Денежная система, денежные знаки
p align="left">Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключа-ет возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется по-требностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обра-щения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарообо-рота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпус-каемыми государством для покрытия бюджетного дефицита. Обычно они не разменны на золото и на-делены государством принудительным курсом.
Кредитные деньги возникают с развитием товар-ного производства, когда купля-продажа осуществ-ляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появле-ние связано с функцией денег как средства плате-жа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установлен-ный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег -- сделать де-нежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.
В ус-ловиях господства капитала кредитные деньги вы-ражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т - Д - Т), а отношение денеж-ного капитала (Д - Т - Д), поэтому денежный ка-питал выступает в форме кредитных денег.
Кредитные деньги прошли следующий путь раз-вития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель -- письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. В настоя-щее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с це-лью учета их в банке, бронзовые векселя, не имею-щие товарного покрытия.
Вексель характеризуется следующими особенно-стями:
- абстрактностью, т.е. отсутствием на докумен-те информации о виде сделки;
- бесспорностью, означающей обязательную оп-лату векселя;
- обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексель-ных обязательств. Платежная гарантия еще бо-лее возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель).
Вексель имеет определенные границы обращения:
- функционирует между лицами, хорошо инфор-мированными о платежеспособности друг дру-га и осуществляющими торгово-экономические отношения;
- обслуживает преимущественно оптовую тор-говлю;
- погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.
В СССР векселя применялись во внутреннем об-ращении в 1922-1930 гг. Принятие постановления Правительства РСФСР (24 июня 1991 г.) «О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР» возродило вексельное обращение в стране. Оно имеет большое народнохо-зяйственное значение, поскольку позволяет смяг-чить платежный кризис, ускорить вовлечение в хозяйственный оборот готовой продукции с ограни-ченным спросом, реализовать излишние товарно-материальные ценности.
В России в разных сферах действуют коммерчес-кий, банковский, казначейский векселя и др. его виды.
Коммерческий вексель выдается под залог това-ра. Банковский вексель выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депо-зите. В отличие от коммерческого банковский век-сель в своем российском варианте имеет депозит-ную форму. Это, по существу, простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему постав-щику в оплату за товары, но может быть индосси-рован третьему лицу. Банковский вексель дает пред-приятию новое платежное средство, гарантирован-ное банком. Кроме получения дохода по депозиту, на основе которого банком выдается вексель, пред-приятие получает возможность расчета со своими партнерами.
Банкнота -- кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впер-вые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей.
Первоначально банкнота имела двойное обеспече-ние: коммерческую гарантию, поскольку выпуска-лась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото Такие банкноты назывались «классическими», имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.
Банкнота представляет со-бой бессрочное долговое обязательство и обеспечива-ется общественной гарантией центрального банка.
Современная банкнота потеряла, по существу, обе гарантии: не все векселя, переучитываемые цент-ральным банком, обеспечены товарами, и отсутству-ет обмен банкнот на золото. Ныне банкнота посту-пает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной ва-люты на банкноты данной страны.
В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного досто-инства. По существу, они являются национальны-ми деньгами на всей территории государства. Мате-риальное обеспечение в виде товаров или золота от-сутствует.
В Российской Федерации эмитентом банкнот яв-ляется Центральный банк России (Банк России), осуществляющий свою деятельность в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ от 26 апреля 1995 г.
Чек -- денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держате-лю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кре-дита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оттачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и платель-щик по чеку (кредитное учреждение).
Впервые чеки появились в обращении в XVI -- XVII вв. в Великобритании и Голландии одновре-менно. С развитием кредитной системы они полу-чили широкое распространение. Различают три ос-новных вида чеков:
- именной -- на определенное лицо без права передачи;
- предъявительский -- без указания получателя;
- ордерный -- на определенное лицо, но с пра-вом передачи посредством индоссамента на обороте документа.
Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учрежде-нии, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осу-ществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований.
При расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществле-ния коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.
В соответствии с Положением о чеках, утверж-денным в 1929 г., в СССР действовали два вида че-ков: расчетные и денежные.
Денежные чеки служат для получения предприя-тиями и организациями наличных денег в кассе коммерческого банка.
Расчетные чеки -- это письменные поручения банку произвести денежный платеж со счета чеко-дателя на счет чекодержателя.
С 1 марта 1992 г. Постановлением ВС России принято «Положение о чеках», которое определило порядок чекового обращения в стране. В настоящее время в России создан «Чековый синдикат», объе-диняющий крупнейшие коммерческие банки. Кли-ент заключает соглашение с банком, входящим в этот синдикат, вносит вклад, на сумму которого открывается счет, и получает чековую книжку. В пределах депозита выписываются чеки.
Научно-технический прогресс и разви-тие электронно-вычислительной техники обеспечи-ли создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов. Элект-ронные устройства и система связи для осуществ-ления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигна-лов без участия бумажных носителей способство-вали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанков-ских операций.
Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях созда-ло условия для замены чеков кредитными карточ-ками. Это, по существу, не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учрежде-нии. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточ-ки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты развлекательных мероприятий.
4. Понятие денежного обращения
Денежное обращение -- это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее товарный оборот в стране.
