Кредитно-банковская система и ее развитие в современных условиях
6 Государственный кредит - система кредитных отношений, в которой
государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами
денежных средств.
Источниками средств государственного кредита служат облигации
государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными,
но и местными органами власти.
Государство использует эту форму кредита прежде всего для покрытия
дефицита государственного бюджета. В результате эмиссии государственных
облигаций и их распространения сформировался громадный государственный
долг, превышающий в США 3 млрд.$.[2]
7 Международный кредит-движение ссудного капитала в сфере
международных экономических отношений. Представляется в товарной или
денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные
фирмы, государства, международные и региональные организации.
1.4. Механизм функционирования кредитной системы
КРЕДИТНАя СИСТЕМА ФУНКЦИОНИРУЕТ чЕРЕЗ КРЕДИТНЫЙ МЕХАНИЗМ. ОН ПРЕДСТАВЛяЕТ
СОБОЙ, ВО-ПЕРВЫХ, СИСТЕМУ СВяЗЕЙ ПО АККУМУЛяЦИИ И МОБИЛИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОГО
КАПИТАЛА МЕЖДУ КРЕДИТНЫМИ ИНСТИТУТАМИ И РАЗЛИчНЫМИ СЕКТОРАМИ ЭКОНОМИКИ, ВО-
ВТОРЫХ, ОТНОШЕНИя, СВяЗАННЫЕ С ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЕМ ДЕНЕЖНОГО КАПИТАЛА МЕЖДУ
САМИМИ КРЕДИТНЫМИ ИНСТИТУТАМИ В РАМКАХ ДЕЙСТВУЮЩЕГО РЫНКА КАПИТАЛА, В-
ТРЕТЬИХ, ОТНОШЕНИя МЕЖДУ КРЕДИТНЫМИ ИНСТИТУТАМИ И ИНОСТРАННЫМИ КЛИЕНТАМИ.
Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной,
инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной,
аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в
лице ее институтов.
Кредитная система играет важнейшую роль в поддержании высокой нормы
народнохозяйственного накопления, что характерно для большинства
промышленно развитых стран. Он занимает важное место в разрешении проблемы
реализации товаров и услуг на рынке. Большой рост потребительского и
жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил
рынок для потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную
роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и
строительства.
Международные условия воспроизводства также в большой мере
формируются в связи с развитием кредитных отношений в различных формах и с
деятельностью банков на мировой арене. Эти факторы способствовали росту
международной торговли, который, в свою очередь, подталкивал производство.
Кредитно-финансовые учреждения осуществляют свои функции в экономике по
трем основным направлениям: предоставление ссудного денежного капитала и
денежных сбережений населения: владение фиктивным капиталом. Широкая сеть
специализированных кредитно-финансовых учреждений позволила собрать
свободные денежные капиталы и сбережения и предоставить их в распоряжение
торгово-промышленных корпораций и государства. Таким образом, развитие
кредитной системы явилось одной из важнейших предпосылок обеспечения
относительно высокой нормы накопления капитала, что способствовало росту
производства и реализации научно-технической революции.
2.ЭТАПЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ Российской федерации.
История кредитной системы прошла несколько этапов формирования. До 1917
г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которые
отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре,
функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих
капиталистических стран того времени. В Российской империи существовала
трехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих звеньев.
2.1. Пройденные этапы
2.1.1.Структура кредитной системы Российской империи до 1917 г.
o Государственный банк
o Банковский сектор, представленный в основном коммерческими и
сберегательными банками
o Специализированные кредитные институты (страховые компании, кредитные
товарищества и др.)
В отличие от западных стран в России были развиты в основном два яруса:
Государственный банк и частный банковский сектор. Третий ярус был развит
сравнительно слабо, что объяснялось низким уровнем развития рынков
капиталов и ценных бумаг. В то время в России практически не было
учреждений, специализирующихся на операциях с ценными бумагами, а их рынок
был представлен всего тремя фондовыми биржами. Поэтому аккумуляционною -
мобилизационные функции на рынке капиталов выполняли в основном
коммерческие банки.
В первые месяцы после революции 1917 г. была проведена национализация
всех кредитных институтов (банков и страховых компаний), на базе Госбанка
был создан Народный банк. Начавшаяся в начале 1918 г. гражданская война по
существу ликвидировала кредитную систему, так как в условиях отсутствия
товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение. Это подтверждает
факт слияния Народного банка с Наркомфином (министерство финансов).
Единственным источником доходов в стране стала эмиссия так называемых
денежных знаков, что способствовало натурализации хозяйственных отношений и
ограничивало сферу товарно-денежных отношений. В начале
С 20-х годов новая экономическая политика обусловила восстановление
кредитной системы, но в довольно усеченной форме. Был создан Госбанк, стали
функционировать акционерные и кооперативные коммерческие банки. К 1925 г.
была восстановлена кредитная система, структура которой выглядела следующим
образом.
2.1.2.Структура кредитной системы СССР в 1925 г.
o Государственный банк
o Банковский сектор:
o акционерные банки ( Промбанк, Электробанк, Внешторгбанк,
Юговосточный банк, Дальневосточный банк, Среднеазиатский банк);
o кооперативные банки (Всеуобанк, Украинбанк);
o коммунальные банки (Цекобанк и местные коммунальные банки);
o Центральный сельхозбанк, республиканские сельхозбанки
o Специализированные и кредитно-финансовые учреждения:
o общества сельскохозяйственного кредита;
o общества взаимного кредита:
o сберегательные кассы
Структура кредитной системы была представлена тремя ярусами и выражала
новые социально-экономические отношения, сложившиеся в стране к началу 30-х
годов. Особенность новой кредитной системы заключалась в том, что большая
часть ее звеньев являлась государственной собственностью, затем шли
кооперативная и самая незначительная - капиталистическая (в основном с
обществами взаимного кредита). При этом кредитная система была представлена
главным образом отраслевыми и специализированными банками и обществами по
кредитованию.
В новой структуре кредитной системы отсутствовали страховые компании и
учреждения, занимавшиеся операциями с ценными бумагами. Это объяснялось
созданием государственной страховой компании, ее выведением из кредитной
системы, а также очень ограниченным рынком ценных бумаг в виде оборота
акций между различными государственными организациями-акционерами. Таким
образом, аккумуляция и мобилизация денежных ресурсов практически
осуществлялась банками в рамках государственной собственности.
В последующие годы кредитная система претерпела дальнейшие изменения под
влиянием кредитной реформы 30-х годов, когда были ликвидированы все виды
собственности, кроме государственной. Кредитная система была превращена в
одноярусную, или однозвенную систему, выражая социально-экономические
потребности того времени, связанные с осуществлением планов
индустриализации и коллективизации. Кредитная система начала
функционировать в рамках командно-административной системы управления
экономикой. Она была представлена всего лишь тремя банками,
сберегательными кассами и двумя страховыми организациями.
2.1.3.Структура кредитной системы СССР
o Государственный банк
o Стройбанк
o Банк для внешней торговли
o Система сберегательных банков
o Госстрах и Ингосстрах
В результате такой реорганизации Государственный банк, помимо эмиссионной
и расчетно-кассовой деятельности, взял на себя предоставление краткосрочных
кредитов промышленности, транспорту, связи и другим отраслям хозяйства, а
также долгосрочных кредитов сельскому хозяйству.
Второй банк страны - Стройбанк сосредоточил свою деятельность на
предоставлении долгосрочных кредитов и финансировании капиталовложений в
различных отраслях хозяйства, кроем сельского хозяйства.
Банк для внешней торговли занимался кредитованием внешней торговли,
международными расчетами, а также операциями с иностранной валютой, золотом
и драгоценными металлами.
Система сберегательных касс обслуживала широкие слои населения путем
привлечения денежных сбережений, оплаты услуг и реализации выигрышных
