., а також дані флиалов свого чи регіону усіх). Підсистема звітності дозволяє в більшості випадків відмовитися від STAT і ASPLA. Формат підготовлених для репозитария файлів відповідає галузевим стандартам НБУ.
Автоматично при завершенні дня системою формуються:
· Протокол опердня;
· Протокол узгодження корсчета банку з випискою з РКЦ;
· Виписки по особових рахунках (форма 15);
· Виписки по валютних особових рахунках;
· Відомість залишків по особових рахунках (ф. 96);
· Оборотно-сальдовая відомість по балансових рахунках (ф.25);
· Щоденний баланс банку для Облуправління НБУ (у центральному відділенні банку + консолідований баланс);
· Валютний баланс дня по усіх валютах;
· Відомості відкриття і закриття рахунків;
· Відомість відкладених і знятих із проводки операцій;
· Відомість надходжень на рахунки "диких" сум;
· Відомість "червоних" сальдо;
· Особовий рахунок по касі (ф.72);
· Відомість оборотів по позабалансових рахунках (ф.102) і бухгалтерський журнал позабалансових рахунків (ф.103);
· Нормативні показники банку (ліквідність, платоспроможність, притягнуті засоби і безліч інших);
· Реєстри початкових і відповідних електронних платежів;
· Реєстри платежів між відділеннями одного банку;
· Супровідні документи для РРП НБУ;
· Виписки по л/рахунках і полноформатные операційні сеанси для користувачів системи “БАНК - КЛІЄНТ”;
Протягом дня формуються документи для службового використання і для звітності перед НБУ:
· Касові звіти (форма 747, залишок операційної каси);
