Происхождение, сущность и функции денег

зобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей доли условности, древним китайским купцам в XI в. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720 гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег - ассигнаций впервые началась в 1769 г. Предполагалось, что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на «плохие» и «хорошие». По закону Томаса Грешэма, «плохие деньги вытесняют хорошие». Закон гласит, что из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. Первые бумажные деньги были обязательством заплатить их предъявителю золотом, т.е. превратить, конвертировать бумажные деньги в золото. Работоспособность этих денег целиком зависела от доверия к тому, кто их конвертировал в золото. Это доверие резко возросло, когда такая функция перешла к крупным и надежным банкам, которые стали выпускать банкноты. В этих случаях бумажные деньги становились такими же «хорошими», как и золото. Сначала бумажные деньги обеспечивались золотом в пропорции 1:1. Затем резервное золото, предназначенное для его обмена по требованию на бумажные деньги, стало обеспечивать лишь часть выпущенных банкнот. «Лишние» банкноты стали инвестироваться в кредитные операции, приносящие доход. А резервное золото стало так называемым фракционным резервом, который обеспечивал не всю бумажную денежную массу, а лишь ее фракцию.

В дальнейшем, когда мировая экономика пошла по пути, предложенному Джоном Ло, и стала создавать центральные банки, к ним перешло право эмиссии денег. Во всех странах установлен жесткий контроль за эмиссией денег. При этом первоначально центральные банки обеспечивали полную конвертируемость банкнот в золото, что называлось системой золотого стандарта. Со временем все страны мира отказались от размена банкнот на золото. В плане конвертируемости бумажных денег в золото ей на смену пришла система золотодевизного стандарта: в золото конвертировались лишь бумажные деньги, принадлежащие иностранцам или иностранным центральным банкам. Но гражданам своей страны пришлось проститься с конвертацией.

Естественно, что деньги, не конвертируемые в золото, зависели от того, будут ли они приниматься по своему номиналу. Правительства вынуждены были пойти на то, чтобы гарантировать, что выпущенные в обращение бумажные деньги будут приниматься повсеместно. Так появились неразменные (на золото) бумажные деньги, каковыми на сегодняшний день является, по существу, вся национальная валюта во всех странах. Бумажные и металлические деньги сегодня ценятся по номиналу потому, что в соответствии с законами они всеми принимаются как законное платежное средство для покупки товаров и услуг и погашения долгов. Поэтому их часто называют декретными деньгами.

К XX в. повсеместно частные банки потеряли права на эмиссию бумажных денег. Эта функция перешла к центральным банкам. Появился еще один вид денег, которые создают частные банки. Депозитные деньги - частные долговые деньги, которые являются займом банка у клиента и которые банк обязуется выплатить по первому требованию. Такой заем может быть использован как деньги в форме чекового депозита. Клиент банка открывает депозит (вклад) и получает чековую книжку, и использует чеки, как средство платежа. Чек служит письменным указанием банку передать деньги от клиента его поставщику и сам по себе деньгами не является. Деньгами не являются и кредитные карточки. Кредитная карта дает возможность покупателю как бы «занять» деньги у банка на покупку под обещание оплатить ее несколько позднее.

Настоящее время - эпоха банковских денег. Если подсчитать общую долларовую ценность сделок, то можно увидеть, что девять десятых трансакций финансируются банковскими деньгами, а одна десятая - наличностью.

Сегодня наблюдаются чрезвычайно быстрые инновации, связанные с различными формами денег. Например, некоторые финансовые институты в настоящее время обеспечивают связь чековых счетов со сберегательными счетами или даже с портфелем акций, позволяя клиентам выписывать чеки на стоимость своих акций. Для совершения многих сделок можно использовать кредитные карточки и дорожные чеки, можно делать покупки через Internet, главное, чтобы счет в банке это позволял. Быстрое изменение природы денег порождает различные проблемы для центральных банков, отвечающих за измерение и регулирование предложения денег (или, что то же самое, денежной массы) страны.

2. Основные функции денег

Деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения, сохранения (накопления) стоимости. Роль денег в экономике велика и многообразна. Практически с глубокой древности можно проследить доказательства того, что деньги исполняли три основные функции.

Средства обращения. Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Это удобное социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям «товаром», который может быть использован для покупки любого из всего набора товара и услуг, имеющихся на рынке. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена.

Бартерная экономика - это экономика, в которой не существует единого общепринятого средства обмена, и товары обмениваются непосредственно друг на друга Глоссарий [электронный ресурс] // http://www.glossary.ru/ [15].

По мере экономического развития люди перестают прямо обменивать один товар на другой. Вместо этого они продают товары за деньги, а затем используют эти деньги для покупки тех благ, которые они желают иметь.

На первый взгляд такая процедура кажется сложнее, чем бартер, так как одна сделка заменяется двумя. Если вы имеете яблоки и хотите орехи, не проще ли обменять первое благо на второе, а не продавать яблоки за деньги и затем использовать эти деньги для приобретения орехов?

В действительности все наоборот: две денежные сделки (трансакции) проще, чем одна бартерная сделка. Использование денег - любого предмета, который является общепризнанным в качестве средства платежа за товары, услуги и долги, - значительно упрощает обмен. Тогда каждый человек продает товар непосредственно покупателю и покупает непосредственно у продавца.

Например, пусть вы хотите купить яблоки и продать орехи. Но было бы большой неожиданностью наличие человека, желание которого в точности дополняют ваши желания. Имеется в виду, что этот человек стремился бы продать орехи и купить яблоки. Используя классическое экономическое выражение, вместо «двойного совпадения потребности» скорее всего, будет иметь место «потребность в совпадении». Так, если голодному портному не удастся отыскать неодетого фермера, который имеет и продукты питания, и желание заполучить пару брюк, при бартерной системе сделка не состоится. И продавец, и покупатель должны хотеть приобрести именно то, что может предложить противоположная сторона. Получается, что каждому торговцу приходится быть и продавцом, и покупателем одновременно.

Из-за необходимости двойного совпадения желаний такая торговля требует гораздо больших издержек, а порой становится и вовсе невозможной, поскольку люди вынуждены тратить время и ресурсы на поиск других людей, чьи нужды и желания находятся в точном соответствии с их собственными. Другой возможностью заключения сделки в условиях бартерной торговли является ситуация, когда люди приобретают товары, которые им самим не нужны, с целью использовать их позднее для обмена на действительно необходимый им товар.

Общество, в котором торговля приняла широкие масштабы, не могут преодолеть громадные препятствия бартера. Использование общепринятого средства обмена - денег - позволяет фермеру покупать брюки у портного, который покупает ботинки у сапожника, который покупает кожу у фермера. Таким образом, существенная выгода от использования общепринятого средства обмена состоит в том, что оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или на производства дополнительного количества товаров или на отдых.

К этой посреднической функции непосредственно примыкает и переплетается с ней функция денег как средства платежа - оплата налогов, получение и возврат кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных услуг. При этом передвижение денег не сопровождается одновременным перемещением товаров.

Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью должны приниматься каждым. Имеющие широкое распространение, деньги предоставляют их владельцу некую всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества, покупаемых товаров, выбор времени и места совершения покупки, а также партнеров для сделки. Если некое средство обращения используется в течение достаточно длительного времени, то его приемлемость становится стабильной. Приемлемость денег зависит от готовности и желания населения их использовать. Вот несколько примеров неприемлемости денег. В 1970 году Казначейство США, в течение двух лет, производило выпуск двухдолларовых банкнот (не выпускавшихся с 1966 г.). Население не приняло эти купюры по нескольким причинам. Одной из причин неудачи было то, что двухдолларовые банкноты легко было спутать с однодолларовыми банкнотами. Люди явно предпочитают банкноты с большей разницей номиналов, в 1 доллар, 5 долларов, а не в 1 доллар и 2 доллара. Кроме того, многие, почему-то считали, что двухдолларовые бумажки приносят несчастье. В 1979 году Казначейство снова попыталось снизить издержки эмиссии, начав выпуск однодолларовой монеты. Планировалась значительная экономия, поскольку срок годности монеты в среднем равен 15 годам, между тем, как срок годности бумажной купюры не более 18 месяцев. Казначейство также полагало, что людям будет удобно использовать одну большую монету, чем несколько маленьких. Население также не приняло и эту монету. Это произошло по двум причинам. Во-первых, по размеру эта монета была похожа на монету в четверть доллара. Люди, в поисках мелочи, путали эти монеты. Во-вторых, люди всегда предпочитают бумажные деньги монетам.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6