Виды денег
p align="left">В Украине система электронных платежных расчетов прогрессивно развивается, в сентябре в 1995 г. было создано АО “Укркарт”, под руководством которого осуществляется проект внедрения национальных платежных карточек. Это выгодно для всех, ведь использование пластиковых карточек убыстряет взаиморасчеты, а следовательно, и обращение товаров и денег. От этого выигрывают как банки так и владельцы карточек, так и государство, в котором сокращаются расходы на эмиссию наличности.В ходе развития карточных систем возникли разные виды пластиковых карточек, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками.
С точки зрения механизма расчётов, выделяют двусторонние и многосторонние карточные системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчётов, где владельцы карточек могут использовать их для покупки в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточки. Многосторонние системы предоставляют возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые предлагают эти карточки в качестве платёжного средства.
Другое деление карточек определяется их функциональными характеристиками. Здесь различают кредитные и дебетовые карточки. Кредитные карточки связаны с открытием кредитной линии в банке, они дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке и получении кассовых ссуд. Дебетовые карточки тоже предназначены для получения наличных или покупки товаров. Но деньги при этом списываются со счёта владельца карточки в банке.
В России банковские пластиковые карточки появились всего несколько лет назад. Сегодня имеется несколько сот банков, выпускающих собственные карточки (STB-Card, Most-Card). Часть из них выпускает карточки крупнейших международных ассоциаций (Visa, Master Card и др.).
В настоящее время наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.
Западные экономисты склоняются к мысли, что в будущем бумажные деньги - банкнот и чек полностью исчезнут, их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.
Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:
1) в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;
2) в экономии наличных (золотых) денег;
3) в развитии безналичных расчетов.
С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела значительные изменения.
С установлением господства неразменных кредитных денег масштаб цен претерпел существенные изменения. Государство устанавливает:
а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;
б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;
в) правило обращения наличных и безналичных денег;
г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.
Господство кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала).
В современной экономике с появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.
Современная экономика перерождает денежную массу кредитных деньг в денежную массу бумажных денег, это связано с рядом существующих факторов: 1) переходом эмиссии банкнот под контроль государства, в результате постепенно стирается грань между ними и бумажными деньгами; 2) технически банкнота исполняется на бумаге и в сфере обращения заменяет металлические монеты; 3) банкноту воспринимают как бумажные деньги, выступающие заменителями золота; 4) объем эмиссии банкнот определяется суммарной ценностью векселей, предъявленных к учету и величиной расчетов в той сфере товарного обращения, где векселя не действуют, а используются наличные деньги; 5) сфера банкнотного обращения оказывается в области, где металлическое обращение и обращение кредитных денег действуют совместно, посредством одного и того же орудия обращения; 6) банкнота заменяет вексель, и является кредитными деньгами; 7) банкнота заменяет золото в обращении, и поэтому является представителем металлических денег; 8) государство выпускает в обращение неразменные банкноты, они превращаются в государственные бумажные деньги; 9) государство злоупотребляет своим правом эмиссии и прекращает размен банкнот на золото в силу тех или иных обстоятельств; 10) банкноты вырождаются в государственные бумажные деньги, не имеющие прочной связи ни с металлическими, ни с кредитными деньгами.
Подводя итог выше написанному, мы узнали, что кредитные деньги выпускаются на нужды кредитования народного хозяйства в соответствии с нормальными потребностями экономики, имеют устойчивое или возрастающее обеспечение, неподвержены обесценению. Выпускаются в обращение в результате кредитной эмиссии.
Появление новых форм кредитных денег улучшает жизнь населению, при этом осуществляется экономия затрат времени при совершении взаиморасчета товаров и денежных операций, а также осуществляя множественные сделки купли-продажи и т.п.
Заключение
Рассмотрев свою курсовую работу, я изучила определенное количество литературы.
Ссылаясь на проработанную цель, я подведу итоги данной курсовой работы:
1. Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Деньги существуют так давно, как и человеческая цивилизация. В течение веков, деньги постоянно изменялись и сегодняшнее их состояние не является завершающей и окончательной стадией их развития.
Написав свою работу, я узнала о существовании нескольких форм денег: 1) Мировые деньги - это деньги, обслуживающие движение товаров и услуг в сфере мировой торговли и используемые в качестве международных резервов; 2) Товарные деньги являлись исторически первым видом денег. В разных странах в положении денег оказывались товары, на которые существовал устойчивый повседневный спрос и которые имели широкое хождение именно в силу своей общепризнанной полезности (скот, табак, рыба, в России - меха). Лишь постепенно роль денег закрепилась за особыми, специально для этого предназначенными товарами и в течение многих веков наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные металлы - серебро и золото; 3) бумажные деньги (символические деньги) появились относительно недавно. Впервые они были выпущены в обращении в Древнем Китае в IX в. Впрочем, и в других странах широко пользовались заменителями «настоящих денег», т.е. монет из благородных металлов; 4) Банковские деньги. К ним можно отнести так называемые заменители денег - коммерческие ценные бумаги, чеки, векселя, закладные, залоговые свидетельства, хранящиеся в банках и других финансовых учреждениях депозиты, платежные и кредитные пластиковые банковские карты; 5) частные (т.е. негосударственные) деньги в форме банкноты, что означает «банковские билеты». Такой банковский билет выписывался банкиром. Первоначально в современной экономике эта форма денег имеет широкое распространение и применение; 6) Электронные деньги. Сегодня большая часть денежных средств состоит из электронных записей в банковских компьютерах - чековых счетов, счетов платежных и кредитных карт. Электронные деньги означают перевод денег со счета, начисление процентов и другие операции посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей; 7) Валюта - представляет собой денежные знаки в виде монет, бумажных денег, а также в виде записей на счетах.
Деньги в своем долгом и упорном развитии выступили только в двух видах: действительные деньги (полноценные) и знаки стоимости (заместители действительных денег).
2. Появление бумажных денег связано с очень простым объяснением: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. В обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена. И самое главное выпуск бумажных денег необходим для покрытия дефицита государственного бюджета, поскольку правительство несостоятельно это сделать увеличением поступлений денежных средств из других источников.
Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения, так как выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах и отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.
3. Появление кредитных денег связано с развитием кредитных отношений - бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита (купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа).
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию кредитных денег: вексель; банкнота; чек; электронные деньги; кредитные карточки.
- Вексель, является старой формой кредитных денег - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами. В настоящее время векселем называют документ, составленный по установленной законом форме и содержащий денежное обязательство об уплате обозначенной в нем суммы в указанный срок и в указанном месте.
- Банкнота - это обязательство банка. Банкнота возникла концу XIV века.
Банкнота как форма кредитных денег прошла несколько этапов в своём развитии. Первоначально банкнота имела металлическую основу, т.е. существовал свободный обмен банкноты на золото или серебро. В этих условиях обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег.
- Чек является новой формой кредитных денег, как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных платежных средств на текущих счетах.
- Электронными деньгами называют деньги, которые находятся на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.
- Кредитные карточки - средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить краткосрочную ссуду в банке.
В современной экономике с появлением новых форм денег улучшилась работа в банках, это связано с экономией затрат при совершении различных операций, это стало выгодно для всех, так как использование более современных средств расчета убыстряет взаиморасчеты, а следовательно, и обращение товаров и денег. От этого выигрывают как банки так и владельцы, а так же и государство, в котором сокращаются расходы на эмиссию наличности.
Список использованных источников
1. Долан, Э.Д. Деньги, банки и кредитно-денежная политика. - СП б., 2005;
2. Журнал “Деньги и кредит” 5 / 2002;
3. Журнал “Финансы и кредит” 7 / 2004;
4. Журнал “Финансы” 5 / 2006;
5. Журнал “Финансы” 10 / 2006;
6. Журнал “Бизнес и банки ” 15/2005;
7. Иохин, В.Я. Экономическая теория. - М.: Юристъ, 2002. с 80.;
8. Липсиц, И.В. Экономика: учебник для вузов / Липсиц, И. В.-м.: Омега-Л, 2006.-65с.- (высшее экономическое образование);
9. Микроэкономика. Теория и российская практика: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и направлениям. / Под редакцией Грязновой, А.Г. И Юданова, А.Ю.. 2 изд.- М.:ИТД «КноРус», «Издательство ГНОМ и Д», 2003.-544с., илл. (Экономическая теория и российская практика);
10. Макконел, К.Р., Брю, С.Л. Экономикс: в 2 т. - М.: ИНФРА, 2003. Т 1. -
с 141 - 142;
11. Общая теория денег и кредита. / Под ред. Жукова, Е.А. - М.: Логос,
2004. 120 с.
12. Пашкус, Ю.В. Деньги: прошлое и современность,2003;
13. Прикладная экономика: учебное пособие, перевод с англ. / Межрегиональная общественная организация «Достижения молодых - Junior Achievement Russia» - М.: Артель-сервис, 2003. - с 183-184;
14. Усов, В. В. “Деньги, денежное обращение. Инфляция”, М., 2001 г;
15. Финансы, деньги, кредит. Учебник / Под ред. Соколовой О.В.- М., 2007;
16. Шенаев, В. Н. Денежная и кредитная система России. - М., 2000.
