Денежное обращение и денежная система

p align="left">Таким образом, следует отметить, что инфляция - это переполнение каналов денежного обращения избыточной по сравнению с потребностями товарооборота массой бумажных денег, их обесценение и - как результат - повышение цен на товары и услуги, падение покупательской способности денег. Все факторы, которые вызывают инфляцию подразделяются на две группы: денежные - вызывают превышение денежного спроса над товарным предложением, в результате чего происходит нарушение закона денежного обращения; неденежные - факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве, с затратным механизмом хозяйствования, государственной экономической политикой. Инфляция измеряется дефлятором ВВП и индексом потребительских цен (ИПЦ), который одновременно свидетельствует об изменении жизненного уровня населения.

3.2 Особенности инфляции в России

В каждой стране инфляционный процесс имеет специфику, связанную с совокупностью причин и факторов, его вызывающих.

Современную инфляцию в России нельзя рассматривать без учета специфичности планово-распределительной системы хозяйствования, без учета политических и экономических процессов, произошедших за последние годы. В связи с этим необходимо выделить причины инфляционных процессов в дореформенных условиях и причины, усугубившие инфляцию при переходе к рыночным отношениям и вызвавшие гиперинфляцию.

Важным фактором инфляционных процессов в стране выступала планово-распределительная система хозяйствования. Она способствовала затратному механизму хозяйствования и нарушению материальной и денежной сбалансированности в народном хозяйстве, что вызывалось диспропорциями во всех сферах экономики, но, прежде всего, в:

· распределении национального продукта на фонд накопления и фонд потребления и на базе этого проведении активной инвестиционной политики;

· производстве средств производства и товаров народного потребления;

· системе государственного ценообразования;

· доходах и расходах государственного бюджета (дефицит);

· кредитных и финансовых ресурсах.

Зарождавшиеся инфляционные процессы в нашей стране были обусловлены диспропорциями в сложившейся структуре народного хозяйства, в которой предпочтение отдавалось производству средств производства и вооружений при крайне недостаточном уровне промышленного производства потребительских товаров и услуг, слабом развитии сельского хозяйства при огромных и неэффективных инвестициях в него. Условия для разбалансированности народнохозяйственных пропорций создавала на протяжении последних десятилетий повышенная инвестиционная активность. Народное хозяйство не в состоянии было осваивать наращиваемые объемы капитальных вложений, поскольку не учитывались ресурсные возможности страны, что оборачивалось удорожанием стоимости строительства, растягиванием сроков и ростом незавершенного строительства, достигавшим 2/3 суммы инвестиций. Планово-распределительная система создавала затратный механизм хозяйствования и разбалансирования товарно-денежных отношений Илларионов, А. Природа российской инфляции / А. Илларионов // Вопросы экономики. -1995. -№3. - C.36- 37..

В России долгое время инфляция находилась в скрытом, как бы подавленном состоянии. На поверхности имел мест вариант «ползучей» инфляции с тенденцией к повышению. При этом существовал и даже нарастал товарный дефицит.

С января 1992 г. цены были «освобождены», т.е. предприятия получили возможность самостоятельно устанавливать их. На потребительском рынке цены резко пошли вверх. Повышение цен может быть не только проявлением, но и причиной «раскручивания» инфляции, как это случилось в российской экономике в 1992 г., когда в результате либерализации цен оптовые цены возросли в 34 раза, розничные - в 26-28 раз, ВНП - в 15 раз, денежная масса возросла в 8-9 раз и кредитные вложения в экономику - в 6 раз. Повышение оптовых цен вызвало необходимость приспосабливать денежную массу к ценовой динамике. Рост наличной и безналичной денежной массы происходил медленнее роста цен, т.е. в хозяйственном обороте постоянно наблюдался недостаток денег, а цены продолжали расти. Государство начало выпускать 10-, 50- и 100-тысячные рублевые купюры.

По мере того как цены набирали высоту, наполнялись прилавки продовольственных магазинов. Но происходило это, конечно, не потому, что увеличивалось производство товаров. Некоторый рост предложения и особенно диверсификация ассортимента у потребительских товаров были связаны с притоком импортной продукции. Чаще всего доходы населения и его платежеспособность оставались позади поднявшихся цен, т.е. видимое товарное наполнение в действительности означало сокращение реального потребления.

В стране происходил рост денежной зарплаты и других доходов населения. Следствием повышения зарплаты являлись новые инфляционные волны, поскольку общее сокращение производства продолжалось. Согласно оценке, оно упало к 1996 г. на 59% по сравнению с 1991 г. Рассматривая действие инфляционных механизмов в России, можно обнаружить «взаимное подкармливание» двух форм инфляции. Традиционным фактором инфляции спроса выступает государственное (бюджетное) финансирование и льготное кредитование. Но из-за отсутствия конкурентного рынка и сохранения монополистических структур, кейнсианского эффекта у нас не наблюдалось. Рост цен на оборудование, сырье, топливо и повышение зарплаты при сокращении производства переносили центр тяжести на злокачественную форму инфляции - инфляцию издержек производства Кораблин С. Инфляция. // Зеркало недели. - 2002.- № 9 (384) . - с. 9..

Стремительный инфляционный рост оптовых и розничных цен в отсутствие конкуренции и государственного регулирования повышал затраты государства на содержание армии, науки, культуры, здравоохранения и образования. Они увеличивали дефицит государственного бюджета, который финансировался за счет централизованных кредитов Банка России, создавая в денежном обороте ничем не обеспеченную массу платежных средств.

Огромной проблемой для экономики России при регулировании инфляционных процессов стали внешние займы. Не решив ни одной экономической, социальной и политической проблемы с помощью иностранных кредитов, их активно использовали для покрытия бюджетного дефицита, который из года в год нарастал и требовал еще больших заимствований, поскольку все большую долю в бюджетных расходах занимают расходы по обслуживанию внешнего долга.

Особенностью российской инфляции является то, что она сопровождалась привязкой рубля к доллару и наличием нереального валютного курса, который устанавливался только по результатам торгов на Московской межбанковской валютной бирже, в то время как 80% продаж иностранной валюты осуществляются на межбанковском рынке.

В условиях частичной конвертируемости рубля, расширения прав использования валюты предприятиями и населением увеличился спрос на иностранную валюту для страхования инфляционного риска.

Разрешение использовать на территории России в качестве платежного и покупательного средства иностранную валюту привело к долларизации экономики и дополнительному росту денежной массы в обращении, в объеме обращающейся иностранной валюты. Около 15% денежных доходов населения России вложено в наличную валюту, а повышенный спрос на нее стимулировал спекулятивные сделки с валютой на рынке.

Особенно активно пользовались этим банки, играя на повышении и понижении курса валют, получая значительный доход от обмена наличной и безналичной валюты, реэкспортируя наличную валюту в другие страны. Все это усиливало инфляционные тенденции в России Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник / под ред. В. Сенчагова, А. Архипова. - М.: Проспект, 2006. - С. 178-179..

Социально-экономические последствия инфляции выразились в:

· перераспределении доходов между группами населения, сферами производства, регионами, хозяйствующими структурами, государством, фирмами, населением; между дебиторами и кредиторами;

· обесценении денежных накоплений населения, хозяйствующих субъектов и средств государственного бюджета;

· постоянно уплачиваемом инфляционном налоге, особенно получателями фиксированных денежных доходов;

· неравномерном росте цен, что увеличивает неравенство норм прибылей в разных отраслях и усугубляет диспропорции воспроизводства;

· искажении структуры потребительского спроса из-за стремления превратить обесценившиеся деньги в товары и валюту. Вследствие этого ускоряется оборачиваемость денежных средств и увеличивается инфляционный процесс;

· закреплении стагнации, снижении экономической активности, росте безработицы;

· сокращении инвестиций в народное хозяйство и повышении их риска;

· обесценении амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный процесс;

· возрастании спекулятивной игры на ценах, валюте, процентах;

· активном развитии теневой экономики, в ее «уходе» от налогообложения;

· снижении покупательной способности национальной валюты и искажении ее реального курса по отношению к другим валютам;

· социальном расслоении общества и в итоге обострении социальных противоречий Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / под ред. О. Лаврушина. - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000. - С. 87-88..

Таким образом, следует отметить, что современную инфляцию в России нельзя рассматривать без учета специфичности планово-распределительной системы хозяйствования, без учета политических и экономических процессов, произошедших за последние годы. Зарождавшиеся инфляционные процессы в нашей стране были обусловлены диспропорциями в сложившейся структуре народного хозяйства, в которой предпочтение отдавалось производству средств производства и вооружений при крайне недостаточном уровне промышленного производства потребительских товаров и услуг, слабом развитии сельского хозяйства при огромных и неэффективных инвестициях в него. Инфляция долгое время носила скрытый характер, открытое проявление ее произошло при переходе к рыночной экономике. В 1992 г., когда в результате либерализации цен оптовые цены возросли в 34 раза, розничные - в 26-28 раз, ВНП - в 15 раз, денежная масса возросла в 8-9 раз и кредитные вложения в экономику - в 6 раз. По мере того как цены набирали высоту, наполнялись прилавки продовольственных магазинов не за счет производства товаров, а за счет импорта, что привело к спаду производства. Согласно оценке, оно упало к 1996 г. на 59% по сравнению с 1991 г. Социально-экономические последствия инфляции выразились в падении жизненного уровня населения, росте безработицы, социальном расслоении общества, стагнации экономики (которая носит сырьевой характер), активном развитии теневой экономики, снижении покупательной способности национальной валюты

Заключение

Денежное обращение - это движение денег, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Денежное обращение может осуществляться в двух формах (наличной и безналичной). Между этими двумя формами существует взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков, концентрирующихся на счетах в банке, на безналичную и наоборот. Одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству. На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота. Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытого К. Марксом. Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпускаются в оборот и изымаются из оборота. Эмиссией является такой выпуск денег в оборот, который приводит к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. В условиях рыночной экономики России эмиссия денег подразделяется на два вида: 1) эмиссия наличных денег, осуществляемая Банком России через РКЦ; 2) эмиссия безналичных денег осуществляется коммерческими банками. Денежная система - это форма организация денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги различают два типа денежных систем: система металлического обращения и система бумажно-кредитного обращения. Денежная система состоит из ряда элементов, среди которых выделяются: принципы организации системы; денежная единица; виды денег, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством; структура денежной массы; эмиссионная система.

Правительство Российской Федерации, встав на путь экономических реформ, столкнулось с серьезными экономическими и социально-политическими трудностями. В сфере денежно-кредитных отношений он проявился в затяжной и глубокой инфляции. экономических процессов, произошедших за последние годы. Зарождавшиеся инфляционные процессы в нашей стране были обусловлены диспропорциями в сложившейся структуре народного хозяйства. В 1992 г., когда в результате либерализации цен оптовые цены возросли в 34 раза, розничные - в 26-28 раз, ВНП - в 15 раз, денежная масса возросла в 8-9 раз и кредитные вложения в экономику - в 6 раз. По мере того как цены набирали высоту, наполнялись прилавки продовольственных магазинов не за счет производства товаров, а за счет импорта, что привело к спаду производства. Согласно оценке, оно упало к 1996 г. на 59% по сравнению с 1991 г и только в 2008 году были достигнуты показатели 1991 года. Социально-экономические последствия инфляции выразились в падении жизненного уровня населения, росте безработицы, социальном расслоении общества, стагнации экономики (которая носит сырьевой характер), активном развитии теневой экономики, снижении покупательной способности национальной валюты. Денежная система, в целом отражая общее состояние развития в стране и переживая серьезное расстройство, нуждается в качественном ее реформировании, которое невозможно без укрепления экономического базиса и всей денежно-кредитной системы, в частности: 1) ограничения налично-денежного обращения и расширения безналичного оборота; 2) гибкого регулирования денежной массы через воздействие на денежный мультипликатор, рынок ценных бумаг, с использованием инструментов Банка России; 3) восстановления функций рубля как средства обращения и платежа путем урегулирования проблемы неплатежей, просроченной задолженности предприятий друг другу.

Список используемых источников

1. Бункина, М. Макроэкономика [Текст]: учебник / М. Бункина, А. Семенов, В. Семенов. - 3-е изд. перераб. и доп. - М.: «Дело и Сервис», 2000. - 462 с.

2. Владимирова, М. Деньги, кредит, банки [Текст]: учеб. пособ. / М. Владимирова, А. Козлов. - 2-е изд., стер. - М.:КНОРУС, 2006. - 288 с.

3. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / Г. Белоглазова. - М.: Юрайт-Издат, 2005. - 358 с.

4. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник для вузов / Е. Жуков, Л. Максимова, А. Печникова и др. - М.: ЮНИТИ, 2000. - 622 с.

5. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / под ред. В. Иванова, Б. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2003. -624 с.

6. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / О. Лаврушин. - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.

7. Левин, В. Финансы и кредит [Текст]: учебник / В. Левин. - М.:ИЭП, 2004. - 169 с.

8. Леонтьев, В. Финансы, деньги, кредит и банки [Текст]: учеб. пособ. / В. Леонтьев, Н. Радковская. - СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003. -384 c.

9. Литовских, А. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учеб. пособ. / А. Литовских, И. Шевченко. - Таганрог Изд-во ТРТУ, 2003. - 135 c.

10. Матук, Ж. Финансовые системы Франции и других стран [Текст] / Ж. Матук. - М.: Финстатинформ, 1994. - 324 c.

11. Общая теория денег и кредита [Текст]: учебник / Е. Жуков.- М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1995. - 580 c.

12. Свиридов, О. Деньги, кредит, банки [Текст]: учеб. пособ. / О. Свиридов. - М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004. - 480 c.

13. Тарасевич, Л. Макроэкономика [Текст]: учебник / Л. Тарасевич, П. Гребенников, А. Леусский. - 6-е изд. перераб. и доп. - М.: Высшее образование, 2006. -295 c.

14. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник / М. Романовский, О. Врублевская. - М.: Юрайт-Издайт, 2006. - 543 с.

15. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник / Н. Самсонов. - М.: ИНФРА-М, 2003. - 302 с.

16. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник / В. Сенчагов, А. Архипов. - М.: Проспект, 2006. - 428 с.

17. Финансы. Денежное обращение. Кредит. [Текст]: учебник для вузов / Г. Поляк. - 2-е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. -512 с.

18. Фролова, Т. Финансы и кредит [Текст]: конспект лекций / Т. Фролова.

- Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2005. - 180 с.

19. Илларионов, А. Природа российской инфляции [Текст] / А. Илларионов // Вопросы экономики. -1995. -№3. - 98 с.

20. Кораблин, С. Инфляция [Текст] /С. Кораблин // Зеркало недели. - 2002.- № 9 (384) . - 24 с.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9