Международные кредитные операции
p align="left">б) должник (покупатель, дебитор), которому фактор предъявил денежное требование, вправе, в свою очередь, предъявить ему свои требования, вытекающие из его договора с поставщиком, то есть должник может использовать против фактора все средства защиты, вытекающие из контракта поставки, которые он мог бы противопоставить, если требование об оплате было бы сделано поставщиком. Дебитор вправе осуществить против цессионария любое компенсационное право или действие (ст.9 Конвенции).в) согласно ст.10 Оттавской Конвенции о международном факторинге невыполнение или ненадлежащее (плохое или запоздалое) выполнение договора поставки со стороны поставщика не дает дебитору (покупателю) право вернуть платеж, который он сделал в пользу фактора, если он (дебитор) может получить эти суммы непосредственно с поставщика.
г) но вместе с тем должник (дебитор) может требовать от фактора возврата уплаченной ему суммы, если последний (фактор) еще не выполнил свое обязательство уплатить поставщику уступленные обязательственные требования, или осуществил платеж поставщику, зная о том, что у должника (покупателя) есть претензии к поставщику.
Конвенция (ст.ст. 11, 12) предусматривает право фактора переуступить полученное им от клиента право требования другому финансовому агенту (фактору), если только такая переуступка не запрещена договором о факторинге. К переуступке применяются те же правила, что и к первоначальной уступке требования.
Хотелось бы отметить и положения, касающиеся толкования Конвенции. Так, согласно ст.4 Оттавской Конвенции о международном факторинге «вопросы, касающиеся областей, регулируемых настоящей Конвенцией, и которые ей специально не решаются, будут регулироваться по общим принципам, которым она (Конвенция) руководствуется, или, а за отсутствием таковых принципов, в соответствии с законом, применяемым на основании правил частного международного права». Таким образом, Оттавская Конвенция о международном факторинге апеллирует и к коллизионным привязкам международного частного права, которые в конечном счете определяют национальную правовую систему, регулирующую отношения по факторным операциям. Кроме того, 4 мая 1992 г. Комиссия ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ) также подготовила унифицированный документ, охватывающий проблемы уступки требований при финансировании дебиторской задолженности, в том числе посредством факторинга, в аспекте международной торговли.
Статьей 5 данного закона 24 предусмотрена следующая коллизия правовых норм:
1) права и обязанности, вытекающие из платежного поручения, регулируются правом, выбранным сторонами. При отсутствии договоренности применяется право государства банка - получателя;
2) второе предложение пункта 1 не влияет на определение того, какое право регулирует решение вопроса о том, обладал ли фактический отправитель платежного поручения полномочиями обязать предполагаемого отправителя;
3) если государство состоит из нескольких территориальных единиц, в которых действуют различные правовые нормы, каждая территориальная единица считается отдельным государством;
4) отделения и отдельные конторы одного банка в разных государствах являются отдельными банками.
2.4. Межгосударственное правовое регулирование вексельных операций
Широкое распространение в области международных кредитно-расчетных отношений получили такие ценные бумаги, как вексель и чек.
Векселями оформляются задолженность импортера при коммерческом кредите и отношения между банками при предоставлении банковских кредитов.
Расчеты с помощью векселей - одна из наиболее сложных форм расчетов, ибо она требует знания довольно объемного вексельного законодательства и свободного владения терминами, применяемыми при этих расчетах.
В настоящее время в мире существуют две основные системы вексельного права.
Одна из них основывается на Женевских вексельных конвенциях 1930 г.:
-- Конвенция от 7 июня 1930г. №358, устанавливающая Единообразный закон о переводном и простом векселе (далее - ЕВЗ) 14;
-- Конвенция от 7 июня 1930 г. № 360 «О Гербовом сборе в отношении переводного и простого векселей» 10;
-- Конвенция от 7 июня 1930 г. № 359, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях 12.
К этой системе принадлежат страны, которые либо ратифицировали вексельные конвенции, либо приняли законы, по содержанию похожие на указанные конвенции. Вторая мировая система вексельного права основывается на английском законе о переводных векселях 1882 г. К ней принадлежат страны, входящие в систему «общего права».
Кроме того, существует группа стран, которые имеют вексельное законодательство, не основывающееся ни на Женевских вексельных конвенциях, ни на англо-американской системе вексельного права.
Участники Конвенции, устанавливающей единообразный закон о переводных и простых векселях приняли на себя обязательства ввести в действие на территории их стран Единообразный закон о переводном и простом векселях, содержащийся (в качестве приложения) в указанной Конвенции. Достигнутая благодаря этому унификация материального вексельного права охватывает наиболее важные вопросы вексельного обращения, относительно, основных реквизитов векселя, порядка его акцепта плательщиком, передачи переводного векселя по передаточной надписи - индоссаменту, обеспечения платежей по векселю авалем, сроков платежа по векселю, протестов и исков в случае неакцепта или неплатежей и другие 19, с. 245-303.
Однако Женевская конвенция не создала полной унификации вексельного права, поэтому одновременно с ней была подписана Конвенция имеющая цель - разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях.
Указанная Конвенция предназначена для разрешения коллизий, возникающих между участниками вексельных отношений в тех случаях, когда оказывается возможным применение к этим отношениям не совпадающего по содержанию права разных государств. Вместе с тем каждое из государств - участников сохраняет за собой право самостоятельно решить вопрос о применении принципов, установленных в Конвенции, поскольку он касается “обязательства, принятого вне территории одной из Высоких Договаривающихся Сторон” либо “закона, подлежащего применению согласно этим принципам, но не являющегося законом одной из Высоких Договаривающихся Сторон”.
В Конвенции содержатся основные правила разрешения коллизий законов, построенные на основе коллизионного принципа закона места исполнения обязательств, который в различных формулировках расположен в большинстве положений Конвенции. Так, способность лица обязываться по переводному или простому векселю определяется его национальным законодательством. В случае, если национальное законодательство имеет отсылочную норму к законодательству другой страны, то применяется это последнее законодательство, даже если оно имеет обратную отсылочную норму.
Форма, в которой приняты обязательства по векселям определяется законом той страны, на территории которой эти обязательства были подписаны.
Действие обязательств акцептанта переводного векселя или лица, подписавшего вексель, определяется по закону места платежа по этим документам. Действие, которое “производят подписи других лиц”, обязанных по переводному или простому векселю, определяется по закону той страны, на территории которой подписи были даны.
Сроки на предъявление иска в порядке регресса определяются для всех лиц, поставивших свои подписи, законом места составления документа.
Советский Союз присоединился к Женевским вексельным конвенциям 25 ноября 1936 года, а постановлением ЦИК и СНК СССР в 1937 г. на территории Советского Союза вступило в силу Положение о переводном и простом векселе, текстуально почти полностью совпадающее с ЕВЗ. Законом Украины от 18.06.91 г. «О ценных бумагах и фондовой бирже» вексель был признан в качестве ценной бумаги в Украине. А Законом Украины от 12.09.91 г. «О правопреемстве Украины» и Постановлением Верховной Рады Украины от того же числа «О порядке временного действия на территории Украины актов законодательства Союза ССР» фактически подтверждено действие указанных конвенций и Положения на территории Украины.
В дальнейшем, приняв три закона от 06.07.1999 г., Украина уже самостоятельно присоединилась ко всем трем Женевским вексельным конвенциям. Согласно сообщению Генерального секретаря ООН в адрес Министерства иностранных дел Украины, Женевские вексельные конвенции 1930 г. приобрели силу закона для Украины 06.01.2000 г.
Различают два вида векселей: простые и переводные. Широкое распространение получили переводные векселя, выставляемые импортером товара на банк и ин-дентованные последним (тем самым банк принимает на себя безусловное обязательство платежа). Такие векселя выполняют роль международного платежного средства. Форма векселя определяется законом страны, где он выставлен (выписан).
2.5. Коллизионные вопросы регулирования чековых операций
Женевские чековые конвенции - Конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках 15; Конвенция, имеющая цель разрешения вопросов коллизий законов о чеках 13; Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков 11 - были подписаны 19 марта 1931г. государствами, которые являлись участниками Женевских вексельных конвенций, и ратифицированы большинством из них.
Чек - ценная бумага, содержащая письменный приказ чекодателя банку произвести в определенный срок платеж чекодержателю в размере установленной денежной суммы.
Чек имеет много общего с векселем, что находит свое отражение в правовой регламентации. Следует отметить, что аналогично двум типам векселя в мировой правовой системе существуют два типа чека - чек, основанный на Женевских чековых конвенциях, и чек, известный англо-американской правовой системе, в которой чек рассматривается как разновидность переводного векселя.
Основными отличиями чека от векселя являются следующие: чек - это только средство платежа, в то время как вексель может выступать как орудие кредита; различия по срокам платежа и другие.
В Конвенции, имеющей целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках, содержаться основные правила о разрешении коллизий в области чекового права.
Так, способность лица обязываться чеками определяется национальным законодательством чекодателя. Однако если лицо, не имеющее право обязываться чеками по своему законодательству, подписало чек на территории страны, по законодательству которой оно имело бы право обязываться чеками, то чек является действительным.
Закон страны, где чек подлежит оплате, определяет круг лиц, на которых чек может быть выдан. Если выданный документ не может быть признан чеком в силу того, что он выдан на ненадлежащее лицо, - обязательства, вытекающие из имеющихся на чеке подписей, сделанных в странах, законодательства которых не содержит такого рода постановлений (о круге плательщиков по чекам), являются тем не менее действительными.
Форма чековых обязательств регулируется законом страны, на территории которой эти обязательства подписаны.
Закон страны, на территории которой обязательства, вытекающие из чека, были подписаны, определяет содержание этих обязательств.
Сроки исполнения регресса определяются в отношении всех лиц, чьи подписи имеются на чеке, законом места составления документа.
Закон места исполнения обязательства по чеку устанавливает сроки предъявления чека, обязанность чекодержателя получить частичный платеж, возможность перечеркивания (кроссирования) чека, право чекодателя отменить чек или воспрепятствовать платежу, меры, которые должны быть приняты в случае утраты чека, и т.д.
ВЫВОД
В международных экономических отношениях любого государства существенное значение имеют кредитные отношения. Международное заимствование и кредитование стало результатом развития, с одной стороны, внутреннего кредитного рынка наиболее развитых стран мира, а с другой ответом на потребность финансирования международной торговли. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые институты.
При столь быстром развитии международного кредита возрастает роль его межгосударственного регулирования. Противоречие между уровнем интернационализации хозяйственной жизни и ограниченностью национальных форм регулирования привело к развитию межгосударственного регулирования международного кредита.
На сегодняшний день в мировой практике применяются следующие источники права в области международных кредитных отношений:
1) Международные договоры (нормативные документы):
- Женевские вексельные конвенции (Женева, 1930 г.);
- Женевские чековые конвенции (Женева, 1931 г.);
- Конвенция ООН о международных переводных векселях и международных простых векселях (Нью-Йорк, 1988);
- Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге (Оттава , 1988 г.);
- Конвенция УНИДРУА о международном факторинге (Оттава, 1988 г.).
2) Международные торговые и банковские обычаи (рекомендательные документы): Типовой закон ЮНИСТРАЛ о международных кредитовых переводах (1992 г.)
Согласно перечисленным источникам правового регулирования международного кредита, существуют три возможных варианта права применимого к международным кредитным операциям:
1) право страны, избранное сторонами сделки;
2) коллизионные нормы международных договоров, если все или хотя бы один из субъектов международных кредитных отношений находятся в странах-участницах данных международных соглашений;
3) право страны кредитора, если сделка не регулируется международным договором, и стороны не определили применимое право.
Однако, при осуществлении международной кредитной сделки следует учитывать, что указанные источники предусматривают возможность ограничения изложенных в них норм заявлением присоединяющегося к ним государства, в результате чего данное положение не будет применяться в отношении должников (дебиторов), имеющих свое коммерческое предприятие на территории этого государства.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Баймуратов М. А. Международное право / М. А. Баймуратов. - Х.: Одиссей, - 2000. - 736 с.
2. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Внешнеэкономические связи: Учеб. пособие. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 512 с.
3. Банковское дело: Учебник. - 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 464 с.
4. Биленчук П.Д., Дынник О.Г., Лютый И.О., Скороход О.В. Банковское право: украинское и европейское / Под ред. П.Д.Биленчука. Научное пособие.- К.: Аттика, 1999.- 400 с.
5. Богуславский М. М. Международное частное право: Учебник / М. М. Богуславский. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юристъ, 1998. - 408 с.
6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е. Ф. Жуков, Л. И. Максимова, А. В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. - 622 с.
7. Доронина Н. Г. Унификация и гармонизация права в условиях экономической интеграции государства / Н. Г. Доронина // Право и экономика. -1997.- № 17 -18.- С. 54 - 61.
8. Дробышев П.Ю. Вексельное право и Конвенция ЮНИСТРАЛ о международных переводных и международных простых векселях. - М., 1996. - 320 с.
9. Иссад М. Международное частное право: Пер. с фр. / М. Иссад / Ред. и послесл. М. М. Богуславского; примеч. Л. Р. Сюкияйнена. - М.: Прогресс, 1989. - 400 с.
10. Конвенция «О гербовом сборе в отношении переводного и простого векселей» № 360 (Женева, 07.06.1930г.)
11. Конвенция «О гербовом сборе в отношении чеков» (Женева, 19.03.1931г.)
12. Конвенция «О разрешении некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях» № 359 (Женева, 07.06.1930г.)
13. Конвенция «О разрешении вопросов коллизий законов о чеках» (Женева, 19.03.1931г.)
14. Конвенция «Об установлении единообразного закона о переводном и простом векселе №358 (Женева, 07.06.1930г.)
15. Конвенция «Об установлении единообразного закона о чеках» (Женева, 19.03.1931г.)
16. Конвенция Организации Объединенных Наций о международных переводных векселях и международных простых векселях (Нью-Йорк, 09.12.1988)
17. Конвенция УНИДРУА «О международном финансовом лизинге» (Оттава, 28.05.1988 г.).
18. Конвенция УНИДРУА по международным факторным операциям (Оттава, 28.05.1988 г.).
19. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л. Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 1994. - 592с.: ил. - С. 245-303, 434-523.
20. М.Швайка. Государственное регулирование денежно-кредитных отношений // Экономика Украины -1999.-№2.-с.15-20.
21. Носкова И. Я. Международные валютно-кредитные отношения: Учеб. пособие. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. - 208с. - С. 124-128, 133-138.
22. Общая теория денег и кредита: Учеб. для вузов/Под ред. проф. Е.Ф. Жукова.-2-е изд., перераб. и доп.-М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.-с.115.
23. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений: Учебник / Научн. Ред. Д-р эконом. Наук, профессор В.Вкруглов - М.: ИНФРА-М,1998. - 360 с.
24. Типовый закон Комиссии ООН по праву международной торговли «О международных кредитовых переводах» от 4.05.1992 г.
