Быстрый поиск

Финансы и кредит

p align="left">Денежная система металлического обращения. Базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), которые выполняют все пять функций, а обращающиеся знаки стоимости беспрепятственно обмениваются на действительные деньги.

Выделяются два подтипа денежных систем - биметаллизм и монометаллизм - в зависимости от того, сколько металла (один или два) принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.

Таблица 2 Подтипы денежных систем

Биметаллизм

Монометаллизм

Денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена государством за двумя металлами (медь и серебро, серебро и золото)

Особенности

1) свободная чеканка монет из двух металлов, их неограниченное обращение,

2) действуют две цены,

3) функционировал в XVI-XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. в связи с огромным ростом непроизводительных военных расходов и дефицита бюджета

Денежная система, при которой один металл выполняет роль всеобщего эквивалента

Особенности

1) свободная чеканка монет из одного металла (золота или серебра),

2) действует одна цена (золотая или серебряная),

3) функционировал в начале серебряный в России в 1842-1852г., а затем - золотой с 1887г.

Различают монометаллизм: 1) золотомонетный, 2) золотослитковый, 3) золотодевизный (рис. 5).

Денежная бумажно-кредитная система. Эта система окончательно утвердилась после мирового кризиса, когда были ликвидированы все формы золотого стандарта.

Современная денежно-кредитная система характеризуется следующими особенностями:

1) отменой официального золотого содержания денежных единиц. Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота;

2) сохранением золотого резерва преимущественно в центральных банках, а также у частных лиц в виде золотых монет, слитков, украшений (тезаврация);

3) переходом к неразменным на золото кредитным деньгам;

40 национальной денежной единицей становится банкнота центрального банка;

Рис. 5. Разновидности монометаллизма

выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования государства банками, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

сохранением в денежной системе некоторых стран наряду с банкнотами бумажных денег (казначейских билетов);

расширением эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерождение их в бумажные деньги;

развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

созданием и развитием механизмов государственного денежно-кредитного регулирования.

Современная денежная система включает следующие элементы (рис. 6).

Рис. 6. Элементы денежной системы

Наименование денежной единицы - установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен товаров и услуг. Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (один доллар США равен 100 центам, один английский фунт стерлингов равен 100 пенсам).

Порядок обеспечения денежных знаков действует в странах в соответствии с установленным законом.

Эмиссионный механизм - законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные операции (по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют: 1) центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, которые составляют подавляющую часть наличных денег; 2) казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые в развитых странах приходится около 10% общего выпуска наличных денег).

Эмиссия банкнот центральным банком осуществляется тремя путями: 1) предоставлением кредитов коммерческим учреждениям; 2) кредитованием государства под обеспечение государственных ценных бумаг; 3) выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

4.Структура денежной массы в обращении представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также соотношение денежных знаков разной купюрности в общем денежном обороте.

Порядок прогнозного планирования включает систему планов денежного оборота, органов, составляющих эти планы, задачи, решаемые планами.

Механизм денежно-кредитного регулирования - это набор инструментов влияния государства на экономику в целом.

Порядок установления валютного курса или котировки валют, т.е. соотношение денежной единицы страны к иностранным валютам.

Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве отражает совокупность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота.

Принципы функционирования денежной системы. Современная денежная система основана на следующих принципах функционирования:

1) центральное управление денежной системой осуществляется экономическими методами через аппарат центрального банка;

2) прогнозное планирование денежного оборота означает разработку централизованных и децентрализованных планов, планов-прогнозов;

3) устойчивость и эластичность денежного оборота исключает, с одной стороны, инфляцию, а с другой - расширяет или сужает денежный оборот в связи с потребностями хозяйства в денежных средствах;

4) кредитный характер денежной эмиссии - выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот - осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;

5) обеспеченность - выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, золотом, драгоценными металлами, иностранной валютой, ценными бумагами и др. долговыми обязательствами);

6) правительству предоставляются средства только в порядке кредитования на возвратной и возмездной основе;

7) комплексное денежно-кредитное регулирование осуществляется центральным банком различными методами;

8) надзор и контроль за денежным обращением осуществляется со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую систему;

9) на территории страны функционирует исключительно национальная денежная единица.

Инфляция

Инфляция - кризисное состояние денежной системы, возникшее в середине XVIII в. в связи с огромным выпуском бумажных денег. Термин «инфляция» (лат. inflatio - вздутие) длительное время связывали с обесценением денег и ростом товарных цен, считая ее чисто монетарным явлением. Однако практика зарубежных стран показывает, что инфляция может происходить при относительно стабильной денежной массе.

Факторы и формы проявления инфляции. Современная инфляция не только характеризуется падением покупательной способности денег в связи с ростом цен, но и обусловлена противоречиями процесса производства, порожденными различными факторами (причинами) как в сфере производства и реализации, так и в денежном обращении, кредите и финансах. Первопричина инфляции - диспропорции между различными сферами народного хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой и потребностями хозяйства в деньгах, кредитной экспансией и др.

Необходимо различать внутренние и внешние факторы инфляции.

Рис. 7. Формы проявления инфляции

1. Среди внутренних факторов можно выделить неденежные и денежные (монетарные). Неденежные - это диспропорции хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, государственно-монополистическое ценообразование, кредитная экспансия и др.; денежные - кризис государственных финансов: дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, а также увеличение кредитных орудий обращения, скорости обращения денег и др.

2. Внешними факторами инфляции являются мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный), валютная политика государства, направленная на экспорт инфляции в другие страны, нелегальный экспорт золота, валюты.

Таким образом, инфляция, как многофакторный процесс, - это проявление диспропорциональности в развитии производства.

Типы инфляции. В зависимости от факторов, которые преобладают, различают два типа инфляции: инфляция спроса и инфляция издержек производства (табл. 3).

Таблица 3 Типы инфляции

Инфляция спроса	Инфляция издержек производства
Особенности
1) Много денег при малом количестве товаров 2) Спрос на товары и услуги превышает предложение 3) Производство не удовлетворяет потребности населения. Избыток спроса ведет к росту цен	1) Расходы на производство товара и оказание услуг возрастают быстрыми темпами под влиянием специфики развития производства, деятельности государства, политики профсоюзов 2) Повышение издержек производства ведет к росту цен
Причины
1) Милитаризация экономики и рост военных расходов. Военная продукция, приобретаемая по заказам государства, направляется в запас, минуя, по существу, рынок и не требуя для обслуживания этой продукции денег	1) Снижение производительности труда. Это связано с циклическими колебаниями и структурными изменениями в экономике в отдельные периоды, что увеличивает издержки на единицу продукции и, следовательно, прибыли. В итоге - общее снижение объема производств, сокращение предложения товара и рост цен
2) Дефицит бюджета и рост госдолга. Расширение функций государства ведет к увеличению его расходов, превышающих его доходы, и увеличению государственной задолженности. Последняя покрывается либо госзаймами, либо эмиссией банкнот, что дает государству дополнительные средства и, следовательно, создает излишек спроса	2) Расширение сферы услуг и появление новых видов услуг. В результате растет оплата труда при относительно низкой по сравнению с производством производительности. Отсюда общий рост цен на услуги
3) Кредитная экспансия банков. Расширение кредитной системы и кредитных операций ведет к увеличению кредитных орудий обращения и создает дополнительные требования на товары и услуги	3) Повышение оплаты труда, особенно в годы подъема. Это вызвано экономической мощностью работающих и активной деятельностью профсоюзов, не позволяющих снижать оплату при падении производительности труда. Возникает инфляционная спираль: зарплата-цены
Инфляция спроса	Инфляция издержек производства
Причины
4) Импорт иностранной валюты. Приток инвалюты в страну в связи с благоприятным валютным курсом и приток иностранной валюты при активном платежном балансе создает дополнительный спрос на товары и услуги и повышает на них цены	4) Высокие косвенные налоги - НДС, акцизы, таможенные пошлины, налог с продаж. Они являются ценообразующим фактором, широко использующимся государством для наполнения доходами своего бюджета. В конечном итоге возникает общий рост цен