Европейский банк реконструкции и развития
p align="left">Привлечение софинансирования является важным методическим подходом к достижению основной цели Банка. В документах ЕБРР выделяют следующие формы софинансирования: «Совместное финансирование - осуществляется в тех случаях, когда кредиты, предоставленные ЕБРР и участниками софинансирования используются … для финансирования одного и того же набора… товаров и услуг, требуемых для проекта. Параллельное финансирование - осуществляется…, когда кредиты ЕБРР и участников софинансирования используются для финансирования отдельных комплектов товаров и услуг. Синдицирование - привлечение других финансовых учреждений к кредитованию на основании подготовленных Банком документов на условиях, … сходных с теми, на которых готов существлять кредитование сам Банк. Синдицированное участие - осуществляется в тех случаях, когда ЕБРР обязуется финансировать весь кредит и во время или после оформления кредита продает участие в нем другому банку или банкам… ЕБРР по-прежнему несет обязательство за всю сумму, но часть своего обязательства фондирует за счет покупателя (покупателей) доли (долей) участия».2.8 Политика в отношении охраны окружающей среды
Экологический мандат ЕБРР: соглашение об учреждении ЕБРР предписывает Банку «содействовать во всей своей деятельности экологически здоровому и устойчивому развитию». ЕБРР -- первая международная финансовая организация, которую учредители наделили таким инициативным экологическим мандатом.
Экологический мандат отражает недавнюю историю региона операций ЕБРР. Ухудшение состояния окружающей среды в странах Центральной и Восточной Европы и бывшего Советского Союза является в основном результатом осуществлявшейся в прошлом неверной и несбалансированной политики и практики. Это оказывало разрушающее воздействие как на экономику, так и на окружающую среду.
Проводя экологические аттестации, ЕБРР обеспечивает экологическую обоснованность своих проектов и наблюдение за их природоохранными показателями. В рамках своих проектов он стремится обеспечить дополнительные экологические преимущества, особенно если эти проекты дают и экономические преимущества.
ЕБРР придает особое значение проектам, способствующим повышению энерго- и ресурсоэффективности, уменьшению отходов, возмещению и утилизации использованных ресурсов, использованию более чистых технологий, расширению использования возобновляемых ресурсов, а также другим проектам, имеющим в основном природоохранные задачи. ЕБРР играет значительную роль в финансировании ликвидаций серьезных экологических проблем.
Реализация приоритетов экологической политики Банка обеспечивается на всех этапах процесса оценки проекта. К процедурам Банка в этой области относятся отбор, исследования, такие как проводимые спонсором экологические оценки и ревизии, обзор состояния окружающей среды, включение экологических условий в юридические документы, а также экологический надзор за проектами и оценка их. Действующая в Банке секция экологической экспертизы устанавливает, в какой форме экологические обследования должны проводиться спонсорами или учредителями до прохождения этапа утверждения концепции проекта, а также требования в отношении опроса общественного мнения. Особое значение придается мерам, уменьшающим неблагоприятные с экологической точки зрения последствия выполнения проектов или улучшающим состояние окружающей среды, или гигиену труда и технику безопасности на производстве.
Глава 3. Фонд поддержки малого бизнеса в России при ЕБРР
ЕБРР делит проекты на две группы: проекты, финансируемые Банком напрямую, и проекты, финансируемые через посредников. Через них Банк в основном осуществляет финансирование мелких и средних предприятий - если размеры проекта слишком малы, чтобы Банку было целесообразно работать непосредственно с ним. Чтобы предоставить частным предпринимателям, малым и средним предприятиям доступ к финансовым ресурсам, разрабатываются специальные программы кредитования. При этом ЕБРР сотрудничает как с существующими организациями (в частности с коммерческими банками), так и создает специализированные учреждения кредитования.
Одним из таких учреждений является фонд поддержки малого бизнеса в России (ФПМБ) созданный Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) в 1994 году для оказания финансовой поддержки сектору малого бизнеса России. При содействии стран Большой Семерки и Швейцарии был организован фонд в размере 300 млн. долларов США, половину из которых предоставил ЕБРР, а вторая половина поступила от стран Большой Семерки. В июле 2001 года размер фонда был увеличен на 150 млн. долларов США с целью дальнейшего расширения операций ФПМБ.
Целями ФПМБ являются:
· предоставление финансирования микро- и малым предприятиям, которые, как правило, не имеют возможности получить кредит из других источников;
· расширение возможностей российских банков по кредитованию микро- и малых предприятий с целью создания для последних устойчивого долговременного доступа к финансированию.
Для осуществления поставленных задач ЕБРР напрямую выделяет кредитные ресурсы российским банкам-партнерам, которые затем выдают кредиты конечным заемщикам - предприятиям малого бизнеса. В настоящее время Программа ФПМБ осуществляется в сотрудничестве со следующими банками-партнерами: Банк «УралСиб», МДМ - Банк, Абсолют Банк, Пробизнесбанк, Транскапиталбанк.
Следующие банки-партнеры, получившие поддержку в создании направления кредитования малого бизнеса, в настоящее время работают самостоятельно в рамках ФПМБ: Банк Кредитования Малого Бизнеса (КМБ-Банк), Нижегородский Банкирский Дом (НБД-Банк), Челиндбанк, Сибакадембанк, Уралтрансбанк, Уралвнешторгбанк.
В первые годы работы Фонда операции стабильно развивались и достигли своего пика в 1998 году. В это время в рамках Программы работало 13 банков-партнеров, и число отделений, в которых внедрялась технология кредитования микро- и малых предприятий (ММП), неуклонно росло.
После финансового кризиса в августе 1998 года команда ФПМБ была вынуждена скорректировать планы расширения Программы, и прием заявок от потенциальных банков-партнеров был временно приостановлен. Все усилия были направлены на развитие кредитных операций через существующие банки-партнеры, среди которых особое место отводилось Сбербанку и вновь организованному КМБ-Банку.
Сбербанк сыграл наиважнейшую роль в расширении Программы благодаря обширной филиальной сети, охватывающей всю территорию России. Это позволило запустить Программу в многочисленных малых городах (так называемых «городах-спутниках»), расположенных вблизи более крупных региональных проектов.
КМБ-Банк был создан в конце 1998 года путем реорганизации Российского банка проектного финансирования. Новый банк получил название «Банк кредитования малого бизнеса», или КМБ-Банк. С момента своего создания КМБ-Банк вырос в одно из ведущих кредитно-финансовых учреждений в сфере кредитования ММП как по своему географическому охвату, так и по объемам выдач. КМБ-Банк создал обширную сеть региональных офисов во многих городах и продолжает неуклонно наращивать объем операций.
В 2002 году началось сотрудничество с двумя региональными партнерами - Челиндбанком и Уралтрансбанком, а в начале 2003 года к программе присоединился Сибакадембанк. В декабре 2003 года был подписан договор о сотрудничестве с Банком «Уралсиб», одним из крупнейших банков России, обладающим обширной филиальной сетью.
В настоящее время кредиты выдаются в больших и малых городах предпринимателям, работающим в самых разных отраслях экономики - от мелких торговых точек до производства высокотехнологичного медицинского оборудования, и география операций охватывает практически все административные регионы России.
К середине 2006 года Фонд поддержки малого бизнеса выдал более 300.000 кредитов на сумму свыше 2,5 миллиардов долл. США.
Эффективность кредитной технологии, применяемой в рамках Программы, подтверждается устойчиво низким уровнем просрочек по кредитам (около 1% сальдо кредитной задолженности) и большим числом выдаваемых кредитов. В настоящее время по Программе ФПМБ выдается ежемесячно более 5.000 кредитов. Цель ФПМБ - 6.000 кредитов, выдаваемых ежемесячно всеми региональными проектами Фонда.
ФПМБ способствовал созданию и сохранению нескольких сотен тысяч рабочих мест.
Успехи ФПМБ в России в области кредитования малых предприятий послужили примером для программ микрофинансирования в Болгарии, Казахстане, Кыргызстане, Молдове и Украине.
Финансовую поддержку Фонду поддержки малого бизнеса в России также оказывают через свои организации-доноры Европейский Союз, США, Германия, Франция, Япония, Италия, Великобритания, Канада и Швейцария. Успех институционального строительства стал возможным благодаря программе технического содействия для банков-партнеров. Участие в Программе не только открыло им доступ к новому источнику средств, но, что еще более важно, дало им в руки технологию кредитования малого бизнеса, консультационную поддержку и инструменты, необходимые для кредитования через ФПМБ.
Клиенты ФПМБ занимаются всеми видами деятельности типичными для ММП. Это и индивидуальные предприниматели, владельцы небольших торговых точек, и юридические лица, например, общества с ограниченной ответственностью, занимающиеся торговлей, производством или услугами. Большинство из них никогда ранее не имели дела с официальной банковской системой и финансировали свою деятельность только за счет собственных средств или занимали у родственников, друзей или частных кредиторов. Кредит ФПМБ часто является первым шагом к тому, чтобы осознать преимущества получения доступа к надежному долгосрочному источнику финансирования своего бизнеса. Однако получение кредита это только начало пути по установлению долгосрочных отношений, ведь растущий бизнес часто заставляет клиента обращаться за другими банковскими услугами, которые банки-партнеры всегда готовы им предоставить.
