Электронные деньги в Internet
Электронные деньги в Internet
| | Электронные деньги в Internet |
| | |
| |Понятие электронных денег в Internet |
| |Обычная сегодня коммерческая операция в Internet - покупка информации |
| |(текстов, графики и т.п.), программного обеспечения либо услуги |
| |(например, собственно доступа в Internet). Традиционным является |
| |использование для этой цели кредитных карточек. Однако для небольших |
| |покупок, которых в Internet 99,9% такой способ нельзя назвать ни удобным,|
| |ни безопасным. В настоящее время, покупая, например, в Internet за $1 |
| |текстовый файл с интересующей его информацией, покупатель должен |
| |предъявить продавцу (которого он, как правило, совсем не знает и доверять|
| |которому не имеет оснований) всю информацию о своей карточке и о себе, |
| |включая номер и срок действия карточки, свое имя и адрес. Минимум, чем |
| |покупатель рискует при этом, это то, что с его карточки снимут не $1, а |
| |несколько больше, ну а максимум - это то, что с карточки снимут гораздо |
| |больше денег, чем даже на ней находилось (а в среднем на карточке |
| |находится несколько тысяч долларов), а данные о покупателе разойдутся по |
| |всем желающим. |
| | |
| |Честному продавцу при этом также несладко - у него нет никакой |
| |уверенности, что данные о карточке и ее владельце, которые ему |
| |предъявляет покупатель через Сеть, не украдены и ему не придется через |
| |некоторое время возвращать деньги, снятые по карточке с украденным |
| |номером и вдобавок платить штраф своему банку (такой штраф может, |
| |например, составлять $25 за каждую операцию возврата денег - chargeback. |
| |Поэтому нельзя не признать справедливость отнесения американскими банками|
| |операций по карточкам через Сеть к рискованным - соответственно они и |
| |взимаемые с таких продавцов комиссионные устанавливают в полтора-два раза|
| |выше обычных). |
| | |
| |Налицо очевидная ниша для применения иных схем оплаты в Internet, |
| |свободных от вышеперечисленных недостатков. Такие схемы реализуются с |
| |использованием электронных денег, которые могут представлять собой как |
| |зашифрованный и защищенный электронной подписью от фальсификации (но не |
| |от копирования) носитель номинала - информационный массив, так и записи |
| |на счетах в виртуальном банке с защищенным доступом. |
| | |
| |Аспекты, связанные с использованием электронных денег |
| |Реализация права на конфиденциальность |
| |Право на конфиденциальность покупки - естественное право, которым мы |
| |каждый раз пользуемся, платя наличными в магазине. Никто вас при не |
| |спрашивает при этом, кто вы такой, как ваша фамилия и где вы живете. |
| |Никто не информирует ваш банк о том, что вы купили и на сколько. |
| |Осознавать и ценить это право начинаешь, пытаясь купить какую-нибудь |
| |мелочь в Internet по карточке. Иного способа реализовать право на |
| |конфиденциальность в Internet, кроме использования электронных денег, |
| |нет. |
| | |
| |Минимизация налогообложения операций и упрощение бухучета |
| |Простой вопрос - если фирма, зарегистрированная в одной стране, |
| |производит программное обеспечение в другой, продает его через компанию -|
| |процессор операций с электронными деньгами Internet, зарегистрированную в|
| |третьей стране, покупателю из четвертой страны, то кто, в какой стране и |
| |какие налоги платит? При этом надо иметь в виду, что конкретные виды |
| |электронных денег могут не признаваться в качестве официального средства |
| |платежа и, соответственно, доход в таких деньгах не будет признаваться в |
| |качестве денежного дохода до тех пор, пока электронные деньги не будут |
| |обменены на деньги реальные. |
| | |
| |И еще один интересный пример. Компания - оператор сотовой связи |
| |обслуживает множество клиентов в своей стране, ежемесячно обрабатывая |
| |массу поступающих от клиентов платежей и исправно платя соответствующие |
| |налоги. Начав использовать услуги иностранной фирмы - процессора операций|
| |с электронными деньгами, компания начинает аккумулировать платежи своих |
| |клиентов в электронных деньгах на счетах такой фирмы - процессора и по |
| |мере необходимости переводит полученные средства на свои счета в реальных|
| |деньгах. При этом, кроме упрощения бухучета (в связи с тем, что компания |
| |вместо массы клиентских платежей за услуги получает единичные |
| |консолидированные платежи, имея, тем не менее, всю информацию о платежах |
| |своих клиентов от фирмы - процессора) компания получает возможность |
| |планировать свое налогообложение, совершенно законно минимизируя его - |
| |ведь она может управлять размерами и периодами таких поступлений от |
| |иностранной фирмы - процессора. Эти примеры означают, что налогообложение|
| |таких операций - непростой вопрос и почти наверняка решение существует не|
| |в сфере налогообложения собственно операций, а их результатов - |
| |полученных средств в реальных деньгах, приобретенных товаров. |
| | |
| |Контроль за международными денежными переводами |
| |(валютный контроль) |
| |Такой контроль отсутствует во многих цивилизованных странах, а в |
| |остальных явно видна тенденция к его либерализации. Развитие финансовых |
| |операций в Internet приведет к ускорению этого процесса и полной |
| |ликвидации такого контроля по крайней мере в сфере розничных операций. |
| | |
| |Денежная эмиссия и контроль над ней |
| |Весьма распространенные в отношении электронных денег вопросы - |
| |увеличивает ли эмиссия электронных денег размеры денежной массы в стране |
| |и может ли такая эмиссия привести к увеличению инфляции. |
| | |
| |В США Бюджетное Управление Конгресса заявило в своем отчете за июнь 1996 |
| |г., что выпуск электронных денег частными компаниями может негативно |
| |повлиять на способность Федеральной Резервной Системы контролировать |
| |денежный запас и управлять им. Такой потенциальный риск относится и |
| |выпуску электронных денег недепозитарными организациями, которые не |
| |обязаны отчитываться перед Федеральной Резервной Системой. Однако, как |
| |нам кажется, большинство опасений вряд ли обосновано и объясняются |
| |недостаточным пониманием природы электронных денег. Оценивая |
| |потенциальные последствия появления в обращении электронных денег, |
| |необходимо иметь в виду следующее: |
| | |
| |· Если ликвидность электронных денег, эмитированных частной компанией, не|
| |поддерживается государством, то опасения со стороны государственных |
| |органов о стабильности денежной системы совершенно напрасны - ведь не |
| |беспокоятся американские власти о том, что валюта какой-нибудь маленькой |
| |банановой республики вдруг появится у них в обращении и повлияет на |
| |размеры денежной массы. Более того, сейчас уже ясно, что экспансия |
| |доллара в Россию привела не к ослаблению, а усилению национальной валюты |
| |и укреплению денежного обращения. Наоборот, всеобщая долларизация - |
| |результат и показатель слабости национальной валюты и сейчас мы видим, |
| |что по мере укрепления рубля доллар все больше вытесняется из обращения. |
| |Т.е., для сильной валюты наличие конкурирующей валюты ничем не грозит, |
| |для слабой же является стимулом к ее усилению. |
| | |
| |· Неверным является отношение к электронным деньгам, как к конкурирующей |
| |альтернативе деньгам обычным. Само их появление вызвано необходимостью |
| |обеспечить поддержку коммерческих операций в Internet там, где |
Страницы: 1, 2
