Методы регулирования деятельности коммерческих банков

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения

обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным

имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и

драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской

Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам

специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения

документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в

рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в

иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том

числе правила их материально-технического обеспечения,

устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными

законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной,

торговой и страховой деятельностью.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную

деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения

кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка

России

В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и

предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных

нормативов, непредставления информации, представления неполной или

недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную

угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в

порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные

Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке

России)".

Обеспечение финансовой надежности кредитной организации

Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов

вкладчиков и кредиторов кредитных организаций

В целях обеспечения финансовой надежности кредитная

организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под

обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых

устанавливается Банком России. Минимальные размеры резервов

(фондов) устанавливаются Банком России. Размеры отчислений в

резервы (фонды) из прибыли до налогообложения устанавливаются

федеральными законами о налогах.

Кредитная организация обязана осуществлять классификацию

активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать

резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке,

устанавливаемом Банком России.

Кредитная организация обязана соблюдать обязательные

нормативы, устанавливаемые в соответствии с Федеральным законом "О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Численные значения

обязательных нормативов устанавливаются Банком России в соответствии с

указанным Федеральным законом.

Кредитная организация обязана организовывать внутренний

контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности,

соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.

Норматив обязательных резервов банка

Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов,

депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам

привлеченных денежных средств. Порядок депонирования обязательных

резервов определяется Банком России в соответствии с Федеральным законом

"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Банк обязан иметь в Банке России счет для хранения

обязательных резервов. Порядок открытия указанного счета и

осуществления операций по нему устанавливается Банком России.

Межбанковские отношения и обслуживание клиентов

Межбанковские операции

Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и

размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов),

кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке

расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга,

и совершать другие взаимные операции, предусмотренные

лицензиями, выданными Банком России.

Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь

открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за

рубежом.

Корреспондентские отношения между кредитной организацией и

Банком России осуществляются на договорных началах.

Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее

распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев,

предусмотренных федеральным законом.

При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и

выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может

обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им

условиях.

В целях обеспечения экономических условий устойчивого

функционирования банковской системы Российской Федерации, защиты

интересов вкладчиков и кредиторов и в соответствии с Федеральным законом

Российской Федерации "О Центральном банке Российской Федерации (Банке

России)" Центральный банк Российской Федерации устанавливает следующие

обязательные экономические нормативы деятельности банков:

- минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых

банков;

- минимальный размер собственных средств (капитала) для

действующих банков;

- нормативы достаточности капитала;

- нормативы ликвидности банков;

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу

связанных заемщиков;

- максимальный размер крупных кредитных рисков;

- максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

- максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств,

предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам) и

инсайдерам;

- максимальный размер привлеченных денежных вкладов

(депозитов) населения;

- максимальный размер вексельных обязательств банка;

- норматив использования собственных средств банков для

приобретения долей (акций) других юридических лиц.

Обязательные нормативы:

- предельный размер не денежной части уставного капитала;

- минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые

активы; размеры валютного, процентного и иных рисков -

устанавливаются отдельными нормативными актами Банка

России.

III.Сущность и условия проведения безналичных расчетов

Значение безналичного оборота.

Денежный оборот осуществляется в двух формах - в форме безналичных

денежных расчетов и в форме обращения наличных денег. Сферы применения

наличного денежного оборота и безналичных расчетов строго разграничены

законодательством.

Основной частью денежного оборота (80-90%) является безналичный

платежный оборот, в котором движение денег происходит в виде перечислений

по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований.

Он опосредствует такие сферы хозяйственных отношений, как:

- реализация продукции, услуг, работ;

- распределение и перераспределение национального дохода;

- получение и возврат банковских кредитов;

- выплата и использование денежных доходов населения.

Участниками этих отношений являются объединения, предприятия,

организации, кооперативы, банковские и финансовые органы, население.

Безналичные расчеты сокращают потребность денежного оборота в

наличных денежных знаках. Расходы при осуществлении безналичных расчетов

намного меньше издержек обращения, связанных с печатанием, хранением,

перевозкой, приемом и подсчетом денежных знаков.

Безналичные расчеты, концентрируя все временно свободные денежные

средства в банке, создают возможность использовать их как ресурсы для

краткосрочного кредитования.

Обе сферы денежного оборота как части единого целого тесно

связаны между собой. Денежные средства, поступающие предприятию в виде

безналичных перечислений за отгруженную продукцию, могут использоваться в

безналичном обороте при расчетах за товарно-материальные ценности и в

налично-денежном обороте - при выплате заработной платы.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8