Современные деньги: их теория и практика

p align="left">Еще один уникальный способ обеспечения безопасности - виртуальная клавиатура, призванная защитить пользователя EasyPay от программ - клавиатурных шпионов. Вместо того чтобы вводить контрольный код с клавиатуры, можно набрать его на "виртуальной клавиатуре", нажимая соответствующие кнопки указателем мыши. Этот способ защиты актуален при работе на чужом компьютере.

Защита от фишинга реализована с помощью контрольной фразы - обычно это какое-нибудь крылатое выражение, уникальное для каждого пользователя системы. Таким образом, зайдя на сайт и увидев там свою контрольную фразу, пользователь может быть уверен, что это настоящий сайт системы EasyPay, а не поддельный.

2.3.4 Ввод и вывод денег

Прежде чем рассказать о способах ввода и вывода денег в рассматриваемой платежной системе, стоит сказать о том, что легально обменять WebMoney на EasyPay невозможно. Но система EasyPay совместно с российским проектом [www.roboxchange.com] запустила в работу сервис по обмену своих электронных денег на деньги других платежных систем. Так что теперь обмен валют могут осуществлять и пользователи EasyPay, причем вполне легально. Это, кстати, тоже один из способов ввода и вывода средств.

Итак, возможные способы пополнения счета в системе EasyPay:

· Через отделения расчетно-коммерческих центров банков: ОАО "Белгазпромбанк", ОАО "Белагропромбанк", ОАО "Белинвестбанк";

· Через банкоматы и инфокиоски ОАО "Белинвестбанк" и ОАО "Белагропромбанк";

· В любом почтовом отделении, кстати, комиссия за покупку в этом случае составляет 0%;

· Перечислив деньги с пластиковой карточки Maestro, эмитированной ОАО "Белгазпромбанк". Эта операция совершается на сайте платежной системы.

Добавлю, что комиссия в разных случаях составляет от 0 до 3%, срок зачисления денег на счет - от 2 минут (в случае перевода с пластиковой карточки Maestro) до 1 банковского дня.

Количество способов вывода денег, как и в случае с системой WebMoney, также гораздо меньше количества способов пополнения счета.

· На карточку Maestro, эмитированную ОАО "Белгазпромбанк", при этом взимается комиссия 2%, время выполнения операции - от 2 до 20 минут. Стоит сказать и о том, что за снятие наличных в банкомате другого банка дополнительно с вас возьмут 1,5% от суммы снятия, но не менее 500 рублей. А поскольку сеть банкоматов Белгазпромбанка не очень обширная, то вероятность того, что вам придется прибегнуть к услугам банкоматов сторонних банков, достаточно велика;

· Через кассу все того же Белгазпромбанка. Комиссия также 2%, срок выполнения операции - один банковский день, плюс время на поездку до ближайшего отделения банка. Опять же, стоит учитывать не очень большую сеть отделений этого банка (список всех отделений с адресами есть на сайте системы EasyPay).

Вывод: если вы планируете часто и много обналичивать деньги EasyPay, то стоит завести пластиковую карточку. Если это в ваши планы не входит, можно воспользоваться альтернативными способами вывода денег В частности, оплачивать мобильные телефоны знакомых.

2.3.5 Достоинства и недостатки

Теперь рассмотрим наиболее очевидные "плюсы" и "минусы" системы EasyPay.

Плюсы:

· Отсутствие комиссии при покупке товаров и оплате услуг;

· Не требуется специальное программное обеспечение, при этом система прекрасно работает с любым браузером;

· Высокая степень безопасности. Справедливости ради стоит сказать, что безопасность практически во всех электронных платежных системах реализована неплохо, так что этот "плюс" присущ многим электронным валютам;

· Возможность осуществления платежей с помощью СМС-сообщений.

Минусы:

· Высокий процент комиссии при переводе между клиентами системы;

· Не очень удобный интерфейс операционной страницы. Хотя, это субъективное мнение автора, возможно, на вас ее дизайн произведет иное впечатление.

В целом, работа с платежной системой EasyPay оставляет приятные эмоции, хотя и чувствуются порой некоторые недоработки. С появлением возможности обмена денег на другие электронные валюты, очевидно, популярность EasyPay возрастет. Ведь, что ни говори, приятно осознавать, что наши отечественные белорусские электронные деньги на равных конкурируют с такими монстрами, как WebMoney[14].

Еще одно довольно интересное мнение об электронных деньгах, которое совпадает с моим собственным.

РАЗДЕЛ III

3. ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ ЗА 2007 ГОД

3.1 Белорусские банки эмитировали в 2007 году электронные деньги на сумму менее $1 млн. Белнет

В Беларуси существуют резервы наращивания эмиссии пластиковых карт и электронных денег. Об этом, выступая на семинаре «Системы электронных платежей: перспективы развития в Республике Беларусь», заявил начальник Главного управления платежной системы Национального банка Беларуси Иван Пищик.

«В Беларуси есть определенный задел по наращиванию эмиссии пластиковых карточек. В среднем по республике мы имеем 0,5 карточки на душу населения. Для сравнения: на Украине этот показатель составляет 0,9 карточки, в России 0,7 карточки, то есть резервы наращивания эмиссии пластиковых карточек существуют», - отметил И.Пищик.

По его словам, подавляющее большинство пластиковых карточек в Беларуси является дебетовыми - 93 %. На долю кредитных карточек пока приходится около 7 %.

Касаясь эмиссии электронных денег, И.Пищик подчеркнул, что в соответствии с требованиями белорусского законодательства эмиссию таких денег могут осуществлять только банки. В настоящее время эмитентами электронных денег в Беларуси являются Белгазпромбанк и Технобанк.

По данным И.Пищика, всего в 2007 г два банка эмитировали электронные деньги на сумму около 2 млрд. бел руб. /1 долл. - 2142 бел руб./, а операции, связанные с оплатой товаров и услуг и выдачей наличных денег, составили несколько менее 2 млрд. бел руб.

С использованием электронных денег осуществляется оплата услуг связи, Интернет-провайдеров, туристических услуг, а также оплачиваются товары народного потребления, в том числе топливо для автомобилей, продукты питания, бытовая техника и др.

Представитель Нацбанка также рассказал, что в 2007 г с использованием SMS банкинга клиенты провели 5,4 млн. операций на сумму 3,9 млрд. бел руб. С использованием интернет-банкинга проведено более 137 тыс. операций на сумму 3,2 млрд. бел руб.[15].

3.2 Влияние электронных денег на денежную массу за рубежом

Утверждения отдельных специалистов о возможном существенном замещении традиционных наличных денежных знаков электронными не вполне обоснованы. Такая ситуация может возникнуть только в далеком будущем при соответствующей политике государственных органов власти. Рассмотрим возможность влияние электронных денег на денежную массу отдельных стран (табл. 1).

Таблица 1 - Соотношение расчетного объема электронных денег и денежной массы отдельных стран.

Страна	Население (млн. чел.)	Денежная масса (нац. валюта/ доллары США)	Показатель обеспеченности населения электронными деньгами (дол./чел)	Расчетный объем электронных денег (млрд. дол.)	Соотношение объема электронных денег к денежной массе (%)
США	267,9	1280 млрд. дол.	200-400	53,6-107,2	4,2-8,4
Франция	58,61	1927 млрд. франков / 326,1 млрд. дол.	200-400	11,7-23,4	3,6-7,2
Германия	82,07	898 млрд. марок / 507,34 млрд. дол.	200-400	16,4-32,8	3,2-6,5
Япония	125,64	204 трдн. йен / 1569,23 млрд. дол.	200-400	25,1-50,3	1.5-3,2
Швейцария	7,09	140 млрд. франков / 97,7 млрд. дол.	200-400	1,4-2,8	1,4-2,9
Россия	147,1	270,6 млрд. рублей / 45.4 млрд. дол.	25-50	3,7-7,4	8,1-16,3

Как видно из представленных расчетных данных, даже при поголовном распространении электронных денег для расчетов на небольшие суммы, их доля составит в среднем от трех до семи процентов от всей денежной массы. Причем, можно заметить, что данное соотношение для России, довольно высоко, притом, что средний объем обеспеченности населения электронными деньгами был установлен нами на низком уровне. Данная ситуация объясняется неразвитостью денежной системы и показывает, что ко внедрению электронных денег в развивающихся странах и странах с переходной экономикой надо подходить осторожно. Слабая система государственного денежно-кредитного регулирования при широком внедрении электронных денег может привести к утрате контроля за денежной массой.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8