Денежное обращение Республики Казахстан
b>2.2 Денежная система и закон денежного обращенияДенежная система - форма организации денежного обращения в стране сложившаяся исторически и закреплённая национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI - XVII вв., хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. В денежных системах по мере их развития происходили существенные изменения.Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:- система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;- система обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.Понятие современной денежной системы включает в себя следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный или кредитный аппарат.Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.Эмиссионная система в развитых странах означает выпуск банковских билетов центральным банком, а казначейских билетов и монет - казначейством в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом.Характерными чертами современных денежных систем являются: - отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото; - переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги; - выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (в основном выпуск государственных ценных бумаг);- преобладание в денежном обращении безналичного оборота;- усиление государственного регулирования денежного обращения. [7, стр.241]Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трёх факторов: количества проданных на рынке товаров и услуг; уровня цен товаров и тарифов; скорости обращения денег. Как отмечал Карл Маркс, в условиях, когда функцию денег выполняло золото, количество денег, необходимых для обращения, регулировалось стихийно: если денег было больше, чем реальная потребность в них, то золото уходило из обращения в частную тезаврацию, если же потребность в деньгах возрастала, то золото из сокровищ превращалось в обращение.Аналогичная ситуация складывалась в случае обращения банкнот, свободно размениваемых на золото. При обращении денег, не размениваемых на золото, количество денег, необходимых для обращения, должно регулироваться государством. Согласно марксистской концепции, эмиссия бумажных денег должна быть ограничена теоретическим количеством золотых денег, необходимых для обращения. [4, стр.203]2.3 Анализ структуры денежной массы Республики Казахстан на 2004г.Денежная система Республики Казахстан функционирует в соответствии с Законом Республики Казахстан от 30 марта 1995 года №2155 «О Национальном Банке Республики Казахстан» (внесены изменения и дополнения в соответствии с Указами Президента РК, имеющими силу закона от 20.07.95 г. №2370, от 02.08.95 г. №2396, от 5.12.95 г. №2672; от 27.01.96 г. №2830; Законами РК от 03.07.96 г. №18-1, от 07.12.96 г. №50-1, от 11.07.97 г. №154-1; №200-1 от O8.12.97 г., от 29.06.98 г. №236-1; от 16.07.99 г. №436-1; от 29.03.00 г. №42-II; от I8.12.00 г. №128-II; от 02.03.01 г. №162-II; от 03.05.01 г. №182-II). Официальной денежной единицей (валютой) является казахстанский тенге. Соотношение между тенге и золотом Законом не установлено. Официальный курс тенге к иностранным денежным единицам определяется НБ РК и публикуется в печати. [8, стр.17]Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Национального Банка Республики Казахстан. Кроме наличных денег функционируют и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации и их обращения и изъятия обладает НБ РК. На Национальный Банк Республики Казахстан возложены следующие обязанности: перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены и уничтожения поврежденных; разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций; определение правил, формы, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов; лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.С целью регулирования экономики НБ РК привлекает следующие инструменты: ставки учетного процента; нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; осуществляет регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений.Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах НБ РК и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов.Рассмотрим на примере структуру денежной массы Республики Казахстан на 2004 год.Де-неж-ная мас-са - это со-во-куп-ность на-лич-ных и без-на-лич-ных покупатель-ных и пла-теж-ных средств, обес-пе-чи-ваю-щих об-ра-ще-ние то-ва-ров и ус-луг в на-род-ном хо-зяй-ст-ве, ко-то-рым рас-по-ла-га-ют ча-ст-ные ли-ца, институцио-наль-ные соб-ст-вен-ни-ки и го-су-дар-ст-во. [9, стр.304]В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий.М1 - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют «деньгами для сделок», и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах «до востребования») в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в наличные. М2 - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты со специализированных финансовых институтов. Владельцы срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство, хотя потенциально они могут быть использованы для расчетов. Следующий агрегат М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг. Агрегат L состоит из М3 и коммерческих бумаг с определенными видами краткосрочных ценных бумаг.Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается недопустимым объединение квази-денег и наличных денег, ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит.Однако ясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд), рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможность переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от их продажи. [10, стр.358]Безусловно, денежные агрегаты на практике играют позитивную роль как ориентиры денежной политики государства. С учетом стирания граней между наличным и безналичным оборотом в нашей стране следовало бы перейти к их активному использованию.В настоящее время в Республике Казахстан денежный агрегат М2 рассчитывается как сумма следующих показателей:М2 = масса денег в обращении + сумма депозитов.В свою очередь, сумма депозитов равна средствам на счетах предприятий и вкладам населения в коммерческих банках плюс вклады населения в сбербанках (срочных и до востребования).Из таблицы 1 видно, что денежная масса в обращении (денежный агрегат М2) на 1 января 2005 г. составила 236,4 трлн. тенге и по сравнению с 1 января 2004 г. увеличилась почти в 1,5 раза. Определяющими факторами роста денежной массы в 2004 году по-прежнему были кредиты банковской системы экономике и Правительству.Участие Национального Банка Республики Казахстан в формировании денежной массы характеризуется объемом и динамикой денежной базы и источников ее формирования.Денежная база в широком определении, включающая наличные деньги в обращении и в кассах коммерческих банков, средства в фонде обязательных резервов и на корреспондентских счетах коммерческих банков в Национальном Банке Республики Казахстан, возросла в 2,6 раза в 2004 г. против 5,2 раза в 2003г. (таблица 2).Наибольший удельный вес в структуре денежной базы составляют наличные деньги в обращении с учетом касс коммерческих банков. Их доля к концу 2004 года составила 59,2% против 63,6% к концу 2003г.Доля остатков на корреспондентских счетах банков в денежной базе сократилась с 23,4% в начале года до 22,7% в конце.Совокупные резервы коммерческих банков на 1 января 2005 г. составили 40,5 трлн. тенге, увеличившись с начала года в 2,5 раза. Обязательные резервы банков, депонируемые в Национальном Банке Республики Казахстан, увеличились за год в 3,6 раза и составили на конец года 32,3 трлн. тенге.В 2004г. для более эффективного воздействия на темпы роста денежной массы Национальный Банк Республики Казахстан осуществлял контроль за динамикой денежной базы в узком определении, включающей наличные деньги в обращении и в кассах коммерческих банков, а также средства в фонде обязательных резервов. С этой целью были установлены ежеквартальные лимиты прироста чистых внутренних активов органов денежно-кредитного регулирования. ЗАКЛЮЧЕНИЕВ ходе исследования была определена сущность развития форм стоимости и возникновения денег. На основе вышеизложенного можно сделать следующие выводы:
1. Сущность денег заключена в выполняемых ими пяти основных функциях: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа; мировые деньги. Каждая денежная функция при всей своей специфичности составляет органическое единство вместе с остальными.
2. Появление денег связано с развитием обмена, торговых отношений. Первые деньги были призваны решить проблемы в осуществлении бартерных сделок. Возникшая необходимость во всеобщем эквиваленте закрепила функцию денег за благородными металлами (золотом и серебром). Однако внутренняя полезность полноценных денег стала причиной их вытеснения бумажными деньгами.
3. Деньги обладают свойством наибольшей ликвидности, то есть в любой момент могут быть использованы для приобретения товаров или услуг. Они представляют собой общепризнанное средство обмена.
В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:
«Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски».
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Дадченко А. История денег. - У. 2001 г.
2. Крибб Д. Деньги - М. 1996 г.
3. Долин Г. Экономическая теория товара и денег. - М. 2000 г.
4. Маркс К. Капитал // Маркс К., Энгельс Ф. Соч. 2-е изд. Т. 23
5. Гукасьян Г.М. Экономическая теория: ключевые вопросы: Учебное пособие (Под ред. д.э.н. проф. А.И. Дробынина)--3-е изд., доп. М.: ИНФРА-М, 2000 г.
6. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др., Под ред. проф. Л.А. Дробозиной.--М.: ЮНИТИ, 2000 г.
7. Райзберг Б.А. Основы экономики: Учебное пособие. - М.: 2000 г.
8. Худяков А.И. "Финансовое право Республики Казахстан". Алматы: Каржы-каражат, 1995 г.
9. Войтов А. Г. Деньги: учебное пособие. - М. 2002 г.
10. О. И. Лаврушина Деньги. Кредит. Банки. - М. 2000 г.
ПРИЛОЖЕНИЕПриложение 1Таблица 1 Де-неж-ная мас-са в 2004г. (трлн. тенге)Показатель | 01.01.04 | 01.04.04 | 01.07.04 | 01.10.04 | 01.01.05 | |
| Де-неж-ная мас-са (М2) - все-го В том чис-ле: | 155,8 | 164,0 | 183,4 | 200,7 | 236,4 | |
- на-лич-ные день-ги в об-ра-ще-нии* | 75,7 | 79,2 | 85,6 | 90,0 | 112,8 | |
- без-на-лич-ные сред-ст-ва | 80,1 | 84,8 | 97,8 | 110,7 | 123,6 |
По-ка-за-те-ли | 01.01.04 | 01.01.05 | Ин-дексрос-та за 2004г. | |||
сум-ма | удель-ный вес в общей сум-ме, % | сум-ма | удель-ный вес в общей сум-ме, % | |||
| Де-неж-ная ба-зав том чис-ле:- на-лич-ные день-ги в об-ра-ще-нии с уче-том ос-тат-ков касс коммерческих банков- корс-че-та ком-мерческих бан-ков -обя-за-тель-ные ре-зер-вы | 68,9 | 100,0 | 178,6 | 100,0 | 2,59 | |
43,8 | 63,6 | 105,8 | 59,2 | 2,42 | ||
16,1 | 23,4 | 40,5 | 22,7 | 2,52 | ||
9,0 | 13,0 | 32,3 | 18,1 | 3,59 |
