Деньги, как средство накопления в России. Современное состояние и перспективы развития
Деньги, как средство накопления в России. Современное состояние и перспективы развития
2
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
МИНИСТЕРСТВО ОБЩЕГО И ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ
НОУ СПО УРАЛЬСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ Факультет финансов и бухгалтерского учетаОчное отделениеКУРСОВАЯ РАБОТАпо дисциплине: «Финансы и кредит»на тему:«Деньги, как средство накопления в России. Современное состояние и перспективы развития»Исполнитель:студент 2 курсаНикитина А.В.Научный руководитель:Кушнова Е.В.Екатеринбург, 2007г.Содержание:Введение………..…………………………………………….3стр.1. Денежный оборот……………………………..…………4стр.1.1. Денежное обращение……………………..…………..5стр.1.2. Безналичный денежный оборот…………………….7стр.2. Теория денег……………………………………………...9стр.2.1. Причины возникновения, формы денег……………9стр.2.2. Функция средства обращения……………………..13стр.2.3.Функция меры стоимости……………………………16стр.2.4. Функция средства накопления…………………….19стр.3. Вклады для физических лиц………………………….23стр.3.1. Депозиты………………………………………………23стр.3.2. ПИФы…………………………………………………..24стр.Заключение………………………………………………….26стр.Список литературы………………………………………..27стр.ВведениеАктуальность выбранной темы заключается в том, что, само слово «деньги» вызывает интерес. Частные лица, так же, как предприятия, стремятся к увеличению своего дохода и получению максимальной прибыли от вкладов и финансирования. Целью курсовой работы по специальности «Финансы, денежное обращение и кредит» - углубить и систематизировать знания в области, происхождения и видов денег, их сущности и функций, денежного обращения. Выявить наиболее выгодные вклады, на сегодняшний день, для физических лиц. Перед написанием курсовой мною были поставлены задачи:· Изучить денежное обращение;· Изучить безналичный денежный оборот;· Рассмотреть причины возникновения, формы денег (классическая теория развития, теория развития К.Маркса);· Изучить функции денег (средства обращения, меры стоимости, средства накопления);· Рассмотреть актуальные, прибыльные вклады для физических лиц.Для достижения цели курсовой работы были изучены теоретические материалы, периодические издания и банковские сайты.1. Денежный оборот.
Деньги, находящиеся в постоянном обороте, выполняют лишь три функции: платежа, обращения и накопления. Функцию меры стоимости деньги в денежном обороте не выполняют. Эту функцию они выполнили до вхождения в денежный оборот, установив цены на товары. Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:
· Центральным банком и коммерческими банками;
· Коммерческими банками;
· Предприятиями и организациями;
· Банками, предприятиями и организациями;
· Банками и населением;
· Предприятиями, организациями и населением;
· Физическими лицами;
· Банками и финансовыми институтами различного назначения.
По каждому из названных каналов деньги совершают встречное движение. Структуру денежного оборота можно определить по разным принципам. Наиболее распространена классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег на безналичный и налично-денежный. Однако эта классификация не отражает экономического содержания отдельных составных частей денежного оборота. Поэтому наряду с указанным используют и другой признак: характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота. В зависимости от этого признака денежный оборот делится на три составные части:
· Денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
· Денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;
· Денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.
1.1. Денежное обращение.
Денежное обращение - это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство и товарное обращение. В процессе товарно-денежного обращения между товарами и деньгами могут возникать противоречия и кризисные явления. С помощью денег (в наличной и безналичной формах) осуществляется процесс обращения товаров.
Налично-денежное обращение - это движение наличных денег, обслуживаемое банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами. Оно предназначено для обслуживания в основном розничного товарооборота, проведения расчетов с физическими лицами по выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий, страховых возмещений, процентов по депозитам и ценным бумагам, а также при уплате населением коммунальных услуг, налогов и т.д., осуществлении расходов, связанных с удовлетворением личных потребностей.
Безналичное обращение - это движение денег безналичного платежного оборота в виде перечислений денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Обслуживается платежными поручениями, требованиями, чеками, пластиковыми карточками, векселями и др. Безналичный денежный оборот охватывает подавляющее количество расчетов, осуществляемых между юридическими лицами разных форм собственности и разных направлений хозяйственной деятельности; между юридическими и физическими лицами, а также между исполнительной властью всех уровней.
Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков, концентрирующихся на счетах в банке, на безналичную, и наоборот. Присутствие безналичных средств на счетах в банке - главное условие для получения субъектом наличных денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образуют вместе с ним единый денежный оборот страны. Денежное обращение объединяет в себе основные сущностные характеристики денег, механизмы и способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.
Анализируя пути развития форм стоимости и закономерности товарного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения. Сущность его в том, что количество денег необходимых для обращения, изменяются прямо пропорционально сумме цен реализуемых товаров, проданных в кредит, а также размеру наступивших платежей, не включая взаимопогашаемые обязательства, и обратно пропорционально скорости обращения денег.
Наблюдаемы в настоящее время постоянное отклонение от общего закона денежного обращения обусловлено функционированием не полноценных денег, а знаков стоимости. В результате выпуск бумажных денег, превышающий пределы потребностей, определяемых законом денежного обращения неизбежно влечет за собой повышение общего уровня товарных цен. Количество денег в обращении зависит от цен товаров и услуг, а не наоборот. Цены товаров, являясь денежным выражением товарных стоимостей, складываются до обращения, в обращение же поступает количество денег, необходимое для реализации данной суммы товарных цен. Цены товаров в среднем определяются стоимостью товаров и стоимостью самих денег.
Рассмотренный закон денежного обращения относится к любому виду денег. Вместе с тем существуют и особые законы обращения металлических, бумажных и кредитных денег. Особенность металлического обращения заключается в том, что количество денег в обращении всегда поддерживается на необходимом уровне т.е. в обращении не может быть ни излишка, ни недостатка денег. В условиях бумажно-денежного обращения, как правило, выпускается денег больше, чем требуется золота для обращения. Избыточный выпуск бумажных денег влечет за собой их обесеневание. Чем большая часть товаров продается в кредит, тем меньшее количество денег требуется в обращении Щегорцев В.А., Таран В.А.
Денгьги, кредит, банки: Учебник для вузов/ Под ред. проф. В.А. Щегорцева.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.-383С..
1.2. Безналичный денежный оборот.
Основой взаимоотношений широко разветвленной сети хозяйствующих субъектов между собой, а также с внешними агентами из других стран, выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства. С помощью потока денег в наличной и безналичной формах - денежного оборота как совокупности всех платежей, о последующих движениях стоимости в денежной форме между финансовыми и нефинансовыми агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны, - обеспечивается реализация валового продукта, использование национального дохода и все последующие перераспределительные процессы в экономике.
Денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безналичный. Основную часть денежного оборота составляет платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используются для погашения долговых обязательств. Он осуществляется как в наличной, так и в безналичной формах. Весь безналичный оборот - платежный, поскольку предполагает разрыв во времени движения товаров в различных его разновидностях и денежных средств, т.е. функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный оборот, составляя до 90% всего денежного оборота, осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в банках либо путем зачетов взаимных требований. Экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом.